Какую максимальную сумму страховки можно получить по кредиту?
11 мая 2016
В процессе выплаты кредита заемщик оплачивает всевозможные начисления и комиссии, вносит страховые платежи. Если вы погашаете долг банку досрочно, не допуская просрочек, то получаете право вернуть часть страховки по займу. Перед посещением страховой компании разберитесь, каким будет максимальный размер возврата и как защитить себя от обмана.
Как рассчитывается сумма страховки
Заключая договор по страхованию кредита, изучите само понятие такой страховки и законодательную базу. Это даст вам возможность понимать, на что вы можете рассчитывать при наступлении страхового случая.
Предмет страхования — платежеспособность заемщика. При наступлении страхового случая, когда клиент банка теряет способность далее оплачивать долг и проценты по нему, на помощь приходит страховая компания. Она погашает финансовые обязательства заемщика перед кредитором.
Вопреки сложившемуся стереотипу, такой вид страхования выгоден обеим сторонам. В случае резкого снижения платежеспособности клиента, банк получит одолженные деньги, а заемщик избежит неприятностей, связанных с просрочками платежа.
Сумма страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально. Она зависит от:
- назначения оформляемого займа;
- размеров кредита;
- количества рисков, которые страхуются;
- рода профессиональной деятельности заемщика;
- уровня самого риска.
Сумма страховки для автомобиля, оформленного в кредит, зависит не только от его стоимости. На нее повлияют риски, которые застрахованы. Например, угон и ущерб в ДТП. При этом за машину, которая используется в качестве такси, придется заплатить больше, чем за личный транспорт.
Условия оплаты страховки указываются в договоре. Это может быть:
- единоразовая выплата, включенная в тело кредита;
- платежи, вносимые заемщиком ежемесячно.
Типичное нарушение со стороны банков — начисление процентов и штрафов при просрочке платежей на сумму страховки. Это не предусмотрено законодательством и используется юристами в качестве основания, чтобы:
- признать договор недействительным;
- вернуть уплаченные средства, включая проценты, комиссии.
Естественно, добровольно страховщик на такой шаг не согласится. Получить деньги назад вы сможете только в судебном порядке, заручившись поддержкой грамотного адвоката.
Еще один вариант получить средства, оплаченные за страховку — досрочное погашение кредита без просрочек. В этом случае договор кредитования считается закрытым, соответственно, исчезает сам предмет страхового соглашения — ваша ответственность перед банком. Однако возврат средств возможен только в одном случае — выплата страховой суммы была разделена на несколько платежей. В противном случае получать будет нечего.
Может ли страховая компания обмануть
Выплата компенсаций, связанных со страховым случаем, — прямые убытки страховых организаций. Первое, чем займется страховщик — расследование обстоятельств происшествия.
Законодательство разрешает отказать в страховой выплате в следующих случаях, если страхователь:
- умер от хронической болезни, наличие которой скрыл во время подписания договора;
- в момент смерти находился в военном расположении, местах лишения свободы, занимался экстремальным видом спорта;
- умер во время форс-мажорных обстоятельств, например, вооруженного конфликта или землетрясения.
Вы также не получите выплату, если пропустили срок обращения к страховщику.
Если вы считаете, что все условия соглашения соблюдены, и случай относится к страховым — поспешите к страховщику. Прийти в организацию с устными требованиями будем мало. Чтобы получить компенсацию, нужно обосновать свои притязания.
Как вам доказать, что ваш случай страховой
Если вы столкнулись со страховым случаем по кредиту — внимательно изучите договор. В нем указаны сроки подачи заявления, перечисления компенсации, другие существенные условия, которые обязательны для получения выплаты.
Перечень документов для разных организаций отличается. Список лучше уточнить в службе поддержки клиентов.
Если заемщик умер — предоставьте копию свидетельства о смерти и покажите оригинал страховщику для сравнения документов.
Если клиент банка временно или навсегда потерял трудоспособность — понадобятся справки и медицинские заключения.
Для определения размера выплаты — обратитесь в банк за выпиской о размере долга.
Процедура получения страховки
При оформлении кредита типовые варианты страховых случаев — потеря трудоспособности или смерть заемщика. В обоих случаях нужно незамедлительно обратиться в страховую компанию. При себе вы должны иметь:
договор о страховании;- кредитное соглашение;
- справки, освидетельствования, подтверждающие наступление страхового случая.
После рассмотрения вашей заявки, страховщик выберет один из нижеуказанных вариантов:
- укажет сумму, которую планирует выплатить, перечислит ее на в счет погашения вашего долга;
- откажет в выплате.
Как получить страховку по кредиту, советы
Вы хотите получить страховое возмещение, основные принципы действия в таких ситуациях для всех общие:
- При наступлении страхового случая срочно уведомьте о происшедшем банк и страховщика. Это позволит избежать начисления штрафов и пеней на просрочку, которые не покрывает страховка.
- Оставляя заявление на выплату компенсации, не забудьте сохранить копию, на которой сотрудник страховой компании отметит дату и входящий номер документа.
- Если страховщик отказывает в выплате — обратитесь в банк. Он заинтересован в погашении кредита и зачастую осуществляет собственное расследование для выявления нарушений в действиях страховой компании.
Отзывы и комментарии