Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Какие кредиты выдают малому бизнесу

напечатать

18 дек. 2015, 16:08

Обращаясь за ссудой в банк, бизнесмен сталкивается с проблемой выбора оптимальной программы. От правильности решения в будущем зависит успех предприятия. Виды и особенности стандартных и льготных программ финансирования предпринимателей представлены в статье.*

Какие программы кредитования малого бизнеса предлагают банки

Различные финансовые учреждения разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент кредитов. Зачастую они имеют разные названия, но подразумеваю одно и то же. Сегодня бизнесменам доступны следующие категории займов:

  • На открытие бизнеса – встречаются редко. Чтобы минимизировать риски, банки повышают процентную ставку и снижают кредитные сроки.
  • На развитие дела или восполнение оборотных средств – размер займа устанавливается в соответствии с месячной или годовой выручкой фирмы.
  • На приобретение основных средств – под залог недвижимости, оборудования, транспорта, спецтехники, товаров в обороте, в том числе покупаемых на заемные средства.
  • Кредит для ип – суммы и условия схожи с программами, предназначенными для частных лиц. Программы отличаются повышенным риском, т.к. средства направлены на получение дохода, а долг заемщик планирует погашать за счет будущей прибыли.
  • Товарный – бизнесмену выдается товар, транспорт, станки, оборудование с отсрочкой платежа.
  • Коммерческая ипотека – для покупки нежилых объектов под их залог.
  • Венчурное финансирование – займы на длительный срок для наукоемких проектов.
  • Овердрафт – рассчитан на краткосрочные нужды и выдается при недостатке у предпринимателя средств на счете.
  • Проектное финансирование – выдается на основании бизнес-плана при помощи финансового лизинга дорогих и сложных проектов.

Особенности кредитов малому бизнесу под залог

На сумму займа, его стоимость и уровень процентной ставки напрямую влияет залоговое обеспечение. Самым ликвидным имуществом и, соответственно, предпочтительным залогом для банков является:

  • грузовой и легковой автотранспорт российского или зарубежного производства;
  • спецтехника;
  • жилая и коммерческая недвижимость.

Для предоставления кредитных линий многие банки принимают в качестве залога:

  • готовую продукцию и товары;
  • гарантию сторонних банков;
  • поручительства Фондов поддержки предпринимательства.

Любое залоговое имущество бизнесмен должен за свой счет:

  • застраховать от риска утраты или повреждения;
  • оценить.

Обращаясь в банк за кредитом с залоговым обеспечением, необходимо учитывать, что стоимость займа состоит из:

  • тела кредита;
  • процентов;
  • комиссий за выдачу средств;
  • затрат на ведение расчетного счета;
  • стоимости оценки и страхования залога.

Льготные кредиты для малого бизнеса от государства виды и условия

Предпринимателям доступно получить финансирование как от государства, так и от банков в рамках Федеральной программы поддержки бизнеса. Льготные условия по кредитам финучреждения предоставляют бизнесменам в индивидуальном порядке, такие займы отличаются:

  • упрощенной процедурой оформления;
  • пониженной ставкой;
  • увеличенным сроком погашения.

Для получения льготного кредита через банк заемщику следует:

  1. Подать заявку на помощь в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
  2. Обратиться в партнерский банк Фонда за финансированием.
  3. Оформить кредитный договор и получить средства.

Кроме банковских займов, предприниматель вправе воспользоваться безвозмездной финансовой помощью от государства в виде:

  • Грантов для начинающих бизнесменов в размере до 300 тыс. р.
  • Субсидий на развитие действующего бизнеса на покупку основных средств – до 10 млн р.
  • Компенсации части затрат на кредит для покупки оборудования и транспорта в лизинг – до 5,5% годовой ставки.
  • Возмещения 2/3 затрат при участии в выставках и ярмарках.
  • Грантов на открытие собственного дела официально зарегистрированным не работающим гражданам в размере годового пособия по безработице.

Нюансы кредита на бизнес с нуля

Банки с опаской относятся к таким займам, поскольку взявшие ссуду начинающие предприниматели часто становятся банкротами. Кроме этого, положительному решению препятствует отсутствие у бизнесмена:

  • кредитной истории;
  • доходов;
  • длительного срока работы;
  • репутации.

Предпринимателям, которые нуждаются в финансировании бизнеса с нуля, следует искать банки со специальными программами. Они обычно предусматривают повышенную ставку и ограниченный срок займа. Для получения кредита на открытие бизнеса заемщику необходимо представить:

  • грамотный и перспективный бизнес-план;
  • документальное свидетельство о вложении собственных накоплений в дело;
  • имущество в качестве залога и поручительские гарантии;
  • информацию о стоимости оборотных средств.

Кроме этого, банки требуют отчеты о деятельности предприятия ежемесячно или раз в год. Чтобы контролировать движение финансовых потоков компании, кредиторы настаивают на открытие заемщиком расчетного счета.

Помимо банков начальный этап бизнеса финансируют:

  • Фонды поддержки предпринимательства;
  • частные инвесторы;
  • микрофинансовые организации.

Советы. Кредит на развитие бизнеса – как выбрать оптимальную программу

  1. Сбербанк предлагает наиболее дешевые займы, сотрудничает с Фондом поддержи предпринимательства и имеет широкий ассортимент кредитных продуктов. Также специальные программы, рассчитанные на бизнесменов, имеют:

2. Учитывайте, что ставки по кредитам для малого бизнеса в различных банках варьируются от 13 до 38% годовых. Чем больше сумма кредита, тем ниже проценты. Максимальный срок, который предлагают финучреждения, не превышает 3-х лет.

3. Ликвидный залог позволит вам получить выгодные условия по займу. При его отсутствии вы можете обратиться за поручительством в Фонд содействия развитию предпринимательства.

*Дата актуализации данных – 18.12.2015 г.

Подробная информация о банках: Ак Барс, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк России, Уралсиб.

Читайте также

Отзывы и комментарии