Какие кредиты выдают малому бизнесу
18 дек. 2015
Обращаясь за ссудой в банк, бизнесмен сталкивается с проблемой выбора оптимальной программы. От правильности решения в будущем зависит успех предприятия. Виды и особенности стандартных и льготных программ финансирования предпринимателей представлены в статье.*
Какие программы кредитования малого бизнеса предлагают
банки
Различные финансовые учреждения разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент кредитов. Зачастую они имеют разные названия, но подразумеваю одно и то же. Сегодня бизнесменам доступны следующие категории займов:
- На открытие бизнеса – встречаются редко. Чтобы минимизировать риски, банки повышают процентную ставку и снижают кредитные сроки.
- На развитие дела или восполнение оборотных средств – размер займа устанавливается в соответствии с месячной или годовой выручкой фирмы.
- На приобретение основных средств – под залог недвижимости, оборудования, транспорта, спецтехники, товаров в обороте, в том числе покупаемых на заемные средства.
- Кредит для ип – суммы и условия схожи с программами, предназначенными для частных лиц. Программы отличаются повышенным риском, т.к. средства направлены на получение дохода, а долг заемщик планирует погашать за счет будущей прибыли.
- Товарный – бизнесмену выдается товар, транспорт, станки, оборудование с отсрочкой платежа.
- Коммерческая ипотека – для покупки нежилых объектов под их залог.
- Венчурное финансирование – займы на длительный срок для наукоемких проектов.
- Овердрафт – рассчитан на краткосрочные нужды и выдается при недостатке у предпринимателя средств на счете.
- Проектное финансирование – выдается на основании бизнес-плана при помощи финансового лизинга дорогих и сложных проектов.
Особенности кредитов малому бизнесу под залог
На сумму займа, его стоимость и уровень процентной ставки напрямую влияет залоговое обеспечение. Самым ликвидным имуществом и, соответственно, предпочтительным залогом для банков является:
- грузовой и легковой автотранспорт российского или зарубежного производства;
- спецтехника;
- жилая и коммерческая недвижимость.
Для предоставления кредитных линий многие банки принимают в качестве залога:
- готовую продукцию и товары;
- гарантию сторонних банков;
- поручительства Фондов поддержки предпринимательства.
Любое залоговое имущество бизнесмен должен за свой счет:
застраховать от риска
утраты или повреждения;- оценить.
Обращаясь в банк за кредитом с залоговым обеспечением, необходимо учитывать, что стоимость займа состоит из:
- тела кредита;
- процентов;
- комиссий за выдачу средств;
- затрат на ведение расчетного счета;
- стоимости оценки и страхования залога.
Льготные кредиты для малого бизнеса от государства – виды и условия
Предпринимателям доступно получить финансирование как от государства, так и от банков в рамках Федеральной программы поддержки бизнеса. Льготные условия по кредитам финучреждения предоставляют бизнесменам в индивидуальном порядке, такие займы отличаются:
- упрощенной процедурой оформления;
- пониженной ставкой;
- увеличенным сроком погашения.
Для получения льготного кредита через банк заемщику следует:
- Подать заявку на помощь в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
- Обратиться в партнерский банк Фонда за финансированием.
- Оформить кредитный договор и получить средства.
Кроме банковских займов, предприниматель вправе воспользоваться безвозмездной финансовой помощью от государства в виде:
- Грантов для начинающих бизнесменов в размере до 300 тыс. р.
- Субсидий на развитие действующего бизнеса на покупку основных средств – до 10 млн р.
- Компенсации части затрат на кредит для покупки оборудования и транспорта в лизинг – до 5,5% годовой ставки.
- Возмещения 2/3 затрат при участии в выставках и ярмарках.
- Грантов на открытие собственного дела официально зарегистрированным не работающим гражданам в размере годового пособия по безработице.
Нюансы кредита на бизнес с нуля
Банки с опаской относятся к таким займам, поскольку взявшие ссуду начинающие предприниматели часто становятся банкротами. Кроме этого, положительному решению препятствует отсутствие у бизнесмена:
- кредитной истории;
- доходов;
- длительного срока работы;
- репутации.
Предпринимателям, которые нуждаются в финансировании бизнеса с нуля, следует искать банки со специальными программами. Они обычно предусматривают повышенную ставку и ограниченный срок займа. Для получения кредита на открытие бизнеса заемщику необходимо представить:
- грамотный и перспективный бизнес-план;
- документальное свидетельство о вложении собственных накоплений в дело;
- имущество в качестве залога и поручительские гарантии;
- информацию о стоимости оборотных средств.
Кроме этого, банки требуют отчеты о деятельности предприятия ежемесячно или раз в год. Чтобы контролировать движение финансовых потоков компании, кредиторы настаивают на открытие заемщиком расчетного счета.
Помимо банков начальный этап бизнеса финансируют:
- Фонды поддержки предпринимательства;
- частные инвесторы;
- микрофинансовые организации.
Советы. Кредит на развитие бизнеса – как выбрать оптимальную программу
- Сбербанк предлагает
наиболее дешевые займы, сотрудничает с Фондом поддержи предпринимательства и имеет
широкий ассортимент кредитных продуктов. Также специальные программы,
рассчитанные на бизнесменов, имеют:
2. Учитывайте, что ставки по кредитам для малого бизнеса в различных банках варьируются от 13 до 38% годовых. Чем больше сумма кредита, тем ниже проценты. Максимальный срок, который предлагают финучреждения, не превышает 3-х лет.
3. Ликвидный залог позволит вам получить выгодные условия по займу. При его отсутствии вы можете обратиться за поручительством в Фонд содействия развитию предпринимательства.
*Дата актуализации данных – 18.12.2015 г.
Отзывы и комментарии