Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредиты малому бизнесу в 2016 году

напечатать

6 дек. 2015, 18:39

Развитие современного бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Банки выдают юрлицам и частным предпринимателям кредиты с обеспечением и без. Процентные ставки зависят от наличия залога и уровня финансовых показателей заемщика. Подробные сведения о кредитовании малого бизнеса представлены в статье.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2016 году

Несмотря на кризис, в 2016 году правительство продолжит оказывать финансовую помощь предпринимателям. При оформлении кредита вы вправе воспользоваться следующими формами государственной поддержки:

  1. Субсидированием части процентной ставки. Государство возмещает долю затрат на покупку оборудования, необходимого для развития и модернизации производства. Больше шансов получить компенсацию у предпринимателей, которые занимаются:
  • разработкой и внедрением инновационных продуктов;
  • сельским хозяйством;
  • производством товаров и услуг.

2. Субсидией на внесение аванса по договору лизинга при покупке транспорта или оборудования. Механизм финансирования идет через лизинговую компанию, в результате чего покупатель получает скидку на оформляемую технику.

3. Поручительством Гарантийных фондов, средства которых формируются за счет регионального и федерального бюджетов. Они выступают гарантами по банковскому кредиту, полученному предпринимателем.

Как получить кредит малому бизнесу в 2016 без залога

Беззалоговое финансирование особо популярно у предпринимателей, поскольку нет угрозы потерять имущество. При оформлении заявки на ссуду без обеспечения заемщик должен:

  • получать стабильный доход;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • документально подтвердить владение имуществом;
  • привлечь поручителей.

Несмотря на благонадежность и платежеспособность заемщика, банки несут значительные риски, предоставляя средства без обеспечения. Такие программы отличаются:

  • повышенной процентной ставкой;
  • ограниченной суммой;
  • непродолжительным сроком кредитования.

Ссуды без залога банки в основном предоставляют на следующие цели:

  • открытие новой фирмы;
  • восполнение оборотных средств;
  • создание новых проектов.

По программам финансирования покупки транспорта или недвижимости банки предусматривают залог. Нецелевые кредиты имеют самую высокую ставку.

Для получения ссуды без обеспечения на развитие бизнеса вам следует:

  1. Ознакомиться с условиями программ кредитования в различных банках и выбрать наиболее оптимальные.
  2. В финансовое учреждение подать заявку на кредит, приложив следующие документы:
  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • регистрационные и учредительные свидетельства;
  • справки о ведении хозяйственной деятельности.

3. Дождаться предварительного одобрения и предоставить поручителей: частных или юридических лиц.

Условия банков по кредитам для малого бизнеса в 2016 году*

Банк Москвы предлагает предпринимателям различные кредитные программы. В их число входят такие продукты:

На пополнение оборотных средств под залог имущества:

  • сумма – до 150 млн р.;
  • срок – до 2 лет.

На развитие бизнеса под залог недвижимости:

  • сумма – до 150 млн р.;
  • срок – до 5 лет.

На покупку транспорта, оборудования и спецтехники под их залог:

  • сумма – до 50 млн р.;
  • срок – до 5 лет.

Ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. 

Банк Возрождение кредитует малый бизнес по программам:

Кредит ФИМ Целевой:

  • сумма – до 60 млн р.;
  • годовая ставка – до 13,25%;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • собственное участие – 15% от стоимости проекта.

Кредиты в размере 50 млн р. по программам «Оборот» или «Инвест» под 22% годовых:

  • на обновление оборотных средств;
  • на покупку оборудования, автотранспорта, строительство или ремонт недвижимости.

Обеспеченные недвижимостью, поручительством или банковской гарантией кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает по следующим программам:

  • Восполнение оборотных средств – на срок до 2-х лет.
  • На инвестиционные цели в неограниченном размере – на срок до 10 лет.
  • Беззалоговый – в размере до 1 млн р., максимальный срок – 3 года.
  • Специальный, под залог покупаемой техники – в размере 85% от стоимости, на срок до 7 лет.
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков.

Советы

  1. Если вы хотите получить деньги на бизнес безвозмездно – принимайте участие в различных семинарах, конкурсах и конференциях. Государство регулярно выделяет средства талантливым и творческим людям в виде:
  • премий;
  • призов;
  • грантов.

2. Банки не финансируют предпринимателей, которые находятся на грани банкротства или имеют непогашенные кредиты.

3. Учтите, что за счет государственных средств создать бизнес «под ключ» невозможно. Любая программа подразумевает софинансирование проекта, в который предприниматель должен вложить часть собственных средств.

*Дата актуализации данных – 06.12.2015 г.

Подробная информация о банках: Банк Москвы, Возрождение, Россельхозбанк.

Читайте также

Отзывы и комментарии