Кредит на открытие малого бизнеса

14 дек. 2015

Содержание:

• Особенности кредита на развитие малого бизнеса с нуля в банке
• Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля у частного инвестора
• Как взять кредит на открытие малого бизнеса с помощью Фонда поддержки предпринимателей
• Советы

Из-за жестких условий на финансовом рынке начинающему предпринимателю сложно найти деньги для открытия бизнеса. Тем не менее, существует несколько способов получения средств, каких именно – читайте в статье.*

Особенности кредита на развитие малого бизнеса с нуля в банке

При подаче заявки на ссуду для открытия собственного дела предприниматель не может представить документальное подтверждение доходности фирмы и ее существования на рынке свыше полугода. В таком случае нужно искать специальные программы, рассчитанные на финансирование начального этапа бизнеса. Подобные банковские продукты имеют следующие особенности:

• Требуется реалистичный бизнес-план развития фирмы.
• Необходимо подтвердить вложение части собственных денег в предприятие.
• Процентная ставка по займу обычно завышена, а кредитный срок – ограничен.
• Нужно представлять банку отчет о работе фирмы раз в квартал или в конце года.
• Требуется залоговое обеспечение, а также поручительство юридических или частных лиц.
• Кредиторы запрашивают сведения о стоимости имеющихся оборотных фондов.

Зачастую банки выдают средства на условии открытия заемщиком расчетного счета, чтобы иметь возможность контролировать финансовые потоки фирмы. Обслуживание такого счета платное.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля у частного инвестора

Предприниматели, которым банк отказал в займе, вправе обратиться к частным кредиторам. Финансирование бизнеса инвестором отличается:

• более быстрым оформлением сделки и выдачей денег;
• лояльным отношением к кредитной истории заемщика;
• необходимостью предоставить ликвидный залог, оценочная стоимость которого нередко занижена;
• минимальным пакетом документов.

Обычно частные инвесторы применяют повышенную процентную ставку и ограниченный срок займа. Прежде чем обращаться к ним за финансированием, сопоставьте общую стоимость кредита с доходностью будущей фирмы. Если прибыль будет меньше платежей по займу – от сделки лучше отказаться.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с помощью Фонда поддержки предпринимателей

Фонд поддержки малого предпринимательства (ФПМП) проводит экспертизу бизнес-проектов и реализует их за счет привлечения средств иностранных инвесторов. При оформлении кредита в партнерском банке Фонда заемщик вправе рассчитывать на льготную процентную ставку и дополнительные поручительские гарантии. Подобные программы имеют некоторые особенности:

• Сфера деятельности будущего бизнеса должна соответствовать приоритетным направлениям Фонда.
• Заемщику необходимо предоставить бизнес-план и грамотно обосновать целесообразность проекта и рентабельность будущего предприятия.
• Предварительно следует подать заявку в конкурсную комиссию ФПМП.
• Кредитный период обычно ограничен 3 годами.
• Заемные средства нужно расходовать строго в целевом направлении.
• Кредиторы обычно контролируют финансовую деятельность предприятия и требуют предоставлять регулярные отчеты.

Получить государственную ссуду непросто, поскольку к заемщику предъявляются высокие требования и необходимо собрать большой пакет документов.

Советы

1. При оформлении в Сбербанке кредита на открытие малого бизнеса уточните состояние своей финансовой истории в ближайшем кредитном бюро или на официальном портале Центробанка.
2. Наличие у вас ликвидного залога упростит процедуру получения кредита как в банке, так и у частного инвестора.
3. Банки отнесут вас к категории ненадежных заемщиков и откажут в кредитовании бизнеса из-за наличия:

• задолженностей по налогам и бюджетным сборам;
• судимостей;
• невыплаченных кредитов в сторонних банках;
• долгов по зарплате работникам фирмы;
• неоплаченной расчетной документации.

*Дата актуализации данных – 14.12.2015 г.