Как купить участок в ипотеку - что важно знать

30 сент. 2015

Содержание:

• Можно ли купить участок в ипотеку: требования банка
• Купить участок в ипотеку: необходимые документы
• Как купить земельный участок в ипотеку: процедура оформления
• Как купить участок с домом в ипотеку
• Советы

Кредиты, выдаваемые банками на покупку земельных участков под их залог, не особо востребованы населением. Поскольку земельная ипотека – это сравнительно новая программа, то при оформлении ее придется столкнуться с различными сложностями. Процедура покупки участка в ипотеку и возможные нюансы представлены в статье.

Можно ли купить участок в ипотеку: требования банка

По мнению банков земля без построек имеет низкую ликвидность и подвержена риску обесцениться еще больше. Например, в любой момент рядом может возникнуть вредное экологически производство. При оформлении кредита по программе земельной ипотеки банки предъявляют особые требования как к заемщику, так и залогу. Участок земли должен:

• располагаться на расстоянии 30-50 км от города;
• не относиться к категории заповедников и национальных парков и не являться резервной или водоохранной зоной;
• обладать площадью свыше 5 соток;
• быть предназначенным для строительства здания;
• находиться в транспортной доступности;
• быть оборудованным водой, светом, газом и канализацией;
• иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ;
• не иметь обременений;
• принадлежать заемщику на основании зарегистрированного права собственности.

Купить участок в ипотеку: необходимые документы

Заемщику потребуется документально подтвердить наличие:

• гражданства и регистрации в РФ;
• возраста на момент получения кредита – 21 год и более, погашения долга – не более 75 лет;
• минимального рабочего стажа на последнем месте – 6 месяцев;
• совокупного стажа в течение последних 5 лет – не менее года.

Для открытия кредитной линии вам потребуется следующий пакет документов:

• заявление-анкета специального образца банка;
• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• справка с места работы, заверенная руководителем.

Если вы привлекаете поручителей, созаемщиков или залогодателей, то каждый из них должен предоставить такой же комплект документов. 

После принятия банком решения о кредитовании необходимо представить документы на недвижимость:

• свидетельство, удостоверяющее право собственности;
• документ, на основании которого был получен участок (договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании);
• кадастровый паспорт, полученный в БТИ;
• действующий план землепользования;
• справку из Росреестра;
• справку об уплате земельного налога.

Как купить земельный участок в ипотеку: процедура оформления

После того как вы подобрали нужный надел и проверили наличие у продавца необходимых документов, позаботьтесь об оценке недвижимости. Вы можете воспользоваться услугами банка или прибегнуть к помощи независимых экспертов. Ели недвижимость соответствует требованиям банка, процедура оформления ипотеки следующая:

1. Внесение первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости участка.
2. Заключение следующих договоров:

• кредитного – между банком и заемщиком (он же покупатель);
• купли-продажи – между продавцом и покупателем участка;
• залогового – оформляется в 4 экземплярах, регистрируется у нотариуса и в Росреестре.

    3. Выдача банком кредитных средств.

    4. Страхование заемщиком жизни, здоровья, потери работы и залогового объекта (обычно по желанию).

    5. Регистрация в Росреестре факта перехода прав собственности на участок.

Как купить участок с домом в ипотеку

Земельный надел с постройками более привлекателен для банка. При оформлении кредита на покупку такого участка нужно предоставить в банк дополнительные документы на дом:

• справку из БТИ о регистрации;
• свидетельство о праве собственности;
• технический паспорт;
• выписку из Росреестра об отсутствии обременений;
• справку из коммунальных служб об отсутствии задолженностей;
• выписку из домовой книги о прописанных жильцах;
• согласие супруга на продажу объекта и заверенное нотариусом обязательство о выписке в указанный срок;
• справку из налоговой об отсутствии задолженностей.

У недостроенного дома всё равно должно быть свидетельство о госрегистрации незавершенного строительства. Поскольку участок и дом – два разных объекта, которые по отдельности продать нельзя, сделка с домом осуществляется аналогично земельной ипотеке.

Советы

1. Вы имеете право заниматься строительством на купленном в ипотеку участке, не спрашивая разрешения банка. Исключение составляют случаи, оговоренные в кредитном договоре. Однако при возникновении проблем с погашением долга банк получает право на все постройки, возведенные в течение кредитного срока.
2. Если у земельного участка несколько собственников – банк потребует их письменное согласие. Часть участка заложить нельзя.
3. Уровень процентной ставки по займу рассчитывается индивидуально и зависит от ликвидности земельного надела и доходности заемщика.