Как купить дом в кредит

16 мая 2016

Содержание:

• Стандартные условия для покупки дома в кредит
• Можно ли купить дом в кредит без первого взноса
• Какие банки предлагают специальные кредитные программы на покупку дома в кредит*

Стремление обзавестись личным жильем свойственно практически любому человеку. При недостатке средств возможно воспользоваться ипотечной программой на покупку недвижимости. Статья позволяет разобраться с предложениями банков и ознакомиться с параметрами жилищных кредитов.

Стандартные условия для покупки дома в кредит

Разрабатывая программы ипотечных кредитов, банки стремятся предлагать гибкие и приемлемые условия по ним. Ссуды на покупку частного дома, предоставляемые различными финучреждениями, обладают следующими характеристиками:

• длительным кредитным сроком – от 15 до 25 лет, но можно найти и на 30 лет;
• базовой ставкой от 14% годовых;
• крупной суммой, которая достигает 20 млн р., но не более 80-85% от стоимости объекта;
• наличием первоначального взноса – от 15%;
• погашением кредита по дифференцированной или аннуитетной схеме;
• оформлением приобретенной недвижимости в залог;
• обязательным страхованием залогового объекта.

Планируя оставить покупаемый дом в качестве залога, учитывайте, что банки предъявляют повышенные требования к подобной недвижимости. Ликвидность дома увеличивают следующие факторы:

• расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
• наличие коммуникаций;
• кирпичные стены, бетонные перекрытия и заглубленный фундамент;
• круглогодичная подъездная дорога;
• нахождение постройки на территории присутствия банка.

Земельный участок, прилагаемый к дому, должен:

• быть оформлен в собственность заемщика или членов его семьи;
• иметь статус поселения;
• предназначаться для индивидуального жилого строительства.

К заемщикам банки предъявляют следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие стажа на последнем рабочем месте от 6 мес.;
• положительная кредитная история.

Чтобы получить максимальную сумму, вам необходимо иметь высокий доход и привлечь созаемщиков.

Можно ли купить дом в кредит без первого взноса

Отсутствие собственных средств не является препятствием для покупки недвижимости в кредит. При оформлении ипотеки вы вправе воспользоваться следующими вариантами:

1. Взять потребительский кредит в размере, покрывающем первоначальный взнос. Это возможно сделать в одном или разных банках.
2. Предоставить средства материнского капитала в качестве первичной суммы. Учтите, если вы часть средств использовали ранее, то остальную сумму разрешено направить лишь на погашение задолженности.
3. При наличии собственности квартиры оформить ее в качестве залога.

Ипотечную заявку без начального взноса готовы рассматривать не многие банки. При этом условия финансирования проигрывают за счет:

• завышенной процентной ставки;
• дополнительного обеспечения в виде поручителей, созаемщиков или залога;
• жестких требований к клиенту и размера получаемого им дохода;
• ограниченной суммы кредита;
• дополнительных комиссий за оформление и пользование ссудой.

Ипотечные программы без первоначального взноса обычно распространяются на:

• недвижимость, которая находится в залоге банка и выставлена на продажу;
• дома от застройщиков, которые сотрудничают с конкретными банками.
• валютные кредиты.

Какие банки предлагают специальные кредитные программы на покупку дома в кредит*

Линейка ипотечных продуктов Сбербанка включает:

1. Кредит на покупку готового жилья:

• ставка – от 12,5% годовых;
• сумма – от 300 тыс. р.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 30 лет.

2. Кредит на приобретение загородной недвижимости:

• ставка – от 13,0%;
• сумма – от 300 тыс. р.;
• первоначальный взнос – от 25%;
• срок – до 30 лет.

Тинькофф Банк предлагает ипотечную программу «Загородный дом»:

• ставка – от 10,9%;
• начальный взнос – от 20%;
• срок – до 30 лет.

ДельтаКредит банк выдает кредиты на покупку частного дома:

• ставка – от 14,5%;
• первичный взнос – от 40%;
• срок – до 25 лет.

Банк Возрождение предоставляет кредит «Загородный дом»:

• ставка – от 14,5% годовых;
• сумма – до 10 млн р.;
• начальный взнос – от 30%;
• срок – от 1 до 30 лет.

Газпромбанк предлагает кредит на покупку жилого дома с земельным участком на первичном или вторичном рынке.

• ставка – от 12,75%;
• максимальная сумма – 60 млн р.;
• начальный взнос – от 20%;
• срок – максимум 30 лет.

Промсвязьбанк разработал «Залоговый кредит целевой» для покупки загородного дома:

• ставка – от 13,35%;
• сумма – до 30 млн р.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 25 лет.

На официальных сайтах банки обычно указывают минимальный размер процентной ставки, однако для каждого заемщика она рассчитывается в индивидуальном порядке. Ее уровень зависит от следующих факторов:

• ликвидность залоговой недвижимости;
• уровень дохода заемщика;
• согласие на оформление страховок;
• величина начального взноса;
• наличие поручителей и созаемщиков и др.

*Дата актуализации данных – 16.05.2016 г.