Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Как избавиться от кредитов

напечатать

30 мая 2015, 00:11

Различные виды кредитов очень популярны и доступны. Но часто люди оказываются «по уши» в долгах, даже не заметив этого. Как поступить, если заемщик не рассчитал свои возможности? В статье пойдет речь о том, как сбросить с себя кредитное «ярмо».

Долговая яма: можно ли избавиться от кредитов

Жизнь в долг – это тренд современного общества. Покупка жилья, авто, ремонт и другие блага доступны в любой момент, не нужно копить годами и ждать. Клиент платит по кредиту, пока у него стабильные доходы. Но никто не застрахован от неприятностей. Снижение зарплаты, увольнение, форс-мажорные траты – это причины задержек взносов.

Причины, почему люди берут средства в кредит у банков:

  1. Стремление поддерживать определенный имидж. Многие люди берут потребительские кредиты, чтобы стать обладателем дорогих вещей, техники, авто.
  2. Кредит необходим для покрытия предыдущего займа. Клиент берет деньги в долг у банка, чтобы погасить невыгодный заем (с высокой ставкой) в другом учреждении, отдать долг частному лицу и т.д.
  3. Кредит создает иллюзию достатка и «легких» денег. Заемные средства достаются без усилий. Человек их тратит бесцеремонно, ощущая себя богатым. Но когда наступает время расплачиваться с банком, клиент возвращает долг «с лихвой». Тут появляется осознание, что заемные средства потратились впустую, а отдавать нужно свои «кровно заработанные».
  4. Форс-мажор. Иногда внезапное происшествие или болезнь влекут за собой немалые расходы. В таком случае разумный выход – это взять взаймы у банка.
  5. Платное обучение. Кредит на образование – это возможность получить профессию мечты при нехватке средств.
  6. Покупка недвижимости. Ипотечные кредиты – возможность приобрести собственное жилье.
  7. Стартовый капитал для открытия бизнеса.

Таким образом, люди неоправданно берут на себя долговые обязательства. Стремление к красивой жизни, привычка брать кредиты, неумение экономить и планировать – это причины увеличения размера долга. Однако избавиться от кредитов под силу любому заемщику. Для этого следует проанализировать свое финансовое состояние, вынести урок из ситуации и изменить покупательское поведение.

Как избавиться от кредита законным способом

Если заемщик испытывает большие финансовые трудности и больше не может в полном объеме осуществлять взносы по кредиту, то это еще не повод паниковать. Ни в коем случае нельзя скрываться от банков, полностью приостанавливать взносы и т.д. Необдуманные действия еще больше усугубят положение должника, подорвут доверие кредиторов к нему.

Как избавиться от кредита, если платить нечем? В подобной ситуации необходимо действовать законным способом:

  • Обратиться к менеджеру банка. Например, заемщик потерял работу, его доходы резко сократились или возникли другие серьезные проблемы, он не может оплачивать взносы в полном размере. В таком случае, клиент должен незамедлительно обратиться в банк. Возможно, менеджер предложит отсрочку платежа, перекредитование или другие условия выхода из ситуации. Это сохранит репутацию заемщика перед банком, избавит от штрафных санкций и даже судебных разбирательств.
  • Обратиться к юристу. В случае доведения дела до суда заемщику рекомендуется обратиться за юридической помощью. Специалисты компаний предоставляют консультации и отстаивают позицию клиента в суде. В результате судья может сократить сумму долга, сохранить за заемщиком залоговое имущество и даже признать кредитный договор недействительным.
  • Пройти процедуру банкротства. С 1 июля 2015 года в силу вступает новый закон, предусматривающий порядок признания физического лица неплатежеспособным. В результате человек лишается большей части своего имущества и освобождается от долгов. Минимальные условия для признания банкротом: наличие просрочки более чем за три месяца, сумма долга от 500 000 р., отсутствие постоянного источника дохода.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Если банк передает коллекторскому агентству проблемный кредит, то для заемщика это означает усугубление проблемы. Этот методы работы с клиентами, как правило, заключаются в постоянных звонках, требованиях вернуть долг, даже угрозах и оскорблениях. Такое психологическое давление выдерживают не многие.

Основания деятельности коллекторов:

  • Агентство работает по договору цессии. Это документ о переуступке прав требования. В данном случае коллекторская компания выкупила долг у банка и получила права на его взыскание. К общей сумме долга приписывают дополнительные штрафы.
  • Коллекторы действуют на основе заключенного агентского договора. В данном случае это представители банка, работающие за вознаграждение. Банк сохраняет свои права на взыскание долга.

Как избавиться от коллекторов:

  1. Следует изучить все свои права и общаться уверенно. Заемщик должен дать понять коллектору, что его не удастся запугать или ввести в заблуждение.
  2. Если коллекторы присылают письма с требованиями заплатить долг, то их можно не получать, не расписываться в уведомлении. Если заемщик все же решил ответить, то следует формулировать послание без эмоций, сухо, со ссылками на нормы закона. Это покажет должника как юридически подкованного человека.
  3. Можно также игнорировать многочисленные звонки коллекторов. Заемщик не обязан отвечать на подобные вызовы. Если разговор все же состоялся, то его следует записывать на диктофон, узнать точные данные звонящего, подтверждать свои ответы юридическими нормами, не вступать в дискуссии.
  4. Если коллекторы намереваются лично посетить место работы заемщика, его жилье, встретиться с родственниками, то это также незаконно. Должник имеет полное право не идти на контакт, не открывать коллекторам дверь и т.д. В случае применения силы следует вызывать полицию.

Как избавиться от просроченных кредитов. Пошаговая инструкция

Когда ситуация уже запущена, взносы не платятся, штрафные комиссии растут, заемщик должен предпринимать срочные меры по улучшению своего положения:

  1. Приостановить расходы по кредитным картам.
  2. Проанализировать все накопившиеся долги. Основную часть имеющихся средств внести в счет погашения наиболее «дорогих» кредитов. То есть займы с наиболее высокими процентными ставками следует оплачивать в первую очередь.
  3. Договориться с банком об изменении условий договора. Это поможет решить проблему: как избавиться от кредитов, когда их много. Попросить менеджера провести консолидацию долгов. Если банк дает согласие, можно выполнить реструктуризацию займов. Иногда появляется возможность снизить процентную ставку.
  4. Решить вопрос через суд. Если заемщик не может осуществлять взносы в полном объеме, оптимальным вариантом будет обращение в суд. В данном случае кредитный договор расторгается, штрафы перестают начисляться, сумма взноса назначается в размере до 50% дохода заемщика.

Проблемы с кредитами: избавьтесь от них за 7 шагов. Советы заемщикам

Заемщики всеми способами пытаются освободиться от долгов. Некоторые даже задаются вопросом, как избавиться от кредитов с помощью магии. Но в подобных делах легкомысленность только усугубляет положение должника. Чтобы не оказаться в финансовом «рабстве» кредиторов, следует придерживаться рекомендаций:

  1. Не подсаживайтесь на «удочку» минимального платежа. Каждый месяц нужно вносить как можно больше по кредиту для уменьшения процентных начислений. Если оплачивать только минимальный взнос, то это растянет кредит на долгие годы, увеличив его в несколько раз.
  2. Если кредитов несколько, больший взнос следует делать по самому «дорогому» займу (с более высокой процентной ставкой).
  3. Не стоит увеличивать кредитный лимит, когда затруднения возникают с погашением уже имеющихся долгов. Дополнительный заем только усугубит положение.
  4. Воспользуйтесь возможностью перекредитования. Это замена одного или нескольких «старых» проблемных займов на один «новый». Как правило, увеличивается срок кредитования, а, следовательно, уменьшается ежемесячный взнос. Заемщик выплачивает долг на более выгодных условиях.
  5. Ведите учет своих доходов и расходов. Наведение порядка в семейном бюджете позволяет оптимизировать затраты, заранее отложить средства для оплаты займа.
  6. Ищите дополнительные источники дохода.
  7. Возьмите деньги в долг у родственников или друзей. Оплатите кредит в банке единым платежом во избежание начисления процентов. Близким людям можно вернуть деньги по частям. 

Читайте также

Отзывы и комментарии

Советы действительно дельные. Я работала в магазине в кредитном отделе и знаю что такое кредит и минимальный платеж. Если погашать только его - то отдаешь всего лишь проценты за месяц и эти деньги сразу списываются, а само кредитное тело не гасится и в следующем месяце платеж не уменьшается, а остается таким же.

1