Как ИП получить кредит

1 мая 2015

Содержание:

• Бывают ли кредиты для ИП без залога
• Как получить кредит ИП без поручителей
• Какие банки дают кредиты ИП*
• Онлайн кредит для ИП: особенности оформления
• Советы тем, кому нужен кредит для ИП

Кредит на бизнес без залога и поручителей – это один из наиболее востребованных продуктов среди предпринимателей. Отсутствие обеспечения значительно упрощает процесс оформления ссуды. Это делает заем более доступным для представителей различных сфер деятельности. Где же можно получить столь интересный вид кредита, и насколько это предложение выгодно для клиента?

Бывают ли кредиты для ИП без залога

Многие предприниматели, особенно начинающие, не могут предоставить банку залог для получения кредита. Долгое время этот факт тормозил как сам процесс кредитования, так и развитие малого, среднего бизнеса. Сегодня предприниматели (ИП) могут получить ссуду без залога. Это значительно увеличивает шансы представителей различных секторов бизнеса на эффективное развитие и модернизацию фирмы.

Клиенту следует понимать, что предоставление кредитов малому бизнесу без залога значительно увеличивает для банка риск невозврата средств. Поэтому ставки по кредитам без залога значительно выше, по сравнению с другими продуктами.

Беззалоговый кредит обладает такими преимуществами:

• возможность получить средства на любые цели (в большинстве случаев нет необходимости отчитываться за потраченные деньги);
• процесс оформления значительно упрощен;
• небольшой пакет документов для подачи заявки;
• оценивая бизнес клиента, сотрудники учреждения применяют индивидуальный подход;
• беззалоговый заем можно оформить на довольно длительный срок;
• заявка рассматривается всего несколько дней;
• клиент открывает счет в банке после получения положительного решения о предоставлении кредита.

Некоторые банки предлагают клиентам предоставить залог личного имущества или товаров в обороте. С одной стороны, это всё же обеспечение. С другой – не требуется оценка независимого эксперта и оформление сделки нотариально. Заемщик не несет расходы на оплату услуг сторонних организаций. Оценка предмета залога осуществляется сотрудниками банка в кратчайшие сроки. Данный вид кредитования имеет черты беззалогового займа (можно сказать, что залог оформляется формально).

Кроме того, в качестве обеспечения банки рассматривают предоставление поручительства физических или юридических лиц, а также Гарантированных Фондов. Последние способствуют развитию предпринимательства в России.

Как получить кредит ИП без поручителей

Поручительство – это один из видов обеспечения по кредиту. Поручителем может выступать физ. или юр.лицо, имеющее регулярный доход или состоящее с заемщиком в родственных связях (обеспечивается моральный фактор воздействия).

Смысл поручительства состоит в том, что при наличии невыплат по займу банк может обратиться к поручителям с требованием произвести платежи. Поэтому ИП стремятся оформить кредит без привлечения дополнительных гарантов. Получить заем без поручителей можно в таких случаях:

• когда оформляется залог имущества;
• если клиент имеет в банке положительную кредитную историю, уровень его финансовой стабильности довольно высокий;
• процентная ставка по кредиту значительно выше, чем средний уровень (это компенсирует риск невыплаты займа).

В каждом банке решение о предоставлении кредита без поручительства принимается индивидуально. Однако большинство фин.учреждений предпочитает всегда оформлять поручительство супруга клиента (независимо от наличия твердого обеспечения и прочих факторов). Это позволяет избежать проблем в дальнейшем, если дело дойдет до суда.

Какие банки дают кредиты ИП*

Сбербанк предлагает клиентам заем «Доверие». Сумму до 5 млн. руб. можно получить на 4 года под ставку 22% годовых и выше. К ИП выдвигаются такие требования:

• объем годовой выручки менее 60 млн.руб.;
• возраст гражданина от 23 до 60 лет;
• наличие регистрации (если временная – срок ее окончания должен быть не ранее, чем через полгода от момента подачи заявки на кредит);
• бизнес существует минимум полгода.

Если заемщик предоставит обеспечение в виде гарантии, он может претендовать на более выгодные условия кредитования.

В ВТБ 24 без залога ИП могут получить заем «Коммерсант». Ставка составляет от 24,99%, рассматриваются заявки на суммы 1–4 млн. руб. Самый длительный срок договора – 3 года. Подать заявку можно прямо на сайте банка.

Банк Открытие выдает беззалоговые займы «Micro» и «Легкий кредит». Эти продукты клиент может оформить довольно быстро, максимальный срок действия договора составляет 5 лет.

В ЮникредитБанке предприниматели могут получить беззалоговый кредит сроком на 3 года. Рассматриваются заявки в сумме 500 тыс. – 3 млн. руб. Подать заявку можно через официальный сайт банка.

Промсвязьбанк предлагает клиентам оформить заем под поручительство Фонда содействия кредитованию. В зависимости от целей кредита, можно выбрать один из продуктов:

• кредит-бизнес (срок до 3 лет, размер кредита 3–9 млн. руб.);
• кредит-инвест (срок до 3 лет, размер кредита до 120 млн. руб.).

Под поручительство физ.лиц и юр.лиц заемщикам предоставляется кредит «Упрощенный». Заявку на любой продукт можно оформить на сайте.

Райффайзенбанк выдает ИП «Экспрес» кредит на срок 4 мес. – 4 года. Сумма финансирования находится в пределах 0,1–2 млн. руб. Для получения займа потребуется поручительство, залог предоставлять не обязательно.

Московский Кредитный Банк предлагает предпринимателям оформить такие кредиты без обеспечения:

• овердрафт (от 1 млн. руб.);
• заем под инкассируемую выручку (от 1 млн. руб.);
• факторинг (переуступка дебиторской задолженности, от 1 млн. руб.).

Онлайн кредит для ИП: особенности оформления

Значительно сократить время на подачу заявления для оформления кредита под ИП поможет всемирная сеть Интернет. Без траты времени на поездку в банк заемщик за считанные минуты может заполнить анкету на получение кредита.

Весь процесс получения займа происходит так:

1. Заемщик выбирает учреждение, ознакамливается с программами кредитования ИП. Это могут быть займы для физ.лиц и продукты для юр.лиц.
2. Клиент заполняет заявку на сайте онлайн, указывая такую информацию:

• название компании, ее ИНН;
• имя уполномоченного лица, которое подает заявку;
• телефон фирмы;
• регион проживания;
• сумма займа;
• срок договора;
• электронная почта для обмена информацией.

3. Заемщик предоставляет данные о своем месте работы (направление бизнеса), заработке, стаже.

4. После рассмотрения данных заемщика, учреждение принимает решение о финансовой стабильности клиента.

5. Банк уведомляет гражданина о возможности оформления займа (смс на телефон, письмо на адрес электронной почты). Сотрудник учреждения назначает дату встречи для подписания договора.

6. Если кредит утвержден, заемщик посещает банк и выполняет дальнейшие рекомендации кредитного специалиста. Возможно, придется показать сотруднику место ведения бизнеса.

Существуют специальные сервисы, при помощи которых клиент может подобрать для себя оптимальный продукт. Заемщик указывает желаемую сумму и условия, на которых ох готов получить заем (ставка, срок, комиссия). Система анализирует предложения разных фин.учреждений и предлагает их пользователю. На экране отображаются те, что подходят под заданные параметры.

Обращаясь к такого рода сервисам, заемщику следует быть осторожным. Любую информацию желательно перепроверить на официальном сайте банка, так как условия и тарифы могут периодически меняться.

Советы тем, кому нужен кредит для ИП

1. Если вы хотите получить кредит для развития бизнеса быстро, оформите нецелевой заем на физ.лицо. Помните: в этом случае процентная ставка может быть несколько выше, чем по продуктам для юр.лиц.
2. Перед оформлением займа в каком-то банке тщательно взвесьте все возможные варианты. Сравните условия нескольких учреждений. Обязательно учтите наличие дополнительных комиссий и платежей (за выдачу ссуды, за ежемесячный платеж, за досрочное погашение и т.д.).
3. Правдивые ответы на все вопросы кредитного специалиста значительно увеличивают шансы заемщика на положительно решение. Старайтесь не завышать ваши прибыли и не занижать расходы. Опытный специалист заметит несоответствие и усомнится в вашей порядочности.
4. Наличие хорошей кредитной истории в конкретном банке увеличивает шансы заемщика на получение повторного займа на выгодных условиях без залога. Обращайтесь в банк, с которым ранее сотрудничали, и узнавайте льготные тарифы для постоянных клиентов. 

*Дата актуализации данных – 1 мая 2015 г.