Решение по кредиту: от чего зависит решение по кредиту. Сколько действует кредитное решение

27 сент. 2014

Содержание:

• Основные причины отказов довольно просты:
• Ждем одобрения кредита
• Самые быстрые кредитные решения
• Советы

Кредитное решение – положительное или отрицательное – окончательный ответ на заявку потенциального клиента. Несмотря на широкую рекламную кампанию, проводимую банками, процент отказов в предоставлении кредита находится на уровне 20-22% от всех заявок. 

Основные причины отказов довольно просты:

1) Заемщик слишком молод. Минимальный возраст клиента должен быть 22-23 года;

2) Низкая заработная плата. Ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40 процентов от дохода заемщика за вычетом всех налогов;

3) Отсутствие постоянного места работы. Для получения выгодных условий по кредиту в трудовой книжке запись о начале работы должна быть заведена не ранее полугода;

4) Плохая кредитная история. Уже более 10 лет все данные о заемщиках, взявших кредит в банках на территории Российской Федерации, попадают в бюро кредитных историй. Наличие просрочек, штрафов, передача дел в коллекторские агентства по прошлым кредитам не позволит взять в банке новый заем.

Кредитное решение также зависит от совокупности следующих факторов:

1) Вид кредита. В заявках на потребительские кредиты процент отказа на 10% выше, чем в заявках на ипотеку.

2) Программа кредита. Быстрее всего кредитное решение приходит по экспресс-кредитам. Процесс одобрения происходит в течение 15 минут при наличии минимального пакета документов.

3) Срок кредитования. Краткосрочные кредиты менее выгодны для банка, поэтому и одобряют их реже, чем кредиты, оформленные на максимальный срок.

После одобрения заявки у заемщика есть определенный запас времени на получение денежных средств. Для потребительских кредитов положительное решение действует в разных банках от 60 до 90 дней. В этот период заемщик должен прийти в банк для оформления кредитного договора и получения денег. Для автокредитов запас времени составляет от 90 до 120 дней в течение которого необходимо подобрать автомобиль и заключить с банком договор. Кредитное решение по ипотеке действительно от 100 до 180 дней. Этот срок дается на поиск и оценку приобретаемого жилья.

Ждем одобрения кредита

Перед оформлением кредита можно провести скоринговый анализ своей кредитной заявки и самостоятельно определить, какова вероятность получения кредита в данный момент.

Это простая скоринговая модель с помощью ряда показателей помогает оценить кредитную историю, финансовый и социальный статус заемщика. Чтобы проверить себя, ответьте на вопросы из категорий A, B, C, D, E. 

Каждый вопрос предусматривает только один ответ, который наиболее точно  характеризует ваше положение. После окончания анализа расположите ваши ответы в представленную ниже таблицу.

А Кредитная история заемщика.

А1. Наличие, или отсутствие займов;

А1.1. Текущих займов нет, все предыдущие кредиты были возвращены своевременно;

А1.2. Все предыдущие кредиты обслуживались аккуратно;

А1.3. Есть кредит в банке в настоящее время, платежи выплачиваются регулярно;

А1.4. Есть проблемы с оплатой кредита;

А1.5. Кредит не обслуживается вовремя, клиент имеет займы в других кредитных учреждениях.

А2. Количество кредитов, включая запрашиваемый кредит.

А2.1. 1;

А2.2. 2-3;

А2.3. 4-5;

А2.4. Более 5.

B. Текущая занятость заемщика.

B1. Продолжительность работы в одном месте

B1.1. Постоянной работы не имеет;

B1.2. Стаж меньше 1 года на текущей работе;

B1.3. Стаж 1-4 года на последнем месте работы;

B1.4 Работает на одном месте от 4 до 7 лет;

B1.5 Стаж более 7 лет;

B.2 Профессиональный статус заемщика.

B2.1 Нет работы, профессии, собственного жилья;

B2.2 Нет квалификации, есть постоянное место жительства;

B2.3. Заемщик имеет среднюю квалификацию;

B2.4 Высокая квалификация, собственный бизнес;

C. Социальное положение заемщика.

C1. Длительность проживания в одном месте.

C1.1. До 1 года;

C1.2. 1-4 года;

C1.3. 4-7 лет;

C1.4 Более 7 лет;

C2. Количество иждивенцев.

C2.1. Один-два;

C2.2. Три и более;

C2.3 Иждивенцев нет.

D. Финансовое положение заемщика.

D1. Наличие депозитного счета.

D1.1. Депозитный счет есть, размер составляет до 100 евро;

D1.2. Депозитный счет есть, размер составляет 100 – 500 евро;

D1.3. Депозитный счет есть, размер составляет 500 – 1000 евро;

D1.4. Депозитный счет есть, размер составляет свыше 1000 евро;

D1.5. Депозитного счета нет.

D2. Поручительство, гарантии по текущим кредитам третьих лиц.

D2.1. Нет;

D2.2. Гарантии или поручительство по чужим кредитам;

D2.3. Созаем;

D3. Имущественные права и собственность.

D3.1. Есть в наличии недвижимость;

D3.2. Есть контракт на строительство;

D3.3. Недвижимости нет, в наличии автомобиль, или земельный участок;

D3.4. Нет ничего.

E. Соотношение заработной платы и выплат по кредиту

E1.1. Свыше 35%;

E1.2. 25% - 35%;

E1.3. 20% - 25%;

E1.4. Ниже 20%.

Ответив на все вопросы модели, разместите их в таблице. Это поможет наглядно определить, какой шанс на оформление кредита вы имеете.

Блок показателей	Критерий	Отнесение градаций критериев
		Низкий уровень вероятности	Средний уровень вероятности	Высокий уровень вероятности
A	A1	A1.5	A1.4	A1.1, A1.2 A1.3
	A2	A2.3 A2.4	A2.2	A2.1
B	B1	B1.1	B1.2, B1.3	B1.4 B1.5
	B2	B2.1	B2.2, B2.3	B2.4
C	C1	C1.1	C1.2	C1.3, C1.4
	C2	С2.2	С2.1	С2.3
D	D1	D1.1, D1.5	D1.2, D1.3	D1.4
	D2	D2.2, D2.3		D2.1
	D3	D3.4	D3.3	D3.2,D3.1
E	E1	E1.1	E1.2	E1.3, E1.4

Проверьте свои результаты. Если все ваши ответы находятся в зоне «Высокий уровень», то шансы на получение кредита составляют 60 - 90%. Если большинство ответов находятся в зоне – «Средний уровень» - вероятность одобрения - 30-60%. Если ответы находятся преимущественно в зоне «Низкий уровень», то шансы получить кредит составляют менее 30%.

Самые быстрые кредитные решения

С помощью сервиса поиска кредита на сайте http://creditbanking.ru/ можно определить, где можно получить самое быстрое кредитное решение. Представленные ниже банки предлагают своим клиентам денежные средства в день подачи заявки.

Название банка	Название и сумма кредита	Годовая процентная ставка	Срок рассмотрения заявки	Период действия кредитного решения
«Совкомбанк».	Кредит «Денежный» до 60 000 рублей	От 12%	От 15 минут до 1 дня	До 60 дней
«Россельхозбанк»	Кредит «Успешный партнер» до 700 000 рублей	От 13,5%	От 30 минут до 3 дней	До 60 дней
«Абсолют банк»	Кредит «Перспектива» от 1000 000 до 15 000 000 рублей	От 13,75 до 14,5	От 20 минут до 1 дня	До 30 дней
«ОТП банк»	От 11,9%-до 14,9%	От 1 до 2 дней	До 30 дней
ЗАО КБ «РУБЛЕВ»	Кредит «Потребительский» от 100 000 рублей	От 11% до 17 %	От 30 минут до 1 дня	До 60 дней
«ПримСоцбанк»	Кредит «Дельта премиум» от 300 000 рублей до 9 000 000 рублей	15%	От 40 минут до 3 дней	До 60 дней

Более подробно с действующими предложениями банков можно ознакомиться на сайте http://creditbanking.ru/.

Советы

Увеличить свои шансы на получение кредита можно, используя следующие советы:

1.Внимательно заполняйте анкету, не пропуская ни одного пункта. Обязательно указывайте семейное положение. Если клиент состоит в браке, даже гражданском, вероятность получения кредита возрастает.

2.После заполнения заявки на кредит не стоит несколько раз в день звонить менеджеру. Сотрудник физически не в состоянии ускорить процесс одобрения. Время принятия решения по выдаче кредита регламентировано банком.

3.Ожидая решение по кредиту, попробуйте привлечь поручителей. Это в разы увеличит шансы на получение кредита.

4.Если вы планируете брать заем под залог имущества, время ожидания кредитного решения можно потратить на поиск страховой компании. Если банк одобрит кредит, предмет залога придется застраховать.