Исправление кредитной истории. 5 способов исправить кредитную историю

1 апр. 2015

Содержание:

• Что делать, если запрос кредитной истории показал, что она плохая
• Способ 1. Займы с исправлением кредитной истории
• Способ 2. Товарные займы с исправлением кредитной истории
• Способ 3. Оформление кредитной карты
• Способ 4. Исправление кредитной истории онлайн. Использование двух кредитных карт
• Способ 5. Исправление кредитной истории микрозаймами
• Займы с исправлением кредитной истории. Советы

Существует мнение, что при наличии плохой кредитной истории получить новый кредит невозможно. Действительно, это заметно усложняет получение нового займа. Однако при должных целенаправленных действиях клиента кредитную историю можно улучшить. В статье будет рассказано о том, как это можно сделать.

Что делать, если запрос кредитной истории показал, что она плохая

Причин, по которым кредитная история может оказаться плохой, всего три:

• ошибка в учете данных, например, при передаче ее из банка;
• мошеннические действия третьих лиц, оформивших кредит незаконно;
• несвоевременная оплата задолженности заемщиком.

В первых двух случаях исправление производится путем обращения в банк, соответствующее бюро кредитных историй либо правоохранительные и судебные органы. В случае признания некорректности данных они будут исправлены. Чтобы убедиться в этом, необходимо проверить и посмотреть кредитную историю спустя 1-2 месяца.

В третьем случае факт плохой кредитной истории является неоспоримым. Исправить ее путем удаления одних данных и занесения других не представляется возможным. К тому же, любые попытки сделать это являются незаконными. В данном случае под исправлением кредитной истории следует понимать ее улучшение. 

Это можно сделать только благодаря аккуратному обслуживанию действующих или новых займов. Что касается существующих кредитов, здесь все просто – своевременное внесение регулярных платежей поможет создать имидж благонадежного заемщика. Способы улучшения кредитной истории с помощью новых займов рассмотрены ниже.

Способ 1. Займы с исправлением кредитной истории

Оформление классического потребительского кредита. В зависимости от тяжести и давности прошлых нарушений меняется вероятность его получения. Кредитной политикой каждого банка предусмотрен тот период просроченной задолженности у клиента, который кредитное учреждение считает для себя допустимым. 

Шансы на получение кредита довольно высоки, если просроченная задолженность была давно (более 3 лет назад) и непродолжительное время (не более 1-3 месяцев). Вероятность отказа тем выше, чем больше длилась просрочка. Причем требования крупных федеральных банков будут в этом случае жестче, чем, например, у региональных. 

Способ 2. Товарные займы с исправлением кредитной истории

Приобретение бытовой техники или телефона может помочь. Уровень одобрения в данном случае существенно выше, но и стоимость займа будет довольно высока. Банков, которые предоставляют товарные кредиты довольно много. Из крупнейших можно выделить Альфа-Банк, Банк Хоум Кредит и другие. 

Способ 3. Оформление кредитной карты

Как правило, уровень одобрения заявок на кредитные карты в банках выше, чем на классические кредиты. Активное пользование и аккуратное обслуживание кредитной карты способно значительно улучшить историю. При этом важно знать и помнить условия использования:

• за снятие наличных с кредитной карты большинство банков взимает комиссию. Поэтому целесообразно ее использовать для безналичной оплаты товаров и услуг;
• погашение задолженности в пределах льготного периода кредитования позволит избежать начисления процентов.

Некоторые банки (например, Ренессанс Кредит или Тинькофф Банк) специализируются именно на выпуске кредитных карт и предоставляют сервис по оформлению заявки на сайте. 

Способ 4. Исправление кредитной истории онлайн. Использование двух кредитных карт

Отличие от предыдущего варианта заключается в следующем. В данном случае средства с одной карты несколько раз перечисляются на другую и наоборот. На практике это выглядит следующим образом.

• В разных банках оформляются две карты с минимальным тарифом за обслуживание и за перевод средств. 
• Средства с карты № 1 перечисляются на карту № 2. В итоге на карте № 1 образуется задолженность, а на карте № 2 – «собственные» средства. 
• В течение льготного периода (как правило, не менее 50 дней) производится обратная операция. Средства с карты № 2 (те, которые были переведены с карты № 1, и те, которые предусмотрены кредитным лимитом) перечисляются на карту № 1. В итоге на карте № 2 образуется задолженность, а на карте № 1 – «собственные» средства.
• Проведение подобных операций несколько раз создаст видимость активного использования и (что самое главное) своевременного обслуживания карт.
• По окончании операций кредитные карты можно закрыть. 

Способ 5. Исправление кредитной истории микрозаймами

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО). С недавних пор данные компании обязаны предоставлять информацию в бюро кредитных историй. Соответственно, аккуратное обслуживание микрозаймов также найдет свое отражение в кредитной истории.

В настоящее время число МФО составляет несколько тысяч, поэтому найти их можно практически в любом населенном пункте. Получение кредита происходит, как правило, в течение нескольких часов или даже минут. Для этого необходим минимальный набор документов, иногда достаточно только паспорта. 

Более того, некоторые из МФО могут помочь в исправлении кредитной истории микрозаймами онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте организации, указав персональные данные. Также требуется указать реквизиты своей банковской карты или счет в одной из популярных платежных систем, например, Qiwi. 

В качестве средства подтверждения выступают СМС-сообщения. Через несколько минут после подачи заявки онлайн в случае положительного решения средства поступят на указанную карту. 

Положительной стороной в случае получения микрозайма является простота и быстрота. С другой стороны, его стоимость чрезвычайно высока (несколько сот процентов годовых), а сумма редко превышает нескольких десятков тысяч рублей. В случае получения займов для исправления кредитной истории онлайн сумма и вовсе может быть меньше пяти тысяч рублей. Тем не менее, получение и своевременное погашение нескольких микрозаймов подряд может улучшить кредитную историю.

Займы с исправлением кредитной истории. Советы

1. Оформить классический потребительский кредит в банке. В случае серьезных нарушений, лучше сразу обращаться в небольшие региональные учреждения. При наличии трех и более отказов имеет смысл прекратить дальнейшую подачу заявок. После этого целесообразно выбрать другой способ получения займа. 
2. Приобрести в магазине товар в кредит. Данный способ позволяет совместить полезное с приятным: исправление кредитной истории с покупкой, например, бытовой техники. Хорошим вариантом будет оформление товарного кредита даже при наличии необходимых средств. Получение займа и его быстрое погашение положительно отразится на кредитной истории. В связи с этим условия получаемого кредита должны содержать возможность досрочного закрытия.
3. Оформить кредитную карту для оплаты товаров или услуг. Даже при наличии достаточных средств использовать карту можно практически каждый день. Кроме того, многие банки возвращают часть потраченных денег на счет либо позволяют накапливать баллы. Впоследствии это дает возможность получать скидки при следующих покупках. При использовании кредитной карты важно успевать погашать задолженность до истечения льготного периода. Это позволит избежать начисления процентов.
4. Использовать две кредитные карты для перечисления между счетами. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание кредитных карт в первый год. В качестве расходов в данном случае выступает только комиссия за перевод средств. Если нет возможности оформить вторую кредитную карту, можно вместо нее использовать карту близкого человека. Это позволит улучшить кредитную историю, в том числе и ему.
5. Получить микрозаймы в микрофинансовой организации. Несмотря на простоту и быстроту оформления, использовать данный способ целесообразно в крайнем случае. Это связано с высокими процентными ставками. 

Каждый из указанных способов предполагает обязательное своевременное погашение платежей. В противном случае кредитная история не будет исправлена.