Ипотека в Сбербанке

30 мая 2017

Содержание:

• Ипотека в Сбербанке на новостройки
• Как происходит оформление
• Условия и требования
• Процентные ставки
• Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
• Процентные ставки
• Скидка по ипотеке для молодых семей
• Материнский капитал при изначальном взносе
• Погашение семейным капиталом части кредита
• Ипотечный калькулятор Сбербанка

Для клиентов, которые хотят взять ипотеку, Сбербанк предлагает не только различные программы, но предоставляет возможность оформить кредит по выгодной ставке. Чтобы при получении ипотеки не столкнуться с неожиданными моментами, важно заранее узнать особенности и нюансы предлагаемых программ.

Ипотека в Сбербанке на новостройки

Программа рассчитана на клиентов, которые запланировали приобретение квартиры в строящемся доме. Организация-застройщик должна быть одобрена банком.

Как происходит оформление

Для рассмотрения заявления необходимо обратиться в представительство банка с документами.

Базовый пакет состоит из заявления, российского паспорта (с пометкой о постоянной регистрации или подтверждением временного пребывания) и второго документа (полный список на веб портале Сбербанка). 

Перечень можно дополнить документами о доходе и трудоустройстве (действительны 30 дней после выдачи) — так ставка будет ниже.

В срок до 5 дней после сдачи необходимого комплекта документов будет вынесено решение.

После одобрения необходимо будет предоставление документов по ипотечной недвижимости (на это дается 90 дней), а также подтверждение наличия суммы изначального взноса.

Заявку можно подать по месту:

• расположения ипотечного жилья;
• регистрации самого заявителя или одного из созаемщиков;
• аккредитации работодателя клиента либо созаемщика.

Условия и требования

Параметры кредита:

• минимальная сумма — от 300 тыс. р.;
• максимальная — не более 85% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости;
• выдается в рублях;
• срок — от 1 года и до 30 лет (до 7 лет при оформлении с субсидированием);
• первоначально необходимо внести от 15% суммы жилья (для заемщиков, которые не могут подтвердить доход или занятость — от 50%);
• обязательно нужно будет застраховать приобретаемое жилье от утраты или повреждений на весь срок действия ипотечного договора;
• в качестве созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек (их доход будет учитываться при расчете предельной кредитной суммы), при этом супруг или супруга является созаемщиков вне зависимости от желания, возраста или платежеспособности;
• по заявлению клиента ему будет дана возможность сделать досрочное погашение, датой платежа должен быть рабочий день;
• при несвоевременном погашении ипотечного платежа будет насчитана неустойка 20% от суммы за допущенное количество дней просрочки.

Кто может взять ипотеку:

• заемщику при оформлении не должно быть меньше 21 года, а на дату погашения — более 75 лет (если занятость заявителем не подтверждается, то не более 65 лет);
• за последние 60 месяцев клиент суммарно должен отработать не менее 12, при этом последние 6 на текущем месте трудоустройства (исключение — зарплатные клиенты).

При выдаче ипотеки обязательно оформляется залог. Это может быть:

• квартира, оформляемая в ипотеку;
• иной жилой объект по согласованию с банком;
• жилой дом, расположенный на земельном участке (при этом в залог оформляется и дом, и участок).

Процентные ставки

Оформление кредита возможно под:

• 10,9% — общая ставка;
• 10,4% — если сделка будет оформлена через электронную регистрацию;
• 8,9% — акционная ставка, воспользоваться ей можно при заключении договора с определенными застройщиками (перечень на сайте) с субсидированием;
• 8,4% — оформляется сделка по акционной ставке через электронную регистрацию.

Существуют надбавки к указанным ставкам:

• +1% — если заявитель не будет страховать жизнь и здоровье;
• +0,5% — если не подтвердит занятость либо доход.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Порядок оформления и требования к заемщику и залогу аналогичны программе ипотеки на первичном рынке. Отличны некоторые параметры:

• первоначальный взнос — от 20%;
• можно взять не более 80% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости.

Процентные ставки

Существует возможность оформить кредит как по 2-м документам, так и с подтверждением дохода и занятости.

При полном комплекте документов ставки следующие:

• 11,25% — общая ставка;
• 10,75 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
• к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье и 0,5%, если заявитель не получает в банке зарплату.

Ставки по упрощенной программе:

• 11,75% — общая ставка;
• 11,25 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
• к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье.

Скидка по ипотеке для молодых семей

Действие акции распространяется на покупку жилья на вторичном рынке.

Процентные ставки по акции:

• 10,75% — общая ставка;
• 10,25% — при оформлении сделки через электронную регистрацию.

Надбавки как по основной программе остаются без изменений.

Под акцию в Сбербанке попадают семьи, в которых супруг или супруга моложе 35 лет или неполная семья, состоящая из родителя в возрасте до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка (детей).

Использование в Сбербанке материнского капитала

Допускается как при первом взносе, так и на частичном погашении ипотеки.

Материнский капитал при изначальном взносе

Воспользоваться государственной льготой для оплаты части или всей суммы первоначального взноса можно при покупке квартиры как на вторичном, так и на первичном рынке. Для этого помимо основного пакета документов потребуется предоставить:

• сам сертификат на материнский капитал;
• справку из Пенсионного фонда об актуальном остатке денежных средств на счете семейного капитала (возможно донести в течение 90 дней после вынесения решения, действительна 30 дней с даты заверения).

Погашение семейным капиталом части кредита

Средства капитала можно использовать как по программе приобретения жилья в новостройке, так и на вторичном рынке.

Если было принято решение погасить часть кредита материнским капиталом, то необходимо:

• взять в банке справку об остатке задолженности;
• согласовать возможность перевода средств с Пенсионным Фондом;
• написать в банке заявление о частичном погашении;
• предоставить в Пенсионный Фонд реквизиты для перевода средств.

Средства семейного капитала будут использованы в счет погашения процентов и части основного долга (за исключением пеней и штрафов). Срок кредита останется прежним. Заемщику будет предоставлен новый график, в котором сумма ежемесячного платежа будет меньше той, что была до частичного погашения.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Чтобы иметь представление о том, какая будет переплата и на какой платеж можно рассчитывать, на сайте Сбербанка предусмотрен ипотечный калькулятор. Чтобы сделать вычисления необходимо указать:

• тип расчета — итоговые данные могут быть составлены на основе дохода (будет показана предельная сумма кредита), по требуемому размеру кредита (если клиент точно знает, сколько денег ему нужно) или по ежемесячному платежу (для заемщиков, которые понимают, какую сумму готовы платить);
• стоимость приобретаемой недвижимости;
• первоначальный взнос;
• используется ли материнский капитал;
• желаемый срок кредитования;
• расчетную дату оформления ипотеки;
• пол и возраст заявителя;
• категорию заемщика (зарплатный клиент, общие условия или оформление по 2 документам);
• будет ли сделка совершена с использованием возможностей электронной регистрации;
• доход (собственный и созаемщика при необходимости);
• будет ли оформляться личное страхование;
• подходит ли заявитель под акцию «молодая семья».

После заполнения указанных параметров нужно нажать кнопку «рассчитать». Определится процентная ставка, платеж в месяц, сумма переплаты. Полученный график можно сохранить или распечатать.

Важно, что расчеты являются примерными и предназначены для ознакомления с приблизительными условиями выдачи кредита. Юридической силы расчет не имеет, точный график можно получить только после одобрения заявки.