Ипотека на вторичное жилье: банки, условия, требования, расчет, оформление

25 нояб. 2015

Содержание:

• Ипотека на вторичное жилье 2015. Особенности и условия
• Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2016 году
• Ипотека на вторичное жилье: банки, которые выдают*
• Калькулятор ипотеки на вторичное жилье 2015
• Дают ли ипотеку на вторичное жилье: отзывы клиентов 
• Как в 2016 году получить выгодную ипотеку на вторичное жилье: советы заемщикам

Раздумываете об оформлении ипотеки на вторичном рынке недвижимости? Статья расскажет вам об условиях указанного жилищного кредитования и особенностях его оформления в конкретном банке. 

Ипотека на вторичное жилье 2015. Особенности и условия

Предметом договора здесь выступают все жилые помещения, которые выставлены на продажу их первоначальными или последующими владельцами. Такое жилье пользуется большим спросом среди покупателей. Ведь оно уже полностью готово к проживанию, а цены на него в отдельных случаях гораздо ниже, чем на рынке новостроек.

Специфика рассматриваемой жилищной ссуды состоит в следующем:

• приобретаемое жилье уже построено и это исключает риск столкновения с незавершенным строительством;
• покупаемый объект доступен для внесения в качестве залога;
• банкам проще реализовать именно готовое жилье, поэтому они почти всегда соглашаются на такую сделку; 
• из-за высокой надежности ипотеки на вторичное жилье проценты банков, как правило, занижены по соотношению к другим продуктам;

Все эти факторы сделали вторичную ипотеку наиболее востребованной среди покупателей.

Банки соглашаются на сотрудничество с клиентами, которые:

• имеют российское гражданство;
• достигли 21 года и на момент погашения кредита не старше 75 лет;
• собрали всю необходимую документацию;
• предоставили подходящее для залога имущество;
• прописались в регионе, где находится отделение, предоставляющее займ;
• имеют более шести месяцев трудового стажа;
• а также являются добросовестными заемщиками с положительной кредитной историей. 

Перед обращением в банк собирается такой приблизительный пакет документов:

• копия паспорта;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
• страховое свидетельство, где указан СНИЛС клиента;
• выписки, подтверждающие стаж работы;
• если есть, копия военного билета либо пенсионного удостоверения;
• сведения о приобретаемом объекте вторичного рынка;
• а также бумаги по залогу.

Особенность здесь в том, что клиент заранее сообщает банку все сведения о будущей покупке. Отражается достоверная информация о годе постройки вторичного жилья, этажности, отсутствии обременений и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также местонахождение объекта. 

Если в качестве залога предоставляется приобретаемая квартира, то эти сведения также подаются. По рассматриваемому продукту банк принимает решение только после изучения указанной информации.

В ипотечном соглашении на вторичное жилье банк оговаривает такие вопросы:

• предмет ипотеки — конкретную квартиру, которую клиент желает приобрести;
• реальную стоимость объекта недвижимости;
• объем первоначального взноса;
• процентную ставку;
• срок кредитования;
• полную стоимость займа с учетом всех переплат;
• порядок погашения ипотеки;
• страхование переданного в залог имущества.

Этот набор условий является обязательным для каждого соглашения по ссуде на вторичное жилье. Предусмотрение других вопросов не исключается.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2016 году

Процедура в следующем году практически не изменится. Как и прежде, заемщик может оформить ссуду путем личного обращения в банк или в онлайн-режиме. 

В первом случае клиенту придется:

• обратиться в банковский офис;
• принести с собой необходимые документы;
• заполнить заявку на получение ссуды и передать на обработку кредитному отделу;
• ожидать решения кредитора.

Если ответ положительный, то надо еще раз прийти в банк для заключения сделки. Содержанию подготовленного проекта кредитного договора всегда уделяется пристальное внимание. Документ подписывается только после уяснения всех условий.

Онлайн-заявка доступна на официальном сайте банка. После внесения всех сведений она отправляется на обработку. О положительном решении банк проинформирует клиента в телефонном режиме. После этого идет сбор документации и подписание соглашения. 

Ипотека на вторичное жилье: банки, которые выдают*

1. Сбербанк России предлагает программу «Приобретение готового жилья»

До конца текущего года по этому продукту действует специальное предложение. 

Клиенты могут приобрести вторичное жилье на таких условиях:

• минимальная стоимость ссуды — 300 тыс. р.;
• граничный размер не более 85% от цены приобретаемого жилья;
• ставка — от 13,45%;
• период кредитования — до 30 лет;
• размер первого взноса — от 15%;
• без комиссий за оформление;
• возможность привлечения созаемщиков.

Учреждение не запрашивает у клиентов документов, подтверждающих доходы и наличие постоянной работы. Это правило не распространяется на тех заемщиков, которые берут в пользование более 15 млн р. При этом клиентам, непредоставившим указанные справки, ставку увеличат на полпроцента. Такая же надбавка установлена для тех, кто не получает зарплату в банке.

Если ипотекодержатель отказывается от страхования по кредиту, то ставка для него увеличится на 1%. 

В качестве заемщика могут выступать граждане, которые:

• достигли 21 года и на момент погашения кредита не будут старше 75 лет;
• имеют минимум полгода стажа на текущем месте работы либо 1 год за весь период трудовой деятельности.

Перечень документов следующий:

Молодым семьям учреждение опустило ставку еще ниже. Для этой категории заемщиков она начинается с 12,5%. 

Также доступна в Сбербанке и вторичная военная ипотека. Ее условия таковы:

• ставка — 12,5%;
• максимальная стоимость — 1,9 млн р.;
• предоставляется без подтверждения платежеспособности;
• срок — до 15 лет.

Требования к заемщикам:

• военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы;
• старше 21 года;
• не достигнут 45 лет на момент последней выплаты.

Документы:

2. ВТБ24 запустил программу «Покупка готового жилья»

Условия:

• сумма — от 1,5 до 90 млн р.;
• ставка — от 13,5%;
• срок — до 30 лет;
• взнос — от 20% стоимости жилья.

Указанный размер процентов доступен для тех, кто оформил страховку и получает зарплату в банке. Если эти требования не соблюдены, то ставка увеличивается на один процент. 

В банке ВТБ24 на вторичное жилье действуют еще такие предложения:

3. Россельхозбанк по данному вопросу предлагает «Ипотечное жилищное кредитование»

Условия последнего таковы:

• сумма — от 100 тыс. до 20 млн р.;
• срок — до 30 лет;
• первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости вторичного объекта;
• без комиссий за оформление.

Проценты банк устанавливает так:

Для успешного оформления подойдут следующие документы:

4. Газпромбанк специально для вторичного рынка разработал 5 предложений:

• «Приобретение квартиры»;
• «Военная ипотека»;
• «Приобретение квартиры в доме, построенном с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк-Инвест»»;
• Аналогичная предыдущей программе ссуда для покупки коттеджа с участком или таунхауса;
• «Приобретение недвижимости, находящейся в залоге у Банка».

Все эти программы учитывают предпочтения различных категорий заемщиков и позволяют без проблем выбрать оптимальный вариант жилищной ссуды.

Указанные предложения позволяют понять, что основные черты ипотечных программ похожи. Главное отличие — процентная ставка. На эти факторы и стоит обращать внимание при выборе кредитора.

Также получается, что взять ипотеку с господдержкой на вторичное жилье практически невозможно. Банки согласны предоставить такую ссуду только на готовое жиле из новостройки. 

И последним общим признаком всех предложений является то, что ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса банки тоже не оформляют. Единственный случай, когда есть возможность получить жилищную ссуду без необходимой суммы — наличие материнского капитала. Последний как раз подойдет в счет погашения задолженности.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье 2015

Сервис поможет провести расчеты по будущему кредиту и избавит клиентов от самостоятельных вычислений. Чтобы воспользоваться услугой, достаточно зайти на сайт кредитующего банка или посетить другой интернет-ресурс с такой опцией. 

Как правило, программе необходимы такие сведения:

• установленную собственником помещения цену;
• сумму первоначального взноса;
• размер процентов;
• период оплаты задолженности.

На основе предоставленной информации, клиент имеет возможность быстро получить приблизительные размер ежемесячного платежа и полную стоимость кредита. Некоторые калькуляторы выдают еще и подробный график платежей, доступный для распечатки.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье: отзывы клиентов 

Заемщикам нравится то, что:

• местонахождение жилья определяет заемщик, исходя из своих предпочтений;
• вселяться в помещение можно сразу же после заключения сделки;
• низкие проценты значительно уменьшают размер переплат;
• нет никакой необходимости искать еще один объект недвижимости, подходящий для залога;
• запрашивается минимум документов, особенно когда в обеспечение отдается приобретаемое жилье;
• заявка рассматривается быстро и в большинстве случаев, банк принимает положительное решение.

Не устраивают заемщиков такие обстоятельства:

• банковские сотрудники часто не предоставляют полную информацию по кредиту;
• вторичное жилье уже изношено и не всегда удается найти квартиру в хорошем состоянии;
• ремонт старого помещения приводит к дополнительным затратам;
• продавцы значительно могут завышать цены на жилье. 

Как в 2016 году получить выгодную ипотеку на вторичное жилье: советы заемщикам

1. Поиском жилья по рассматриваемой ссуде заемщик занимается самостоятельно. Выбирайте будущее жилье тщательно, изучите его состояние. Следите за тем, чтобы не были завышены ценовые показатели. Для этого пообщайтесь с риелторами и другими профессионалами рынка недвижимости.
2. Предоставляйте в качестве залога приобретаемое жилье. Это упростит процесс сбора документации и уменьшит риски потери имущества.
3. Внимательно изучайте кредитный договор. Требуйте от банковских сотрудников подробную консультацию по всем непонятным моментам.
4. Выбрать выгодного кредитора поможет ипотечный калькулятор. Его быстрые расчеты прояснят вам картину по будущему займу от конкретного банка. 

*Дата актуализации данных — 16.12.2015