Большой кредит для ООО

20 февр. 2016

Содержание:

• Большие кредиты бизнесу: основные условия и требования
• Большой кредит бизнесу: как получить
• Большой кредит бизнесу: где выгоднее взять*
• Выгодный кредит для юридических лиц

Далеко не каждой компании доступно получить крупную ссуду для своего развития. Статья предлагает рассмотреть основные моменты, которые следует учесть владельцам бизнеса, желающим воспользоваться финансовой поддержкой банка.

Большие кредиты бизнесу: основные условия и требования

Основные требованиям кредитора к компаниям:

1. Юрлицо – резидент РФ.
2. Место регистрации и ведения бизнеса – регион деятельности банковского учреждения. При этом некоторые кредиторы выставляют требования и относительно удаленности компании от админграниц города, в котором расположен филиал банка. Например:

• Промсвязьбанк не кредитует ООО, находящиеся более чем в 100 км от городской черты;
• Банк Москвы выдает ссуды компаниям расположенным не далее чем 200 км от своего кредитного отделения.

3.  Фактический срок деятельности предприятия – как правило, не менее года. Хотя есть кредиторы, готовые предоставить ссуду и фирмам с меньшим сроком существования. Например: 

• ВТБ24 рассматривает заявки на заем от кандидатов, осуществляющих деятельность от полугода;
• Банк Москвы выдает ссуды фирмам, работающим на рынке минимум 9 месяцев.

4.  Положительная статистика по кредитам. Зачастую банк принимает во внимание и кредитные истории владельцев компании.

Большой кредит бизнесу: как получить

Рассчитывать на получение займа в крупном размере вправе юрлица, имеющие действующий и прибыльный бизнес. Кандидат должен предоставить кредитору сведения из бухгалтерии, как правило, по состоянию на последнюю отчетную дату.

Банки предоставляют крупные ссуды только компаниям, способным обеспечить заем:

1. Залогом. Принимается как недвижимое имущество фирмы, так и оборудование, транспорт, оборотный товар, банковский вексель, депозит и т.п. Некоторые кредиторы, например, Московский кредитный банк, готовы выдать ссуду и под залог личного имущества собственников компании.
2. Поручительством: физлиц – основных собственников компании-заявителя, иных юрлиц, региональных фондов содействия бизнесу.

Вместе с заявкой-анкетой кандидату необходимо подать:

• полный пакет правоустанавливающей документации;
• сведения о должностных лицах ООО и их полномочиях;
• финансовую отчетность.

Большой кредит бизнесу: где выгоднее взять*

В таблице отображены предложения некоторых банковских учреждений, предлагающих ссуды в крупных размерах:

Сумма, до (млн р.)	Ставка, от (%)	Банк
300	15
250	18
200	15
	21,5
	23
170	15,8
150	11,4
	14,5
	15,25
	15,75
	10+ключевая ставка ЦБ
120	21
100	10,5
	13
	16
	18
	23

При выборе кредитора владельцам бизнеса следует прежде всего обратить внимание на наличие подходящей программы в учреждении, где компания обслуживается. Как правило, не желая терять клиента, банк готов предложить необходимый заем на выгодных и лояльных условиях.

Выгодный кредит для юридических лиц

Банковские организации предлагают юрлицам следующие основные виды займов в зависимости от:

• формы предоставления: разовая ссуда, кредитная линия и овердрафт;
• целевой направленности: пополнение оборотных средств, покупка оборудования, техники и т.п., коммерческая ипотека, инвестиционное финансирование.

Основные условия займа устанавливаются, исходя из вида ссуды, суммы и срока. Ставку кредиторы определяют индивидуально для каждого клиента, основываясь на его платежеспособности. При этом учитывается специфика деятельности и сфера хозяйствования конкретного субъекта. 

Например, компании, занятой в сфере торговли с большими оборотными средствами проще и выгоднее оформить заем в виде овердрафта. Производственным предприятиям с длинным циклом реализации товара целесообразнее получить ссуду в виде кредитной линии.

*Актуализация данных – 20.02.2016 г.