Банкротство физических лиц

17 марта 2015

Содержание:

• Признаки банкротства физических лиц (БФЛ)
• Какой суд рассмотрит дело о БФЛ
• Процедура банкротства физического лица
• Участники процедуры банкротства физлица
• Каковы последствия признания физлица банкротом
• Советы – как подготовиться к вступлению в силу Закона РФ о БФЛ

29 декабря 2014 г. Президент России подписал Закон о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ (далее, по тексту Закон). Прежде всего, Закон вносит дополнения и изменения в базовый, работающий с 2002 г. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также в целый ряд других отечественных законодательных актов. Закон начинает действовать с 01.07.2015.

Признаки банкротства физических лиц (БФЛ)

По новому Закону, признаки БФЛ:

• вы можете претендовать на статус банкрота (несостоятельного лица), если не можете рассчитаться по долгам в общей сумме от 500 тыс. руб.;
• срок вашей просрочки превышает три месяца.

Такие ориентиры позволят вам определиться, как платить кредит в кризис, после начала действия Закона.

Какой суд рассмотрит дело о БФЛ

Сейчас (до 01.07.15) делопроизводство о банкротстве физлиц и юрлиц, включая индивидуальных предпринимателей, производится исключительно арбитражным судом. После вступления Закона в силу, арбитражный суд берет на себя дела предпринимателей и юрлиц, а потенциальное физлицо-банкрот должно будет заявляться в судебную инстанцию общей юрисдикции, то есть – в обычный районный или городской суд.

Данный факт безусловно упростит механизм решения вопроса о банкротстве физического лица 2015 года и в дальнейшем. Физлицу будет проще сориентироваться, брать ли кредит в кризис. Последствия возможных финансовых затруднений уже не будут иметь такой мрачный и фатальный характер.

Процедура банкротства физического лица

БФЛ по новому Закону возможно по трем направлениям::

• реструктуризация задолженности;
• реализация/распродажа имущества гражданина;
• подписание мирового соглашения.

Реструктуризация (изменение условий обслуживания) долга предусматривает согласование с кредиторами плана этой операции. Реструктуризация - это, чаще всего, увеличение срока ваших долговых обязательств. План реструктуризации должен включать перечень подтверждающих документов и содержание.

Важно, что в течение срока действия плана реструктуризации, и на протяжении пяти лет после его окончания, заемщик берет на себя определенные обязательства. Необходимо сообщать (не имеете права скрывать) факт наличия такого плана при обращении за новым займом или при покупке товаров в рассрочку.

Ограничения, вводимые процедурами БФЛ по будущим банковским кредитам,включая популярные потребительские займы, приведут к дополнительному ограничению кредитной активности россиян.

Распродажа/реализация имущества при БФЛ предполагает интересную особенность. Любая недвижимость и предметы роскоши, включая драгоценности, стоимостью свыше 100 тыс. руб., должны обязательно продаваться на открытых и доступных аукционах/торгах.

Заключение/подписание мирового соглашения (компромиссного договора между вами (то есть заемщиком) и кредиторами) при БФЛ по сути - завершение дела о банкротстве гражданина..

Участники процедуры банкротства физлица

При осуществлении банкротства физических лиц 2015 Закон очерчивает следующий круг участников:

• собственно, гражданин, потенциальный банкрот;
• финансовый управляющий, главное лицо по управлению имуществом и задолженностью банкрота;
• конкурсный кредитор/кредиторы;
• уполномоченный орган / органы (представляющие государственные интересы при БФЛ).

Все они могут обратиться в суд с требованием признать физлицо банкротом. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы – сторона, требующая возврата долга. 

Каковы последствия признания физлица банкротом

Если суд принимает решение о признании гражданина несостоятельным, то включается механизм реализации/распродажи его имущества.

Последствия БФЛ:

• введение моратория (отсрочки) на оплату по кредитным обязательствам;
• остановка начисления процентов, а также прекращение финсанкций в виде пеней и штрафов;
• исполнительное производство по имущественным вопросам банкрота приостанавливается, т.е. невозможны какие-либо принудительные отчуждения/изъятия вашего имущества;
• задолженность банкрота признается безнадежной, эта формулировка важна для банков;
• может быть временно ограничен ваш выезд за рубеж;
• гражданин должен в течение пяти лет информировать о том, что он был банкротом при попытках взять новые займы.

Отдельно в БФЛ новый Закон останавливается на смерти гражданина – возможного банкрота. В этой ситуации, в суд могут обратиться со стороны кредиторов – государство в лице уполномоченного органа и/или конкурсный кредитор, а со стороны умершего – его наследники.

Советы – как подготовиться к вступлению в силу Закона РФ о БФЛ

Нельзя не отметить, что для введения актуальных методик и процедур банкротства физических лиц Закон принят очень своевременно. До 1 июля 2015 года (даты начала действия документа) осталось немногим более трех месяцев. Если для вас это интересная и актуальная тема, то подготовиться стоит заблаговременно.

1. Изучите внимательно текст документа в первоисточнике и комментарии специалистов;
2. По поводу неясных пунктов и разделов – проконсультируйтесь у юристов, они тоже готовятся к введению Закона в действие. "Примерьте" полученные знания на свою ситуацию.
3. Не поленитесь сходить в ближайшее отделение районного/городского суда и поинтересуйтесь формой заявления и другими вопросами.
4. Главный плюс процедуры банкротства – защита от кредиторов и реструктуризация долга.
5. Главный минус – возможная принудительная реализация имущества, ограничение выезда за рубеж, а также сужение бизнес и кредитной активности. Если вы захотите взять новый заем, то сообщать о том, что вы были банкротом, надо будет еще пять лет после окончания процедуры.