Авто в лизинг юридическим лицам

9 марта 2015

Содержание:

• Условия лизинга авто для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
• Особенности оформления лизинга авто для предпринимателей
• Отзывы ЮЛ и ИП о покупке авто в лизинг
• Советы предпринимателям при покупке авто в лизинг

Для частных предпринимателей более простой и выгодной альтернативой покупки авто в кредит является оформление лизинга. Его суть состоит в том, что человек самостоятельно выбирает автомобиль, а приобретает его лизинговая компания. Она заключает с продавцом договор, вносит за машину предоплату и передает ее в пользование покупателю. На протяжении срока действия договора предприниматель вносит компании регулярные платежи за использование автомобиля. По истечении срока и выплаты всей суммы стоимости авто можно получить в собственность. В статье речь пойдет об особенностях покупки авто в лизинг для юридических лиц и физических лиц предпринимателей, ее преимуществах и недостатках, а также о процедуре оформления.

Условия лизинга авто для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Все требования к оформлению лизинга юридическим лицам (далее – ЮЛ), а также индивидуальным предпринимателям (далее – ИП) выставляет лизинговая компания. Учитывая тот факт, что таких учреждений функционирует много, соответственно и условия у каждой из них будут отличаться. Чаще всего к предпринимателям предъявляют следующие требования:

• срок деятельности на рынке (как правило, должен быть более полугода, но возможны и другие цифры);
• деловая репутация (должна быть исключительно положительной); 
• отсутствие убытков (компания оформляет лизинг для получения прибыли, и поэтому не заинтересована сталкиваться с неуплатами);
• данные о капитале (нужны для того, чтобы лизинговая компания смогла удостовериться в возможности предпринимателя оплатить из своего дохода стоимость авто);
• кредитная история (немаловажный фактор, также позволяющий рассчитать надежность будущего договора, в том числе и своевременную оплату по нему).

Следует отметить, что условия покупки авто в лизинг для ИП такие же, как и для ЮЛ. Но указанный перечень не исчерпывающий, и каждая лизинговая компания может установить дополнительные требования к предпринимателю.

Особенности оформления лизинга авто для предпринимателей

Для осуществления предпринимательской деятельности ЮЛ и ИП могут купить грузовой авто в лизинг либо легковой. 

Процедура оформления такой покупки состоит из следующих этапов:

1. Выбор лизинговой компании, с которой будет заключен договор.
2. Оформление заявки.
3. Подача и рассмотрение необходимых документов.
4. Заключение договора лизинга авто.
5. Оплата предпринимателем аванса, страховки и других, предусмотренных договором платежей.
6. Получение автомобиля в пользование.

При выборе компании предприниматель должен внимательно ознакомиться со всеми условиями. Если условия покупки авто в лизинг подходящие, то  следует оформить заявку. Сделать это можно тремя способами:

• обратиться лично в компанию;
• позвонить по контактному телефону;
• заполнить онлайн-заявку на сайте.

В заявке необходимо указать информацию о заявителе и данные о предмете лизинга. Как правило, компании предлагают заполнить следующие поля:

• наименование предприятия, его дата, место регистрации;
• юридический адрес и фактическое местонахождение;
• вид деятельности;
• размер уставного фонда;
• состав учредителей предприятия;
• данные об имуществе и других активах;
• сведения о финансовой деятельности и средствах предпринимателя;
• кредитная история;
• информация об автомобиле, его комплектации;
• указание продавца (заполняется, если предприниматель пожелает приобрести автомобиль в каком-то конкретном месте).

После оформления заявки предпринимателям необходимо также предоставить установленный лизинговой компанией пакет необходимых документов. Его состав отличается для ИП и для ЮЛ (т.к. они имеют разные организационные формы и осуществляют свою деятельность на основании различных удостоверений). Также у каждой лизинговой компании свои требования к списку необходимой документации. Этот момент обязательно нужно уточнять.

От ИП потребуется следующий приблизительный перечень:

Всем ЮЛ необходимо будет подать в лизинговую компанию такие документы:

В течение нескольких дней после подачи обязательной документации лизинговой компанией будет принято решение об оформлении договора с предпринимателем. В случае одобрения заявки на адрес фактического местонахождения юр.лица будет направлен заранее подготовленный компанией договор. Также возможен вариант, когда менеджер компании позвонит и попросит предпринимателя прийти в компанию для подписания документов. 

В договоре лизинга указаны данные документов и условия, на которых компания предоставит предпринимателю лизинг. Требования, опять-таки, у каждой компании будут разными.

Как правило, стандартными для договора лизинга с ЮЛ являются следующие пункты:

• размер авансового платежа (устанавливается в процентном соотношении от суммы стоимости автомобиля);
• срок лизинга (обычно должен быть не менее 1 года и не более 5 лет);
• годовое удорожание (процент от суммы стоимости авто, который прибавляется после года использования машины. Составляет примерно 5 процентов и более);
• валюта договора лизинга;
• регистрация в ГИБДД (указывается, кто будет ее осуществлять: предприниматель или лизинговая компания);
• страхование автомобиля (обязательный пункт, в котором прописан порядок оплаты страховки и другие данные);

Приведенные условия не являются ограничением для сторон договора. Так, в соглашении могут быть прописаны и другие подобные пункты, а некоторых из перечисленных может и не быть. Например, при покупке авто для такси в лизинг удорожание может не производиться. 

Но есть требования, которые в любом случае должны быть соблюдены. Одним из таких является страхование, которое очень распространено, когда покупаются грузовые авто в лизинг. 

После подписания договора, уплаты авансового и других платежей предприниматель получит застрахованный предмет лизинга (автомобиль). Он должен уже быть зарегистрированным в ГИБДД, а также иметь талон гостехосмотра (ГТО).

Теперь все формальности закончены, и за предпринимателем остается только внесение ежемесячных лизинговых платежей. По истечении срока договора и выплаты полной суммы стоимости автомобиль переходит в собственность предпринимателя, либо возвращается лизинговой компании, если это предусмотрено договором. 

Отзывы ЮЛ и ИП о покупке авто в лизинг

Самым главным преимуществом лизинга по отношению к кредиту предприниматели называют возможность уменьшения налогообложения предприятия. При заключении договора лизинга ЮЛ и ИП не обязаны сразу выплачивать НДС, поскольку техника фактически им не принадлежит, а находится всего лишь в аренде. Но и здесь для предпринимателей есть небольшая уловка. 

Например, если авто ввозится из-за границы, то при растаможке налог придется уплатить в полном размере, что не очень выгодно. Именно по этой причине лизингу пока не удалось стать полноценным конкурентом автокредитованию. Тем не менее, преимущества у лизинга есть, и особенно актуальны они в связи с ужесточением банками условий выдачи кредитов. 

О покупке авто в лизинг ИП и ЮЛ отмечают следующие положительные факты :

• получить одобрение лизинга быстрее и легче;
• можно взять машину в пользование без значительного отвлечения средств из оборота предприятия;
• на приобретенный автомобиль нельзя наложить арест и третьи лица не могут предъявлять на него претензии; 
• страховка выплачивается в рассрочку и без начисления дополнительных процентов;
• удобство в работе бухгалтерии ЮЛ или бухгалтера ИП;
• отсутствуют дополнительные комиссии и  залоги; 
• лизинг может быть оформлен независимо от места регистрации предприятия;
• можно уменьшить ежемесячные платежи при помощи увеличения авансового платежа либо выкупной стоимости;
• не нужно формировать и регистрировать личное автохозяйство;
• лизинговая компания самостоятельно осуществляет регистрацию автомобиля в необходимых органах;
• покупатель снимает с себя вопросы оплаты транспортного сбора, тех. осмотра и урегулирование страховых случаев. То есть, предприниматель платит лишь за пользованием автомобилем, а все заботы перекладываются на лизинговую компанию.

В свою очередь, предприниматели также отмечают некоторые негативные моменты при покупке авто в лизинг:

• процентные ставки зачастую выше, чем по кредиту; 
• максимальный срок кредита также выше, чем у лизинга, что позволяет предпринимателю при автокредитовании платить меньше каждый месяц ; 
• более высокий авансовый платеж;
• наличие ежегодного удорожания автомобиля;
• размер ежемесячного платежа выше;
• автомобиль могут забрать у предпринимателя, если он вовремя не внесет сумму остаточной стоимости (количество средств, составляющее цену на авто после вычета всех обязательных платежей).

Несмотря на существующие недостатки, лизинг авто всё равно сможет подойти некоторым предпринимателям. Это удобный вариант для тех, кто не может собрать полный пакет документов для банка. Либо же если у предпринимаетля нет значительных доходов, подтвержденных документально или банки все время дают отказ. Также у лизинговых компаний рисков меньше чем у банков. Ну а во всех других случаях кредитная линия покажется клиентам более интересным вариантом.

Советы предпринимателям при покупке авто в лизинг

1. Каждая лизинговая компания самостоятельно устанавливает требования для покупки авто. Следует выбирать ту организацию компанию, которая предложит самые подходящие условия для бизнеса.
2. Договор лизинга авто лучше всего заключать с проверенной на рынке компанией, имеющей положительную деловую репутацию.
3. Заранее узнавайте перечень необходимых документов для оформления лизинга. Это поможет быстро и оперативно получить автомобиль в использование. Помните, что каждая лизинговая компания устанавливает свой список обязательной документации.
4. При заключении договора внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями. Пристальное внимание обратите на данные относительно предмета лизинга и размеров всех платежей.
5. Вносите ежемесячные платежи вовремя, поскольку просрочка может грозить вашему бизнесу расторжением договора лизинга.