Альфа-Банк объявил финансовые итоги деятельности за первое полугодие 2020 года

21 авг. 2020

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявляет о результатах работы за первое полугодие 2020 года на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).

• Чистая прибыль Банковской группы за первое полугодие 2020 года выросла до 592 млн. долларов США. Общий совокупный доход группы за отчетный период составил 265 млн долларов, с учетом трансляционных разниц в составе прочего совокупного дохода, вызванных ослаблением рубля.
• Чистые процентные доходы увеличились до 1 155 млн. долларов США, показав рост в 6,7% долларовом эквиваленте или 13,3% в рублевом эквиваленте. В условиях снижающихся процентных ставок показатель чистой процентной маржи (NIM) снизился до 4,4%;
• Чистый комиссионный доход увеличился на 12,5% в рублевом эквиваленте до 497 млн долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец первого полугодия 2020 года составила 26,8%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло рекордного уровня в 84,8%;
• Капитал Группы увеличился до 8,2 млрд долларов США с 8,1 млрд в 2019 году;
• Число активных клиентов малого и среднего бизнеса выросло до 576 тыс. по сравнению с 540 тыс. на начало года, число активных розничных клиентов увеличилось до 6,5 млн.
• Кредитный портфель показал рост на 5,4% без учета валютной переоценки и составил 38,3 млрд долларов США. Прирост в розничном сегменте составил 11,2% до 10,3 млрд долларов США;
• Показатель CIR с учетом прочего совокупного дохода составил 34,4%, показав устойчивый тренд на снижение с 41,9% в 2019 году.

Главный финансовый директор, заместитель председателя правления Альфа-Банка Алексей Чухлов отметил:
«Группа вновь продемонстрировала высокие финансовые показатели, доказав устойчивость своей бизнес-модели даже в условиях кризиса. Ключевые составляющие прибыли (чистые процентные доходы, чистые комиссионные доходы) показали уверенный рост, отражая высокую динамику клиентской базы и успех модели глубокой цифровизации, которой мы придерживаемся на протяжении последних лет. Благодаря развитым дистанционным каналам Альфа-Банк обеспечил для своих клиентов непрерывный доступ ко всем банковским продуктам и сервисам. Мы также одними из первых предложили программы поддержки физическим лицам, малому и среднему бизнесу. При этом традиционно консервативная риск-политика Альфа-Банка и тщательный контроль за ее реализацией позволили сохранить высокое качество кредитного портфеля. Следуя нашей стратегии, мы также открыли первый phygital-офис нового поколения и запустили несколько взаимовыгодных партнерств, в том числе с Билайн и Яндекс, которые создают дополнительную ценность для наших клиентов. Акционерный капитал увеличился до 8,2 млрд долларов США».

Обзор ключевых финансовых показателей:

Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчетный период вырос на 1,3% до 8 247 млн. долларов США.

В первом полугодии 2020 года объем чистого процентного дохода увеличился до 1 155 млн. долларов США, показав рост в 6,7% долларовом эквиваленте или 13,3% в рублевом эквиваленте. В условиях снижающихся процентных ставок показатель чистой процентной маржи (NIM) снизился до 4,4%.

Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 6,0% по сравнению с прошлым годом и составил 497 млн. долларов США. В рублевом эквиваленте рост составил 12,5%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец первого полугодия 2020 года составила 26,8%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло рекордного уровня в 84,8%.

Волатильность курса рубля, наблюдаемая в первом полугодии 2020 года, оказала существенное влияние на динамику балансовых показателей. Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» составили 54 742 млн. долларов США по состоянию на 30 июня 2020 года, сократившись с начала года на 7,9% (без учета валютной переоценки снижение активов составило 0,8%).

Кредитный портфель до вычета резервов сократился на 3,8% до 38 345 млн. долларов США по сравнению с 39 840 млн. долларов США в конце 2019 года (рост 5,4% без учета валютной переоценки). Корпоративный кредитный портфель снизился на 4,5% до 28 063 млн. долларов США (рост 3,3% без учета валютной переоценки). Розничный кредитный портфель сократился на 1,5% и составил 10 282 млн. долларов США (рост 11,2% без учета валютной переоценки).

Качество кредитного портфеля остается на высоком уровне. Объем проблемных корпоративных кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО остался на уровне 2019 года и составил 4.0% от корпоративного портфеля. Объем розничных кредитов составил 5,2%, показав рост с 4,0%. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 2,0% по состоянию на 30 июня 2020, увеличившись с 1,4% на конец 2019 года. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец первого полугодия 2020 года составляет 187,7%.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» снизились на 9,4% до 46 495 млн. долларов США по состоянию на 30 июня 2020 года (снижение на 2,2% без учета валютной переоценки). Средства клиентов сократились на 9,7% до 37 398 млн. долларов США (-2,5% без учета валютной переоценки). При этом объем текущих счетов вырос на 5,7% в долларовом эквиваленте, а их доля в средствах клиентов увеличилась до 61,7% с 52,7% на конец 2019 года. Доля рынка по средствам физических лиц до востребования составила 8,6%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.

Показатели капитала Банковской группы по стандартам Базель III стабильно поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 19,3%, и 17,6% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской Группы. Банковская группа «Альфа-Банк» сохранила позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В первом полугодии 2020 году Банковской группе удалось поддержать свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:

• число активных розничных клиентов увеличилось до 6,5 млн.
• число активных клиентов малого и среднего бизнеса выросло до 576 тыс. по сравнению с 540 тыс. на начало года;
• Альфа-Банк сохранил 3 место на рынке розничного кредитования с долей 3,9% по сравнению с 3,7% в 2019;
• доля на рынке кредитных карт составила 10,8%;
• доля на рынке привлечения физических лиц составила 3,9%,
• доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась до 4,4%.

Высокий уровень кредитоспособности Банковской Группы «Альфа-Банк» подтверждается и высокими кредитными рейтингами — наивысшими среди российских частных банков.

• 28 апреля 2020 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Aльфа-Банка на уровне «BB+/B», прогноз «Стабильный»
• 7 апреля 2020 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») Альфа-Банка на уровне «ВВ+», прогноз пересмотрен на «Негативный».
• 12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Aльфа-Банка в иностранной валюте до «Ba1» c «Ba2», прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до «Baa3» c «Ba1».
• 29 мая 2020 года рейтинговое Агентство Эксперт РА повысило Альфа-Банку рейтинг по национальной шкале до уровня «ruАА+» с «ruАА», прогноз «Стабильный».
• 08 ноября 2019 года Кредитное Рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг АО «Альфа-Банк» до уровня «АА+(RU)», прогноз «Стабильный».

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и проверены компанией PriceWaterhouseCoopers.

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 550 тыс. корпоративных клиентов и более 16 млн физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.

Одновременно с этим Альфа-Банк — создатель лучшего банковского приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80% клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5; в Google Play — 4.8 из 5). Наши ценности: лучший клиентский опыт, технологическое лидерство, лучшие сотрудники.

Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.

По итогам 2019 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили $59,47 млрд, совокупный кредитный портфель — $39,8 млрд, акционерный капитал — $8,1 млрд. Общий совокупный доход за 2019 год, включая чистую прибыть и прочий совокупный доход, увеличился до $1,03 млрд.