Виртуальный банк

25 янв. 2015

Содержание:

• Что такое виртуальный банк
• Как получить виртуальный кредит через интернет банк
• Рокетбанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт
• Инстабанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт
• Российские виртуальные банки Инстабанк и Рокетбанк: отзывы
• Советы. Правила пользования мобильным банком

В эпоху Digital Banking популярность виртуальных банков особенно высока. Это объясняется наличием у них многих преимуществ в области онлайн-банкинга. Работают через высокотехнологичную IT платформу без розничных отделений. Основной упор делается на качественное обслуживание через виртуальную сеть. Особо выделяется удобство отслеживания всех видов денежных транзакций по картам банка. Полностью отменяются банковские очереди, что значительно сказывается на экономии времени. Любой счет можно оплатить в удобное время суток.

Что такое виртуальный банк

Это финансово-кредитная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг: 

• денежные переводы;
• платежи;
• открытие депозитных счетов;
• внесение платежей по кредиту. 

Она полностью размещается в сети, при этом имеет надежную защитную систему как собственных счетов, так и клиентских. 

Стать клиентом виртуального банка можно с помощью специальных программ и сервисов, отправив по электронной почте копии (сканы) паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. В обязательное условие входит заключение договора с финансовой организацией, где проставляется электронная печать. 

Принципиальный момент – взаимодействие с банком построено на дистанционной основе. Инструментом для общения обычно являются call-центр, сайт. Виртуальным банком может считаться и компания-посредник (например, Рокетбанк, Инстабанк). В сущности, она не является автономной кредитной компанией, но в ее функции входит организация помощи клиентам в пользовании услугами банков-партнеров.

Как получить виртуальный кредит через интернет банк

Существует распространенное убеждение, что получить кредит в виртуальном банке достаточно легко. Это не совсем так, поскольку потенциальный заемщик проходит оценку по тем же критериям, что и в обычной кредитной организации. В результате, конечно, есть шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей, но при этом ставка может доходить до 50%. 

Для оформления кредитной карты вначале следует подать заявку на площадке виртуального банка. Здесь банк через онлайн-анкету предлагает ответить на ряд стандартных вопросов. Рассмотрение заявки может длиться в течение получаса. Ответ об отказе либо утверждении приходит на электронную почту, смс-сообщением на телефон, или же поступит звонок от менеджера кредитора.

Есть виртуальные банки, которые не предоставляют кредиты, а занимаются только организацией выдачи и обслуживания виртуальных карт. К ним можно причислить Рокетбанк и Инстабанк.

Рокетбанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт

Данная компания не является банком, но свои услуги продвигает как банковские. Ее можно отметить как сервис в виде мобильного приложения (только для iOS). В своей работе Рокетбанк опирается на юридическую поддержку КБ «Интеркоммерц» (это банк-партнер, на счету которого хранятся деньги клиентов Рокетбанка). Он обеспечивает различные финансовые операции.

КБ «Интеркоммерц» – участник гос. системы страхования вкладов с рейтингом Национального Рейтингового Агентства на очень высоком уровне: «А+». 

Рокетбанк выступает в роли посредника, обеспечивает взаимодействие банка с клиентами через приложение с простым интерфейсом. Через него можно быстро проследить историю проведенных операций, воспользоваться платежными функциями, например, пополнить счет на мобильном телефоне. 

В отличие от традиционных банков, Рокетбанк кредитные карты не выдает, а предоставляет дебетовые банковские карточки системы VISA. Для процедуры оформления необходим паспорт гражданина РФ. Граждане других стран подтверждают наличие временной регистрации на территории России. 

Следует заполнить заявление на выпуск карты через интернет банк, далее подождать проверки и подтверждения. В течение 5-7 рабочих дней представитель Рокетбанка привезет карту и сопроводительные документы по указанному клиентом адресу.

К основным преимуществам сервиса можно отнести:

• наличие спец. предложений для путешественников, а также тех, кто приглашает друзей в данный банк;
• получение дохода 15% годовых (проценты начисляются на остаток счета, если на нем более 30 000 рублей);
• расчет процентов происходит каждый день;
• выплата процентов производится каждый месяц, не позднее 3-го рабочего дня;
• отсутствие комиссий за ввод и вывод средств (если не более 10 транзакций в месяц);
• возврат 1,5% от потраченной суммы в виде рокетрублей (один рокетрубль эквивалентен одному рублю. Их можно тратить на приобретение авиабилетов через любые сайты, покупки от 3000 рублей в оффлайне).

Более подробная информация представлена в приложении Рокетбанка на официальном сайте. Примерные условия предоставляет конкурирующий мобильный сервис – Инстабанк.

Инстабанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт

Инстабанк также не относится к кредитным финансовым организациям. Он предлагает виртуальный сервис в виде мобильного приложения. Для Инстабанка платежи и эквайринг осуществляет Военно-промышленный Банк. 

Чтобы стать клиентом Инстабанк, необходимо скачать приложение Instabank и зарегистрироваться в нем. Для  iPhone – из AppStore, для Android – из Google Play.

Сразу же после регистрации создается виртуальная карта MasterCard Virtual. Ее можно связать с учетной записью в PayPal или iTunes. В приложение можно зайти с помощью цифрового кода, а после всех транзакций приходят push-уведомления. Можно заказать полноценную банковскую карту и получить ее на руки (доставка только по Москве и Санкт-Петербургу).

К основным преимуществам сервиса можно отнести:

• получение дохода 16% годовых (проценты начисляются на среднемесячный остаток счета, если на нем не менее 20 000 рублей);
• каждодневный расчет процентов, исходя из остатка по счету;
• ежемесячная выплата процентов (не позднее 3-го рабочего дня);
• бесплатные денежные переводы между картами Instabank и на другие счета, открытые в АКБ «ВПБ» (ЗАО);
• беспроцентная оплата услуг (за исключением оплаты электронных кошельков и московского паркинга);
• бесплатное годичное обслуживание банковского счета и т.д.

Российские виртуальные банки Инстабанк и Рокетбанк: отзывы

1. Пользователи дебетовой карты Рокетбанка из ее плюсов отмечают:

• удобство в использовании;
• профессиональную и доброжелательную поддержку в онлайн-режиме;
• наличие встроенной программы анализа расходов и поступлений на карту.

К минусам относят:

• отсутствие доставки пластиковых карт для жителей регионов (получить на руки можно только в Москве и Санкт-Петербурге).

2. Плюсы мобильного приложения Инстабанк:

• привлекательная стоимость обслуживания;
• отсутствие ожидания выпуска карты;
• возможность пополнять счет с другой банковской карточки;
• бесплатное годичное обслуживание.

Минусы в сервисе Инстабанка:

• не очень прозрачные тарифы;
• сложный интерфейс (в Рокетбанке сайт более простой);
• пользователи утилит Дзен-Мани или HomeMoney вбивать расходы могут только в ручном режиме;
• отсутствует онлайн-поддержка (при необходимости вопросы можно задавать в твиттер Instabank);
• нет поддержки PayPass.

Советы. Правила пользования мобильным банком

1. При работе с виртуальными банками важно ориентироваться на популярные методы защиты электронного счета от взлома, несанкционированных посещений страницы клиента. Для этого разработана целая система безопасности:

• индивидуальные одноразовые или многоразовые пароли;
• криптоключи (одноразовый код в смс-сообщении);
• отпечаток большого пальца (токен).

2. Договор с виртуальным банком, подписанный директором банка, заключается в электронном виде. Он наделен полной юридической силой, если в наличии имеется специальная цифровая печать.