Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

ТОП 10: Выгодные зарплатные карты

напечатать

9 авг. 2016, 14:38

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат. Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Сбербанк России

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

  • ПРО100;
  • MasterCard;
  • Visa.

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

  • выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
  • снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
  • льготные ставки по кредитам;
  • участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт;
  • подключение смс-оповещения через мобильный банк;
  • управление счетом посредством интернет-банка;
  • участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Достоинства:

  1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
  2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.

Недостатки:

  1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
  2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Газпромбанк

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • UnionPay;
  • JCB;
  • МИР.

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

  • выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
  • получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
  • отсутствие ограничений по снятию наличных;
  • скидки и привилегии от партнерских компаний;
  • бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.

Достоинства:

  1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
  2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
  3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
  4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.

Недостатки:

  1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
  2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

ВТБ24

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

  • VISA;
  • MasterCard.

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

  • оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
  • получить льготные условия по кредиту;
  • открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
  • производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
  • получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
  • оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
  • снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.

Достоинства:

  1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
  2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
  3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
  4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

  • за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
  • при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
  • в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

Финансовая корпорация «Открытие»

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

  • Visa;
  • MasterCard.

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

  1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
  2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700 р. в год.
  3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200 р.

Держателям зарплатных карт доступно:

  • снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
  • оформление дополнительных карт;
  • переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
  • круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
  • контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
  • осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.

Достоинства:

  1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
  2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
  3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».

Недостатки:

  1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
  2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
  3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

Россельхозбанк

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • UnionPay.

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

  • получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
  • оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
  • заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
  • контролировать карточный счет в режиме онлайн.

Достоинства:

  1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
  2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

  1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
  2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
  3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
  4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

Альфа-Банк

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

  • заказывать до 3-х дополнительных карт;
  • получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к счету;
  • открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных валютах;
  • подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
  • вызывать кредитного специалиста;
  • пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой сейф».

Достоинства:

  1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
  2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
  3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
  4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
  5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
  6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.

Недостатки:

  1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
  2. Подключение смс-информирования платное.
  3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

ЮниКредит Банк

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

  1. Visa Classic+ с пакетом услуг «Классический».
  2. Visa Gold+ с сервисным пакетом «Золотой».

Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:

  • вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
  • кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
  • потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке от 16,9% годовых;
  • автокредиты по специальным программам от производителей;
  • ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.

Достоинства:

  1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
  2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
  3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
  4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Промсвязьбанк

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

  1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
  2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

  • накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
  • получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
  • управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
  • оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
  • контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
  • открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;

Достоинства:

  1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
  2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.

Недостатки:

  1. Смс-информирование подключается платно.
  2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

  • получать кредит в виде овердрафта;
  • оформлять несколько дополнительных карточек;
  • принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
  • управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
  • иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
  • получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.

Достоинства:

  1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
  2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
  3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.

Недостатки:

  1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
  2. Недостаточное распространение банкоматов.

Райффайзенбанк

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

  • бесплатное оформление до 3-х дебетовых карточек;
  • получение денег в банкоматах Райффайзенбанк и партнерских финучреждениях без комиссий;
  • проведение операций в интернет-банкинге R-Connect;
  • бонусный партнерский проект «Скидки для вас!»;
  • депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой;
  • счет для накоплений «На каждый день» с льготной процентной ставкой.

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

Недостатки:

  1. Сервисный пакет автоматически отключается при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
  2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
  3. На снятие наличных установлен суточный лимит. 

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии