ТОП 10: Выгодные зарплатные карты

9 авг. 2016

Содержание:

• Сбербанк России
• Газпромбанк
• ВТБ24
• Финансовая корпорация «Открытие»
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• ЮниКредит Банк
• Промсвязьбанк
• Московский Кредитный Банк
• Райффайзенбанк

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат. Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Сбербанк России

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

• ПРО100;
• MasterCard;
• Visa.

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

• выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
• снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
• льготные ставки по кредитам;
• участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
• выпуск дополнительных карт;
• подключение смс-оповещения через мобильный банк;
• управление счетом посредством интернет-банка;
• участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Достоинства:

1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.

Недостатки:

1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Газпромбанк

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

• VISA;
• MasterCard;
• UnionPay;
• JCB;
• МИР.

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

• выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
• получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
• отсутствие ограничений по снятию наличных;
• скидки и привилегии от партнерских компаний;
• бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.

Достоинства:

1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.

Недостатки:

1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

ВТБ24

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

• VISA;
• MasterCard.

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

• оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
• получить льготные условия по кредиту;
• открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
• производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
• получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
• оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
• снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.

Достоинства:

1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

• за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
• при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
• в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

Финансовая корпорация «Открытие»

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

• Visa;
• MasterCard.

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700 р. в год.
3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200 р.

Держателям зарплатных карт доступно:

• снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
• оформление дополнительных карт;
• переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
• круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
• контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
• осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.

Достоинства:

1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».

Недостатки:

1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

Россельхозбанк

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

• Visa;
• MasterCard;
• UnionPay.

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

• получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
• оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
• заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
• контролировать карточный счет в режиме онлайн.

Достоинства:

1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

Альфа-Банк

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

• заказывать до 3-х дополнительных карт;
• получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к счету;
• открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных валютах;
• подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
• вызывать кредитного специалиста;
• пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой сейф».

Достоинства:

1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.

Недостатки:

1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
2. Подключение смс-информирования платное.
3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

ЮниКредит Банк

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

1. Visa Classic+ с пакетом услуг «Классический».
2. Visa Gold+ с сервисным пакетом «Золотой».

Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:

• вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
• кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
• потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке от 16,9% годовых;
• автокредиты по специальным программам от производителей;
• ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.

Достоинства:

1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Промсвязьбанк

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

• накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
• получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
• управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
• оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
• контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
• открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;

Достоинства:

1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.

Недостатки:

1. Смс-информирование подключается платно.
2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

• получать кредит в виде овердрафта;
• оформлять несколько дополнительных карточек;
• принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
• управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
• иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
• получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.

Достоинства:

1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.

Недостатки:

1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
2. Недостаточное распространение банкоматов.

Райффайзенбанк

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

• бесплатное оформление до 3-х дебетовых карточек;
• получение денег в банкоматах Райффайзенбанк и партнерских финучреждениях без комиссий;
• проведение операций в интернет-банкинге R-Connect;
• бонусный партнерский проект «Скидки для вас!»;
• депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой;
• счет для накоплений «На каждый день» с льготной процентной ставкой.

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

Недостатки:

1. Сервисный пакет автоматически отключается при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
3. На снятие наличных установлен суточный лимит. 

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.