Срок погашения кредита

19 авг. 2015

Содержание:

• Сроки погашения задолженности по кредиту
• Виды кредитов по срокам погашения
• Досрочное погашение кредита - уменьшение срока
• Советы

Оформляя кредит, нужно предусмотреть возможность досрочного погашения. При уменьшении срока выбирайте новую схему погашения, минимизирующую переплату по займу.

Сроки погашения задолженности по кредиту

Есть несколько понятий срока кредита.

Полный срок - это период с момента получения средств заемщиком до полного погашения задолженности. Его можно условно разделить на три части:

1. Период пользования – это время, когда клиент пользуется кредитными средствами. Он длится с момента получения средств до наступления льготного периода.
2. В льготный период заемщик может не выплачивать основную сумму долга, а только погашать проценты.
3. Затем наступает период погашения, когда клиент обязан выплачивать тело кредита вместе с процентами. Кода этот период заканчивается, заем считается погашенным.

Для того, чтобы определить срок погашения кредита, финансовое учреждение учитывает возраст заемщика, сумму кредита и размер ежемесячного платежа. При большем сроке больше и переплата, но меньше ежемесячная финансовая нагрузка. Задача для кредитуемого - найти «золотую середину», чтобы не переплачивать лишние проценты банку.

Виды кредитов по срокам погашения

Кредиты делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

• Краткосрочный заем выдается на период менее 1 года.
• Среднесрочный охватывает временной промежуток от 1 до 5 лет.
• Все займы, оформленные на период более 5 лет, являются долгосрочными.

Досрочное погашение кредита - уменьшение срока

Иногда клиент понимает, что может рассчитаться с кредитным учреждением раньше. Банкиры неохотно идут на такой шаг, так как при этом теряется часть процентов.

1. При желании уменьшить срок кредита - предупредите банк не менее чем за месяц (согласно законодательству).
2. После совершения очередного платежа, сумма которого больше чем в договоре, банк обязан составить новый график платежей.
3. Посчитайте что будет выгоднее: уменьшить ежемесячный платеж, или уменьшить период погашения.

Для клиента выгоднее сокращение срока, поскольку деньги будут под процентами меньшее время, следовательно он уплатит меньшую сумму по займу.

Советы

1. Существует так называемый «серый список заемщиков». Это те клиенты, которые несколько раз выплачивали заем раньше срока и причинили банкам убытки. Прежде чем решиться на такой шаг (досрочное погашение), подумайте, важна ли вам кредитная история, оцените перспективы.
2. Читая при заключении договора порядок и сроки погашения кредита, обратите внимание - нет ли препятствий для досрочного погашения, и какие «подводные камни» могут быть при желании выплатить заем раньше.
3. При планах погасить кредит преждевременно, посетите банк лично, а не предупреждайте о своих намерениях по телефону. Попросите справку о задолженности с расшифровкой процентов на текущую дату.
4. Для заемщика выгоднее полное досрочное погашение кредита, а не частичное.
5. Банки, делая расчет срока погашения кредита, стараются, чтобы последний закончился до достижения пенсионного возраста клиента. Но пенсионерам не стоит расстраиваться. Во-первых, есть специальные программы для пенсионеров, во-вторых, каждый случай индивидуален и зависит от многих факторов, а не только от возраста.