Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Сбербанк: кредиты малому бизнесу

напечатать

1 февр. 2017

Вы мечтаете о своем бизнесе, но не хватает финансовой возможности для осуществления планов? Воспользуйтесь предложениями от Сбербанка для начинающих предпринимателей. В статье подробно описываются кредитные продукты, и как получить финансовую поддержку от банка.*

Кредит для ИП в Сбербанке на любые цели

Сбербанк предлагает на выбор три вида кредита для индивидуальных предпринимателей:

Сводная таблица по представленным кредитным линиям.

Программа/ УсловияЭкспресс под залог«Доверие»«Бизнес-Доверие»
Срок займаот 6 мес. до 48 мес.до 36 мес.от 3 мес. до 36 мес.
Процентная ставкаот 15,5% до 19,0%от 16,5% до 18,5%от 14,5% до 18,5%
Размер кредитаот 300 т.р. до 5 млн р.до 3 млн р.от 500 т.р. до 3 млн р.
Обеспечениенедвижимость, оборудование, поручительствоне обязательноесть/нет
Комиссия за выдачу отсутствуетотсутствуетотсутствует
Дополнительные расходыстрахование залога, оценка недвижимости, регистрация обременениястрахование кредита и жизни заемщикаесли предусмотрен залог, то страхование объекта, оценка, регистрация обременения
Размер годового оборотадо 60 млн р.до 60 млн р.нет
Срок ведения бизнесаот 12 мес.от 12 мес.от 3 мес. 
Наличие расчетного счетададада

Важно отметить следующие моменты:



  1. По всем видам займа отсутствуют штрафы за досрочное погашение.
  2. Возраст заемщика не может быть меньше 25 лет.
  3. Необходимо документальное подтверждение о размере годового оборота компании.
  4. Штраф за неуплату начисляет в размере 0,1% от ежемесячного платежа.

Ссуды на автотранспорт, оборудование, недвижимость

Сбербанк также учитывает потребность предпринимателей в объектах коммерческой недвижимости, технологического оборудования и спец.транспорта. 

На выбор предлагается 5 видов займа:

Сводная таблица по предлагаемым кредитным линиям для целевого использования.

Программа/ Условия Экспресс ИпотекаБизнес АктивБизнес АвтоБизнес недвижимостьБизнес Инвест
Срок займаот 6 мес. до 120 мес.от 1 мес. до 84 мес.от 1 мес. до 96 мес.от 1 мес. до 120 мес.

от 1 мес. до 120 мес.

Процентная ставка15,5%от 12,2%от 12,1%от 11,8%от 11,8%
Цель займажилая и коммерческая недвижимость, земельные участки с объектамипокупка нового и б/у оборудованияновый и б/у автотранспорт, спецтехника, прицепы и др. виды автомобилейкоммерческая готовая недвижимость и строящиеся объекты расширение бизнеса
Размер кредитадо 7 млн р.не более 80% от стоимости оборудованияот 150 т.р.от 150 т.р. до 600 млн р.от 150 т.р.
Обеспечениеприобретаемая недвижимостьпоручительство физ.лица; под залог приобретаемого оборудованияпоручительство физ.лица; под залог приобретаемого транспортапоручительство физ.лица; недвижимостьимеющееся имущество;
поручительство  физ.лица
Комиссия за выдачуотсутствуетотсутствуетотсутствуетотсутствуетотсутствует
Первоначальный взносне менее 25%;
для повторных клиентов — 20%
20% — для новой техники;
40% — для б/у оборудования
от 20% до 40% от стоимости транспортаот 20% для с/х предприятий;
от 25% для иных организаций
Дополнительные расходыоценка недвижимостинотариальные документы, расчетный счетоценка недвижимости
Страхование
объекта недвижимости и заемщика оборудованиятранспортного средствакомплексное страхование залогового имущества

Требования к заемщику стандартны по всем программам:

  • возраст не менее 25 лет;
  • осуществление деятельности — от 1 года;
  • годовой оборот предприятия — не менее 60 млн р.;
  • обязательное предоставление финансовой отчетности;
  • хорошая кредитная история.

Все подробности и тонкости по выдаче займа вам расскажет кредитный специалист.

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу на пополнение оборотных средств

Сбербанк предлагает два кредитных продукта по пополнению оборотных средств:

Сводная таблица по предлагаемым кредитным продуктам.

Программа/УсловияБизнес ОборотБизнес Овердрафт
Сумма кредитаот 150 т.р.от 100 т.р. до 17 млн р.
Процентная ставкаот 11,8%от 12,73%
Срок кредитаот 1 мес. до 48 мес.до 12 мес.
Обеспечениепоручительство физ.лица или под залог имуществапоручительство физ.лица или под залог имущества

Различия между двумя программа состоит в том, что «Бизнес Оборот» предназначен для реализации планов по развитию организации. «Бизнес Овердрафт» предполагает получение денежных средств в случае их нехватки на счету для оплаты услуг или товаров.

Как получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Кредит на открытие предприятия в среднем окупается за 10 лет. Поэтому не все банки охотно кредитуют начинающих предпринимателей. Но не стоит огорчаться. Если все сделать правильно и как требует банк, то проблем не возникнет.

Перечень действий для получения займа:

  1. Обращение в отделение Сбербанка с первоначальными документами.
  2. Выбор программы кредита по вашим потребностям.
  3. Регистрация в налоговой инспекции.
  4. Рассмотрение франчайзинговых предложений от партнеров Сбербанка.
  5. Составление бизнес-плана с указанием выбранного помещения и маркетингового хода.
  6. Сбор полного пакета документов.
  7. Ожидание положительного решения.

После одобрения займа кредитный менеджер расскажет о дальнейших действиях. Их не так много, и касаются они в основном подписания бумаг. Сложный этап уже позади.

Советы предпринимателям

  1. Не берите денежные средства в долг, если понимаете, что бизнес «идет ко дну», даже во имя спасения. 
  2. Успешный предприниматель должен быть экономным, особенно в отношении заемных средств.
  3. Открывайте предприятие в той деятельности, в которой вы хорошо разбираетесь и понимаете в этом толк.

* — дата актуализации 06.02.2017 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии