Сбербанк: кредиты малому бизнесу

1 февр. 2017

Содержание:

• Кредит для ИП в Сбербанке на любые цели
• Ссуды на автотранспорт, оборудование, недвижимость
• Сбербанк России: кредиты малому бизнесу на пополнение оборотных средств
• Как получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке
• Советы предпринимателям

Вы мечтаете о своем бизнесе, но не хватает финансовой возможности для осуществления планов? Воспользуйтесь предложениями от Сбербанка для начинающих предпринимателей. В статье подробно описываются кредитные продукты, и как получить финансовую поддержку от банка.*

Кредит для ИП в Сбербанке на любые цели

Сбербанк предлагает на выбор три вида кредита для индивидуальных предпринимателей:

• под залог недвижимости;
• программа «Доверие»;
• «Бизнес-Доверие».

Сводная таблица по представленным кредитным линиям.

Программа/ Условия	Экспресс под залог	«Доверие»	«Бизнес-Доверие»
Срок займа	от 6 мес. до 48 мес.	до 36 мес.	от 3 мес. до 36 мес.
Процентная ставка	от 15,5% до 19,0%	от 16,5% до 18,5%	от 14,5% до 18,5%
Размер кредита	от 300 т.р. до 5 млн р.	до 3 млн р.	от 500 т.р. до 3 млн р.
Обеспечение	недвижимость, оборудование, поручительство	не обязательно	есть/нет
Комиссия за выдачу	отсутствует	отсутствует	отсутствует
Дополнительные расходы	страхование залога, оценка недвижимости, регистрация обременения	страхование кредита и жизни заемщика	если предусмотрен залог, то страхование объекта, оценка, регистрация обременения
Размер годового оборота	до 60 млн р.	до 60 млн р.	нет
Срок ведения бизнеса	от 12 мес.	от 12 мес.	от 3 мес.
Наличие расчетного счета	да	да	да

Важно отметить следующие моменты:

1. По всем видам займа отсутствуют штрафы за досрочное погашение.
2. Возраст заемщика не может быть меньше 25 лет.
3. Необходимо документальное подтверждение о размере годового оборота компании.
4. Штраф за неуплату начисляет в размере 0,1% от ежемесячного платежа.

Ссуды на автотранспорт, оборудование, недвижимость

Сбербанк также учитывает потребность предпринимателей в объектах коммерческой недвижимости, технологического оборудования и спец.транспорта. 

На выбор предлагается 5 видов займа:

• «Экспресс Ипотека»;
• «Бизнес Актив»;
• «Бизнес Авто»;
• «Бизнес недвижимость»;
• «Бизнес Инвест».

Сводная таблица по предлагаемым кредитным линиям для целевого использования.

Программа/ Условия	Экспресс Ипотека	Бизнес Актив	Бизнес Авто	Бизнес недвижимость	Бизнес Инвест
Срок займа	от 6 мес. до 120 мес.	от 1 мес. до 84 мес.	от 1 мес. до 96 мес.	от 1 мес. до 120 мес.	от 1 мес. до 120 мес.
Процентная ставка	15,5%	от 12,2%	от 12,1%	от 11,8%	от 11,8%
Цель займа	жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки с объектами	покупка нового и б/у оборудования	новый и б/у автотранспорт, спецтехника, прицепы и др. виды автомобилей	коммерческая готовая недвижимость и строящиеся объекты	расширение бизнеса
Размер кредита	до 7 млн р.	не более 80% от стоимости оборудования	от 150 т.р.	от 150 т.р. до 600 млн р.	от 150 т.р.
Обеспечение	приобретаемая недвижимость	поручительство физ.лица; под залог приобретаемого оборудования	поручительство физ.лица; под залог приобретаемого транспорта	поручительство физ.лица; недвижимость	имеющееся имущество; поручительство  физ.лица
Комиссия за выдачу	отсутствует	отсутствует	отсутствует	отсутствует	отсутствует
Первоначальный взнос	не менее 25%; для повторных клиентов — 20%	20% — для новой техники; 40% — для б/у оборудования	от 20% до 40% от стоимости транспорта	от 20% для с/х предприятий; от 25% для иных организаций	—
Дополнительные расходы	оценка недвижимости	нотариальные документы, расчетный счет	—	оценка недвижимости	—
Страхование	объекта недвижимости и заемщика	оборудования	транспортного средства	комплексное страхование	залогового имущества

Требования к заемщику стандартны по всем программам:

• возраст не менее 25 лет;
• осуществление деятельности — от 1 года;
• годовой оборот предприятия — не менее 60 млн р.;
• обязательное предоставление финансовой отчетности;
• хорошая кредитная история.

Все подробности и тонкости по выдаче займа вам расскажет кредитный специалист.

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу на пополнение оборотных средств

Сбербанк предлагает два кредитных продукта по пополнению оборотных средств:

• «Бизнес Оборот»;
• «Бизнес Овердрафт».

Сводная таблица по предлагаемым кредитным продуктам.

Программа/Условия	Бизнес Оборот	Бизнес Овердрафт
Сумма кредита	от 150 т.р.	от 100 т.р. до 17 млн р.
Процентная ставка	от 11,8%	от 12,73%
Срок кредита	от 1 мес. до 48 мес.	до 12 мес.
Обеспечение	поручительство физ.лица или под залог имущества	поручительство физ.лица или под залог имущества

Различия между двумя программа состоит в том, что «Бизнес Оборот» предназначен для реализации планов по развитию организации. «Бизнес Овердрафт» предполагает получение денежных средств в случае их нехватки на счету для оплаты услуг или товаров.

Как получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Кредит на открытие предприятия в среднем окупается за 10 лет. Поэтому не все банки охотно кредитуют начинающих предпринимателей. Но не стоит огорчаться. Если все сделать правильно и как требует банк, то проблем не возникнет.

Перечень действий для получения займа:

1. Обращение в отделение Сбербанка с первоначальными документами.
2. Выбор программы кредита по вашим потребностям.
3. Регистрация в налоговой инспекции.
4. Рассмотрение франчайзинговых предложений от партнеров Сбербанка.
5. Составление бизнес-плана с указанием выбранного помещения и маркетингового хода.
6. Сбор полного пакета документов.
7. Ожидание положительного решения.

После одобрения займа кредитный менеджер расскажет о дальнейших действиях. Их не так много, и касаются они в основном подписания бумаг. Сложный этап уже позади.

Советы предпринимателям

1. Не берите денежные средства в долг, если понимаете, что бизнес «идет ко дну», даже во имя спасения. 
2. Успешный предприниматель должен быть экономным, особенно в отношении заемных средств.
3. Открывайте предприятие в той деятельности, в которой вы хорошо разбираетесь и понимаете в этом толк.

* — дата актуализации 06.02.2017 г.