Рефинансирование с плохой кредитной историей

1 апр. 2015

Содержание:

• Рефинансировать кредит с любой кредитной историей: возможно ли это
• Где можно получить помощь с плохой кредитной историей
• Помощь с плохой кредитной историей в обслуживающем банке
• Как получить рефинансирование с плохой кредитной историей: долгами, просрочками. Советы

При получении кредита не все клиенты могут сопоставить свои финансовые возможности с предстоящими выплатами. Зачастую это приводит к тому, что заемщики портят кредитную историю просрочкой. Несмотря на сложность ситуации, выход из нее можно найти, например, рефинансировав кредит. В статье речь пойдет о том, как, имея плохую кредитную историю, получить новый заем на погашение просроченной задолженности.

Рефинансировать кредит с любой кредитной историей: возможно ли это

Рефинансирование подразумевает погашение кредита за счет получения нового. При этом выдачу займа производит, как правило, другая финансовая организация. Важно понимать, что в этом случае она берет на себя повышенный риск. Зная о том, что заемщик имеет просроченную задолженность, можно предположить, что и новый кредит он не будет гасить исправно. 

Тем не менее, банки и другие финансовые учреждения идут на подобные операции. Это связано с пресловутой борьбой за клиента: каждый ищет свою нишу. Таким образом, рефинансирование для заемщика – это возможность улучшить финансовое положение и облегчить бремя выплат. Для компании – возможность привлечения нового клиента.

Где можно получить помощь с плохой кредитной историей

Существует три основных способа получения кредита: в банке, в микрофинансовой организации (МФО) или с помощью посредника (кредитного брокера).

1. Классический способ – это обращение в банк. В крупных федеральных учреждениях оформить новый заем с плохой кредитной историей практически невозможно. Тем более, если просрочка была допущена в последние месяцы. В этом случае шансы заемщика возрастают при обращении в небольшие региональные банки. То есть в те, которые рады любому клиенту. У каждого из них условия индивидуальны. Для минимизации рисков банки вводят дополнительные требования или повышают процентную ставку по кредиту. Доп.условиями могут быть:

• предоставление залога;
• поручительство третьих лиц;
• приобретение дополнительных продуктов банка, например, страховки.

2. Следующий способ – взять кредит в микрофинансовой организации. МФО – не банки и кредиты без кредитной истории в них получить вполне доступно. Более того, они выдают наличные с плохой кредитной историей. 

Заем выдается при предъявлении небольшого количества документов (иногда достаточно лишь паспорта) и в течение одного дня. Однако видимая легкость в получении кредита и минимальные требования компенсируются высокими процентными ставками. Стоимость кредита может достигать нескольких сот процентов годовых.

3. Третий способ – обратиться к кредитным брокерам. Они также способны оказать помощь с плохой кредитной историей клиента. В конечном итоге они направят заявку в одну из финансовых компаний или банк. Однако кредитные брокеры должны знать о существующих программах рефинансирования большого количества организаций. В этом смысле их услуги могут быть полезны, так как позволяют сэкономить время клиента. За услуги брокера придется заплатить комиссию.

Помощь с плохой кредитной историей в обслуживающем банке

Прежде, чем обращаться в другие банки, МФО или к брокерам имеет смысл обсудить возможные варианты в том банке, где взят кредит. Возможно, он пойдет навстречу и предложит выход, который устроит обе стороны. Однако в данном случае речь будет идти не о рефинансировании кредита, а о его реструктуризации. Выдать новый заем в счет погашения просроченного банк не сможет в силу ограничений ЦБ. Реструктуризация же предполагает изменения условий действующего кредита, например:

• изменение срока займа;
• предоставление отсрочки платежа (кредитные каникулы);
• изменение валюты кредита и так далее.

Если обслуживающий банк отказал в реструктуризации, то не стоит отчаиваться. В любом случае банк должен по запросу клиента предоставить справку о действующем кредите. Она может пригодиться при рефинансировании. В справке должна быть указана следующая информация о заемщике:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• данные паспорта;
• адрес, по которому зарегистрирован заемщик;
• реквизиты кредитного договора;
• кредитная программа;
• первоначальная сумма займа;
• текущая сумма задолженности.

Как получить рефинансирование с плохой кредитной историей: долгами, просрочками. Советы

1. Провести переговоры с банком, в котором взят действующий кредит, о возможности реструктуризации.
2. Обратиться в другой банк, который предоставляет услугу рефинансирования. При этом лучше ориентироваться на некрупные местные кредитные организации.
3. Если банки с плохой кредитной историей клиента отказали ему в новом займе, можно подождать несколько месяцев. В это время нужно обязательно исправно погашать существующий кредит. Это повысит оценку клиента и поднимет шансы на получение средств спустя некоторое время.
4. Взять займ в микрофинансовой организации.
5. Обратиться к кредитному брокеру.