Рефинансирование ипотеки в АРИЖК. Пошаговая инструкция

6 нояб. 2014

Содержание:

• Чем выгодно заемщику рефинансирование ипотечного кредита
• Кому подходит рефинансирование в АРИЖК
• С чего начать перекредитование ипотеки
• Как подать заявку на  рефинансирование кредита. Инструкция
• Нюансы процедуры

Что предпринять человеку, которому по тем или иным причинам стало нечем оплачивать ежемесячные взносы? Ситуаций может быть множество: высокая инфляция, потеря рабочего места, невыгодные условия ипотеки. Сложности возникают, если оформление кредита происходило в валюте, курс которой существенно вырос. Выходом становится рефинансирование.

Чем выгодно заемщику рефинансирование ипотечного кредита

• Разрешено сменить валюту, в которой производится погашение.
• Можно пересчитать процент по займу. Ставки ипотечного кредитования постоянно снижаются. Например, заемщики, оформлявшие обязательства несколько лет назад, производят погашение под 16%. Сегодня получение кредита на жилье возможно под 11% именно благодаря рефинансированию ипотеки.

Кому подходит рефинансирование в АРИЖК

АРИЖК оказывает поддержку банковским клиентам, оказавшихся в сложных финансовых условиях. Расшифровывается сокращение как Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Поддержка организацией оказывается в три этапа.

1. Получение заемщиком стабилизационного займа либо рефинансирование ипотеки агентством. Этот этап рассчитан на календарный год. Если в течение 12 мес. человеку не удалось подправить финансовое положение, он может воспользоваться следующим уровнем помощи.
2. На втором этапе АРИЖК выкупает ипотечный заем и проводит его реструктуризацию. С учетом финансовых возможностей клиента пересматриваются и меняются условия ипотеки: порядок погашения, сроки, ставка. Этот уровень поддержки доступен при соблюдении таких условий:

• заемщик является гражданином РФ;
• договор ипотеки подписан до 01.07.2009 г.;
• жилье оформлено в залог;
• квартира/дом, которые являются залогом по ипотеке, - единственная жилая собственность заемщика; 
• площадь ипотечного жилья, рассчитанная на одного человека, не должна превышать определенных норм. Для одного человека это максимум 50 кв. м. Семейная пара без детей может претендовать на помощь, если на каждого из них приходится 35 кв. м. Семье из трех и более человек полагается по 30 кв. м на каждого;
• уровень доходов  - менее 3 прожиточных минимумов на каждого из членов семьи (рассчитывается без учета платежей за ипотеку);
• просрочка не должна превышать 3 месяца с того момента, когда у вас возникли финансовые затруднения (их придется подтверждать документально);
• у заемщика не имеется никаких паев, акций, ценных бумаг, депозитов и т.д. - того, что позволило бы гасить долг в течение 12 месяцев.

Оформившим ипотечный кредит на коттеджи немного проще:

• 1 человек – 70 кв. м,
• 2 человека - на каждого 60 кв. м,
• 3 и более человек – 50 кв. м.
• Важна цена, запрашиваемая за жилье. Это значит, что 1 м² не должен быть более чем на 50 % дороже, чем средние цены по вашему региону.

3. Если в отношении заемщика есть судебное решение о взыскании предмета залога, АРИЖК предлагает третий уровень содействия - выкуп предмета залога.

С чего начать перекредитование ипотеки

1. Первоначально нужно обратиться в банк для уточнения, есть ли в их учреждении агент АРИЖК.
2. Позвонить на бесплатную горячую линию в агентство АРИЖК 8-800-700-700-2 для получения консультации. Вам также дадут адрес официального сайта, откуда при необходимости вы можете распечатать заявление-анкету на рефинансирование кредита.

Как подать заявку на  рефинансирование кредита. Инструкция

Агент АРИЖК скажет вам, какие документы и справки вы должны ему предоставить. В каждом индивидуальном случае - свой пакет документации. После этого до получения помощи от государства останется 4 шага:

1. Сбор документации, необходимой в вашей ситуации, заполнение заявления.
2. Передача агенту АРИЖК пакета документов.
3. Принятие решения. Это занимает 3-4 дня, пока сотрудник  АРИЖК анализирует и проверяет полученную информацию. Он составляет заключение и направляет его в агентство. Категория
4. Подписание документации у представителя АРИЖК - если решение принято в вашу пользу.  В банк по вашему кредиту происходит перечисление финансовых средств.

Нюансы процедуры

• Помните, что за обработку документов и прием заявления никаких комиссий вы не платите.
• Подготовьте документы, которые подтвердят причину ухудшения вашего финансового положения (например, это могут быть трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы и аптечные чеки и др.).
• Если решение суда вступило в силу, АРИЖК не сможет оказать вам помощь.