Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Проценты под потребительский кредит

напечатать

17 мая 2015, 16:45

Заемщиков при оформлении потребительского кредита интересует в первую очередь стоимость займа. Бывают ситуации, что деньги нужны очень срочно, и человек готов заплатить любую цену для ускорения процесса их получения. Но всё же подавляющее большинство граждан при выборе продукта отталкивается от процентной ставки. Где же клиенту можно получить заем на выгодных условиях?

Под какой процент дают потребительский кредит

В советские времена население жило по принципу накопления. На новый холодильник, телевизор, на отпуск или на свадьбу деньги собирали годами, отказывая себе во многих насущных благах. Сегодня ситуация поменялась, и многие граждане стали жить по принципу кредитования. Нужна вещь или услуга? Ее можно получить сразу, а потом расплачиваться частями. Правда, с процентами, но зато не придется ждать.

Развитие потребительского кредитования в России ведет к постепенному снижению стоимости займов. Причем уровень процентной ставки зависит от типа кредита.

1. Целевой заем. Этот вид ссуды выдается банком на определенные цели. В самом договоре четко указано, на что могут быть потрачены средства:

  • на покупку автомобиля;
  • приобретение недвижимости;
  • оплату образования;
  • открытие бизнеса и пр.

Преимуществом целевого потребительского займа является его относительно низкая стоимость. Кроме того, на отдельные виды кредитов предоставляется государственная субсидия (например, на образование). Но тратить деньги можно строго на обозначенную цель. Нередко средства переводятся на банковский счет получателя, а не выдаются заемщику на руки.

2. Нецелевой заем. Это кредит наличными на любые цели. При оформлении продукта сотрудники банка не спрашивают у заемщика, на что он будет тратить деньги. Дополнительные риски, которые возникают в связи с этим, покрываются за счет более высоких процентов. Зато по такому виду кредита отмечается низкая вероятность отказа.

Ставка по потребительскому займу зависит от различных факторов, и может составлять от 12 до 69% годовых (в среднем 35 – 40%). В каждом банке – свои принципы формирования стоимости кредита. Чаще всего принимаются во внимание:

  • кредитная история заемщика, уровень его надежности;
  • размер дохода клиента;
  • статус гражданина (сотрудник организации-партнера банка, зарплатный клиент, военнослужащий, многодетная мать и пр.);
  • сумма кредита;
  • срок, на который заключается договор.

Размер потребительского кредита обычно составляет от 15 тыс. до 3 млн р. Небольшую сумму можно оформить без залога. В одних банках это ссуды в пределах 50 тыс., в других – 500 тыс. р. Сроки потребительского займа составляют в среднем 1–3 года, иногда даже 5 лет.

Как можно оформить потребительский кредит под низкий процент

Чтобы получить заем под невысокий процент, клиент должен идеально соответствовать требованиям учреждения:

  • возраст 23–64 года (в разных банках он может немного отличаться);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы с высоким уровнем дохода, позволяющим осуществлять взнос;
  • наличие прописки в регионе оформления ссуды.

Отклонение от общепринятых стандартов влечет за собой удорожание займа. Кредитная история также может сильно повлиять на размер процентной ставки. Сомнительная надежность клиента будет подстрахована завышенными ставками. А отличная репутация и опыт сотрудничества с банком в прошлом помогут оформить заем на льготных условиях с пониженными процентами.

Существует несколько способов для клиента снизить процентную ставку:

  • предоставить поручительство гражданина с хорошими доходами и деловой репутацией;
  • оформить залог имущества;
  • заключить договор страхования на случай потери работы или трудоспособности.

Заемщику следует помнить, что любой из этих пунктов (кроме поручительства) влечет за собой дополнительные финансовые расходы. Например, страховка увеличит ежемесячный объем выплат по займу. При оформлении обеспечения клиенту придется оценивать предмет залога за свой счет и заверять сделку нотариально.

Чтобы оформить ссуду под выгодный процент, заемщику необходимо:

  1. Посетить отделение банка, ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Заполнить анкету и заявку на получение займа, указав правдивую исчерпывающую информацию.
  3. Предоставить необходимые документы.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Подписать договор, получить деньги (в кассе, на карточку или на счет в банке).

Часто банки рекламируют быстрое рассмотрение заявки и оформление займа только по паспорту. Клиентам следует понимать, что такие кредиты не могут быть выгодными для населения. Чтобы снизить процентную ставку, клиент может предоставить банку больше документов, чем предусмотрено по рабочему регламенту учреждения. Чаще всего кредитора интересуют такие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • удостоверение водителя или пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство (медицинское, пенсионное);
  • справка о доходах;
  • депозитный договор или выписка по дебетовому счету;
  • полис КАСКО;
  • документы на недвижимость и пр.

Предоставлять все перечисленные бумаги не нужно, достаточно будет паспорта и двух-трех дополнительных для уменьшения ставки по кредиту. При наличии только документа, удостоверяющего личность, процент будет на порядок больше.

Еще один действенный способ сэкономить на процентах – оформить ссуду онлайн в интернете. Многие банки предлагают заемщикам подать заявку, не выходя из дома. Посетить фин.учреждение придется лишь для получения денег. Ставка по онлайн-кредитам устанавливается на 0,5-1% ниже стандартной, так как в процессе оформления заявки не задействуется специалист банка.

Где взять потребительский кредит под маленький процент*

Наличие конкуренции среди банков приводит к тому, что кредитные условия для клиентов становятся всё более выгодными. Далее представлены предложения с наиболее привлекательными для заемщика условиями по потребительским займам без залога.

10. Альта-Банк предлагает заемщикам кредит «Потребительские нужды» под 17–25%. Получить кредит можно в рублях и в иностранной валюте (ставка от 9%). Решение принимается 5 дней. Доступная сумма составляет 10 тыс. – 1,5 млн р. Банк Богородский также выдает потребительский кредит под 17% в рублях. Сумма займа составляет 0,3 – 5 млн р. Взять деньги клиенты могут на срок от 3 мес. до 5 лет. В Конфиденсбанке под 17% можно получить заем «Большие деньги». Но эти условия распространяются на тех заемщиков, которые оформляют страховку. В противном случае стоимость продукта составит 39%.

9. В Метробанке можно получить кредит «Наличными» в размере 30-300 тыс. р. со ставкой 16–30%. Оформить заем можно на срок 3–24 мес. в российских рублях. Комиссия за выдачу денег отсутствует. В ЮниаструмБанке заем «Доступный» также выдается под 16%. Максимально доступная для оформления сумма – 500 тыс. р., срок не должен превышать 5 лет.

8. Восточный Экспресс Банк выдает заем «Наличные» под ставку 15–59,5%. Сумма составляет 25 – 200 тыс. р. Предусмотрен срок договора на 1–3 года. Оформить ссуду можно только в рублях, решение принимается примерно 5 мин.

7. Национальный инвестиционно-промышленный банк выдает займы под ставку 14,5–21,5%. Получить деньги может лицо старше 18 лет. Ссуда выдается под поручительство.

6. Инвестиционный Союз потребительский кредит выдает под 14%. Доступна сумма от 50 тыс. р. (получить заем можно и в иностранной валюте). Оформление кредита происходит на срок 2–60 мес. В НКБанке можно получить потребительскую ссуду под ставку 14% при наличии поручительства (совсем без обеспечения – под 15%). Сумма займа составляет 1–100 млн р., срок от 3 мес. до 5 лет. РосДорБанк также выдает клиентам потребительский кредит под ставку от 14% годовых (в валюте – от 9%). Здесь заемщики могут оформить сумму 2–15 млн. р. на срок 1–15 лет (в валюте до 5 лет).

5. В МилБанке клиентам предлагается кредит «Индивидуальный» со ставкой от 13,75%. Срок займа составляет от 1 мес. до 7 лет. Решение принимается 2–3 дня.

4. Совкомбанк выдает заемщикам кредит «Денежный» под 12% за год. Возраст клиента должен составлять 20–85 лет. Стаж работы рассматривается от 4 мес.

3.Кроснабанк предлагает клиентам потребительский кредит в размере 15 тыс. – 60 млн р. со ставкой 11–24%. Срок займа составляет от 5 мес. до 3 лет. Ссуду можно оформить также в иностранной валюте. На кредит могут рассчитывать граждане, достигшие 18-ти летнего возраста.

2. Объединенный резервный банк выдает потребительские займы под 10–18%. Сумма может составлять от 300 тыс. до 1 млн р. (или эквивалент в иностранной валюте). Заявка рассматривается до 3 дней, заемщик должен быть в возрасте 20–55 лет (женщины), 20–60 лет (мужчины). АМББанк также предлагает клиентам ставку от 10% по потребительскому кредиту (максимальная составляет 32%). Здесь можно оформить сумму до 200 млн р. (эквивалент в евро, долларах). Предусмотрена ежемесячная оплата займа и возврат всего займа в конце срока.

1. В банке Унифин потребительский кредит можно оформить под ставку от 7 до 65% годовых. Сумма займа составляет 50 тыс. – 400 млн р. Предусмотрен период действия ссуды от 2 дней до 20 лет. Получить деньги можно в такой валюте: рубли, евро, доллары.

Многих граждан интересует, под какой процент Сбербанк дает потребительский кредит. Это учреждение предлагает заемщикам ссуду под поручительство физ.лиц со ставкой от 17,5% годовых. В десятку лучших данный продукт не вошел, но стоимость кредита всё же довольно привлекательная. Репутация банка обеспечивает большое количество клиентов, желающих оформить потребительский заем.

Потребительский кредит под минимальный процент: советы заемщикам

  1. Хотите сэкономить на процентах по потребительскому займу? Оформите кредитку, и погашайте задолженность до окончания льготного периода. Так вы сможете пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Учтите, за выдачу карточки и ее годовое обслуживание всё же придется заплатить определенную комиссию (даже если вы не использовали продукт).
  2. Процентная ставка по займу устанавливается на усмотрение кредитора. Государство не регулирует данные вопросы применительно к коммерческим банкам.
  3. Сама по себе ставка процентов мало информативна для клиента. Уточните у сотрудника полную стоимость кредита. Попросите до подписания договора продемонстрировать график погашений. Это поможет адекватно оценить ответственность и собственные возможности.
  4. При оформлении займа мало кто задумывается о досрочном погашении. На самом деле это очень важный момент. В некоторых банках имеется запрет на закрытие займа в первые месяцы после получения денег. Другие взимают с заемщика комиссию за погашение раньше срока. Все эти моменты могут значительно увеличить фактическую стоимость ссуды.
  5. Оформление потребительского кредита в магазине обычно происходит довольно быстро. Но ставка по такому продукту намного больше, чем по кредиту, оформленному в отделении банка. Поэтому лучше потратить больше времени, получить деньги в отделении и прийти с ними за покупками. Так вы сэкономите на процентах.
  6. На стоимость кредита влияет размер одноразовой комиссии за выдачу средств. Многие банки ее не взимают, но все же клиенту лучше уточнить эту информацию заранее. Сделать кредит дороже может и ежемесячное обслуживание счета.
  7. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором. Некоторые учреждения прописывают в документе возможность менять процентную ставку в одностороннем порядке при изменении ставки рефинансирования ЦБ. К примеру, вы можете получить кредит под 13%, а через месяц узнать, что отдавать придется все 18%. Не заключайте договор с банками, которые работают по данной схеме.
  8. Вид справки, которая подтверждает доход заемщика, также может влиять на стоимость кредита. Документы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ позволят получить ссуду с более выгодными условиями. Свободная форма или по образцу банка не подразумевают применение льготной ставки.
  9. Оценивая стоимость потребительского кредита, учтите также размер штрафных санкций, предусмотренных за просрочку. Они могут повлиять на общую стоимость займа и значительно увеличить переплату клиента. Существует два вида штрафа:
  • фиксированная сумма;
  • увеличение действующей процентной ставки.

*Дата актуализации данных – 17.05.2015 г.

Подробная информация о банках: Альта-Банк, АМБ Банк, Богородский, Восточный Экспресс Банк, Метробанк, Нацинвестпромбанк, Сбербанк России, Совкомбанк, Юниаструм Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии