Передача денег при ипотеке

28 окт. 2014

Содержание:

• Основные этапы передачи денег при ипотеке
• Безопасные схемы передачи денег
• Советы

Передача денег – ответственный момент в любом договоре. При сделках с недвижимостью, особенно приобретаемой в ипотеку, этот вопрос волнует как будущих, так и нынешних владельцев квартиры. Как и когда происходят расчеты в цепочке "покупатель-банк-продавец" – тема статьи.

Основные этапы передачи денег при ипотеке

1. Размещение суммы первоначального взноса заемщика на депозите банка.
2. Внесение аванса/задатка на приобретаемую квартиру или дом в кредит (оформляется расписка и предоставляется в банк).
3. Перечисление банком основной суммы (заемных средств) на счет заемщика. 
4. Передача средств за имущество с депозита покупателя на счет продавца.
5. Перевод суммы сертификата из бюджета на счет продавца (если первоначальный взнос отсутствует и используются формы государственной поддержки).

Безопасные схемы передачи денег

В день сделки и до момента регистрации ипотеки банк контролирует движение денежных средств между покупателем и продавцом. В случае отклонений/нарушений договора купли-продажи или кредитного договора, банк «замораживает» доступ к счетам.
Существует две основные схемы безопасной передачи денег:

• использование индивидуального банковского сейфа/ячейки (наиболее распространенный вариант);
• перевод денежных средств при помощи банковского аккредитива* (чаще всего используется для покупки недвижимости в другом регионе )

*– безотзывное поручение банку перевести денежные средства на счет продавца при предоставлении определенных документов.

Разберем порядок действий при оформлении ипотеки с использованием индивидуального банковского сейфа:

1. Подписывается договор купли-продажи квартиры.
2. Заключается трехсторонний договор аренды индивидуального сейфа (покупатель-продавец-банк). Оговариваются условия доступа к ячейке.
3. Покупатель снимает со своего вклада сумму первоначального взноса. Наличные помещаются в ячейку (присутствуют покупатель, продавец и сотрудник банка). Оформляется расписка в получении продавцом этих денег.
4. Подписывается ипотечный договор и договор о залоге имущества, на счет покупателя зачисляются кредитные средства.
5. Полученная сумма снимается со счета и помещается в ячейку/сейф в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Подготавливается новая расписка на полную сумму, хранящуюся в сейфе. Документы на получение первоначального взноса и аванса аннулируются.
6. Подписанные договора и закладная сдаются на государственную регистрацию права собственности.
7. Если сделка, по каким-либо причинам не состоялась, доступ к индивидуальному сейфу может быть открыт только для покупателя в присутствии сотрудника банка.

Требуется:

• паспорт покупателя;
• ключ и договор аренды ячейки;
• заявление о факте расторжения сделки. 

8. В случае успешного завершения сделки, доступ к ячейке может быть открыт только для продавца. Для этого требуется предъявить:

• паспорт продавца;
• ключ от индивидуального сейфа и договор аренды;
• расписка продавца о получении всей суммы денежных средств;
• оригиналы или копии (заверенные нотариусом) документов с отметкой о наличии ипотеки в пользу банка.

Схема передачи денег с участием аккредитива похожа на описанную выше. Основные моменты:

1. Подписываются договора о приобретении квартиры в кредит.

2. Банк зачисляет кредитные средства на счет покупателя.
3. Покупатель открывает аккредитив и перечисляет на него сумму ипотеки и первоначальный взнос.
4. Продавец получает письмо с указанием суммы, размещенной на аккредитиве банка.
5. В случае регистрации сделки, продавец предоставляет:

• паспорт;
• письмо о наличии на аккредитиве денежных средств;
• документы с отметкой о наличии ипотеки.

В этом случае банк перечисляет средства аккредитива на счет продавца.

Советы

1. Помните: приобретая или продавая имущество при помощи ипотеки, риск остаться без квартиры или денег минимален. Банк дорожит своей репутацией и заинтересован в правильном оформлении сделки.
2. Услуга по аренде банковской ячейки может предоставляться бесплатно при оформлении ипотечного кредита. Уточните этот пункт расходов заранее у кредитного специалиста.
3. Совет для продавцов имущества: при получении наличных денег вы можете открыть вклад «До востребования» в этом же банке и снять сумму, когда потребуется и без свидетелей.