Потребительский кредит 2015. 10 лучших предложений

22 марта 2015

Содержание:

• Где можно выгодно взять потребительский кредит: ТОП-10 банков
• Как самостоятельно рассчитать стоимость потребительского кредита: калькулятор онлайн
• Что влияет на формирование ставки по потребительским кредитам
• Потребительские кредиты в 2015 году: особенности оформления
• Советы клиентам при оформлении

Потребительский кредит – это заем, который клиент оформляет в финансовом учреждении для приобретения различных предметов потребления. Это может быть покупка мебели, бытовой техники, продуктов питания и др. Перед оформлением данного продукта следует детально изучить предложения на кредитном рынке и выбрать оптимальное. Далее представлены самые выгодные предложения по потребительскому кредитованию в 2015 году.*

Где можно выгодно взять потребительский кредит: ТОП-10 банков

Потребительский заем может быть оформлен различными способами:

• получение денежных средств в кассе банка или на карточку;
• приобретение товара в рассрочку;
• оформление кредитной карточки.

Далее рассмотрены предложения банков по предоставлению товаров в рассрочку.

10. Ренессанс Кредит предлагает продукт «Кредит на мебель и товары для дома» под 39% годовых. Заем можно оформить на срок от 6 месяцев до 2 лет. Сумма, доступная для получения, составляет 3 000-250 000 рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости товаров.

9. Девятое место занимает Кредит Европа Банк с потребительской программой «Кредит на отдых». Процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 35 до 39%. Заявка рассматривается не дольше суток с момента предоставления клиентом всех документов. Кредит можно оформить на сумму 10 000-300 000 рублей. Допустимый срок договора - от полугода до 2 лет. Первоначальный взнос осуществлять не обязательно. Для получения займа до 100 000 рублей потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение (при наличии). Если клиенту нужна большая сумма, придется предоставить дополнительные документы:

• ИНН;
• страховое свидетельство;
• водительское удостоверение.

Клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст 21-70 лет;
• регистрация по последнему месту жительства от 4 месяцев;
• фактическое проживание по месту оформления кредита;
• стаж на нынешнем месте работы не меньше 4 месяцев (для индивидуальных предпринимателей – стаж от 1 года).

8. Оранжевый Банк находится на восьмом месте с потребительским кредитом «Рассрочка». Сумма займа может составлять от 30 000 до 1 000 000 рублей, ставка зафиксирована на уровне 33%. Срок договора варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Первоначальный взнос предоставлять не обязательно. Дополнительные комиссии не предусмотрены, в том числе и за досрочное погашение. Решение принимается не дольше суток. Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в регионе оформления займа. Во втором случае срок кредита не может превышать срок действия прописки. Возраст клиента не должен быть меньше 23 и больше 60 лет. Допустимый стаж работы – не менее года (из них 3 месяца – на последнем месте). Для получения займа клиенту следует предоставить такие документы:

• паспорт;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• дополнительный документ (подтверждение наличия активов, документы на автотранспорт, загранпаспорт).

7. Русфинанс Банк находится на седьмом месте. Кредит в банке «Потребительский» можно получить по ставке от 27,99 до 37,99% годовых. Оформление ссуды занимает около 15 минут. Для подачи заявки из документов понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное страховое свидетельство). Ставка зависит от суммы и срока кредита. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 50%. К заемщику выдвигаются следующие требования:

• гражданство России;
• возраст не моложе 21 года;
• наличие прописки и постоянного места работы в регионе оформления.

6. Шестое место занимает ОТП Банк с потребительским кредитом «Праздничный». По данному продукту применяется ставка 20,13%. Решение в банке принимается буквально за 5 минут. При этом необходимо предоставить первый взнос от 10 до 80% от стоимости приобретаемых товаров. Заем выдается на срок от полугода до 2 лет, сумма может составлять 5 000-200 000 рублей. Комиссия при досрочном погашении не взимается. Клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 69 лет, иметь постоянную регистрацию в месте нахождения отделения банка. Оформление может происходить по месту фактического проживания заемщика. Если у клиента не получается предоставить первоначальный взнос, он сможет воспользоваться продуктом «Разумное сочетание», но ставка в таком случае повышается до 24,3%.

5. Метро Банк находится на пятом месте с программой «Целевой экспресс-кредит на ремонт». Клиенты могут оформить заем под ставку 20 или 23% годовых (при первоначальном взносе больше 15% и до 15% соответственно). Минимальная сумма кредита составляет 10 000 рублей, максимальная – 2 млн. рублей. Заем можно оформить на срок от 3 месяцев до 5 лет, решение по заявке клиента принимается банком в течение 20 минут. Заемщик должен быть гражданином России в возрасте 21-65 лет с минимальным стажем работы 3 месяца. До 500 000 рублей можно получить только по паспорту. Чтобы оформить заем на большую сумму, необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, документы на активы в собственности.

4. На четвертом месте находится Лето Банк с программой потребительского кредитования «Я выбираю 1%». Ставка устанавливается на уровне 19,49-34,29% годовых согласно тарифам учреждения. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 18-70 лет (женщины) или 21-65 лет (мужчины). Сумма займа находится в пределах 3 000-300 000 рублей. Ставка зависит от размера первоначального взноса (от 0 до 40%), срока действия договора. Подключение дополнительных услуг (например, изменение даты платежа, уменьшение суммы ежемесячной выплаты и др.) тарифицируется отдельно. Заявку подать можно онлайн в сети интернет.

3. Руснарбанк занимает третье место с кредитом «Целевой» от 19% до 23%. Заем выдается на срок 12-36 месяцев гражданам, достигшим 21 года. Максимальный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Дополнительные комиссии по продукту не предусмотрены. В качестве обеспечения может выступать поручительство, недвижимость, автотранспорт. Предмет залога подлежит страхованию на весь срок кредита. Минимальная сумма составляет 120 000 рублей, максимум определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей. Данный продукт выдается на такие цели:

• оплата образования;
• поездки за границу;
• ремонт жилья.

Подать заявку можно при наличии таких документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• диплом;
• право на владение активами;
• военный билет для мужчин.

2. Второе место занимает Примсоцбанк. Он выдает клиентам средства для приобретения мебели и техники в рамках программы «То, что надо!» под ставку от 16% годовых. Первоначальный взнос осуществлять не обязательно, из документов понадобится только паспорт. Сумма займа может составлять от 3 000 до 150 000 рублей. Максимальный срок договора не должен превышать 8 месяцев.

1. Лидером среди потребительских предложений является Банк Сетелем. Он предлагает клиентам продукт «Покупки в кредит 0-0-24» под ставку 7,35-29% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 2 года. Предоставлять первоначальный взнос не обязательно, но это может существенно снизить процентную ставку. Доступная сумма кредита находится в пределах 10 000-50 000 рублей. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены. Этот кредит хорошо подойдет для приобретения небольших товаров (например, бытовая техника). В различных центрах продаж условия кредитования могут отличаться. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющим регистрацию в регионе нахождения банка. Из документов при подаче заявки нужно предоставить:

• паспорт;
• справка о доходах (для оформления небольшой суммы – не обязательно);
• дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство (при сумме от 30 000 рублей и выше).

Некоторые банки отдают предпочтение наличным потребительским кредитам. В таком случае деньги не переводятся на счет фирмы-продавца продукции, а выдаются клиенту на руки. Затем заемщик распоряжается средствами по собственному усмотрению.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке на приобретение товаров в рассрочку до недавнего времени составляла 14,5% годовых, однако в 2015 г. данный продукт не предлагается.

Сейчас Сбербанк потребительский кредит 2015 предлагает в виде наличного займа на любые цени. Продукт «Под поручительство физических лиц» можно оформить по ставке от 19,5% в зависимости от финансового состояния заемщика, наличия справки о доходах. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на срок до 5 лет.

Потребительский кредит ВТБ 24 также выдает в виде наличных средств. Ставка составляет от 26,5%. Максимальная сумма зависит от доходов заемщика, наличия залога. Оформляя в ВТБ потребительский кредит, можно рассчитать график платежей на сайте.

Как самостоятельно рассчитать стоимость потребительского кредита: калькулятор онлайн

Чтобы узнать полную стоимость займа, размер ежемесячного платежа, заемщику совсем не обязательно тратить время на посещение отделения банка. Сегодня финансовые учреждения стараются сделать свои услуги максимально комфортными для каждого клиента. Например, можно предварительно воспользоваться интернет-калькулятором, чтобы узнать переплату по кредиту.

Практически в каждом банке разработан свой калькулятор, который соответствует всем условиям предлагаемых продуктов. Например, калькулятор Сбербанка потребительского кредита позволяет составить график исходя из таких параметров:

• сумма кредита;
• доход;
• ежемесячный платеж.

В первом случае клиент указывает размер займа, который он хочет получить в банке. Во втором – свой доход (банк предложит к рассмотрению сумму, которую готов дать клиенту с таким заработком). Иногда заемщику проще сориентироваться, сколько он может ежемесячно погашать – в таком случае можно выбрать вид расчета по сумме платежа. Система автоматически определит общую сумму кредита.

Кроме того, нужно указать продолжительность договора, дату внесения первого платежа, валюту займа, принадлежность к льготной категории (владелец зарплатной или пенсионной карты и пр.).

В итоге на экране отобразится такая информация:

• сумма кредита;
• сумма ежемесячного платежа;
• величина применяемой ставки процентов;
• размер переплаты за весь срок кредитования;
• период действия договора.

Некоторые банки предлагают расширенный кредитный калькулятор, в котором можно учитывать досрочное погашение, индекс инфляции и многие другие параметры.

Посчитав стоимость кредита в нескольких банках, можно выбрать наиболее подходящий продукт. Для этого нужно посетить банк для оформления кредита либо подать заявку на оформление в интернете.

Что влияет на формирование ставки по потребительским кредитам

На один и тот же продукт – потребительский кредит – проценты могут быть разными в зависимости от того, в какое учреждение обратился заемщик. Каждый банк вправе устанавливать собственные процентные ставки на предлагаемые клиентам программы. Всё же можно выделить некоторые общие показатели, которые оцениваются фин.учреждением для принятия решения. На формирование ставки по кредиту, в основном, влияет:

• финансовая стабильность клиента (чем выше официальный доход, тем дешевле обойдется кредит);
• объем предоставленной информации (чем больше данных, справок предоставит клиент, тем лояльнее будут условия);
• длительность кредита (займы на большой срок дороже, выгоднее всего брать ссуду на период до 1 года);
• наличие общей кредитной истории (лучше, когда клиент пользовался кредитами и не имеет просрочек, чем когда он вообще ни разу не брал займ);
• взаимоотношения с конкретным банком (для клиентов по депозитным продуктам, держателей дебетовых карт банки предоставляют скидки по процентной ставке на кредиты);
• наличие поручительства, залога;
• способ погашения (аннуитет или тело кредита равными частями плюс проценты).

Кроме этого, иногда также учитывается:

• стаж клиента;
• возраст заемщика;
• форма получения займа (кредит, кредитная линия);
• наличие постоянной регистрации у клиента;
• способ выдачи средств (на карту, наличными) и другие параметры.

Иногда устанавливаются скидки по процентной ставке тем заемщикам, которые подали заявку через интернет. Онлайн-услуги не требуют прямого участия специалиста (оно необходимо при «живой» консультации). Поэтому и стоимость устанавливается немного дешевле.

Потребительские кредиты в 2015 году: особенности оформления

Чтобы оформить самый выгодный потребительский кредит в 2015 году, следует хорошо подготовиться к этому важному процессу.

1. Постановка цели, выбор банка:

• обоснуйте необходимость покупки;
• оцените свои возможности (платежеспособность);
• сравните условия разных банков.

2. Консультация, уточнение всех особенностей банковского продукта:

• в отделении;
• в магазине, где имеется представитель банка;
• на сайте;
• по телефону «горячей» линии.

3. Сбор документов:

• обязательных;
• дополнительных (которые помогут сделать процент более выгодным для клиента).

4. Оформление заявки, подача документов.

5. Подписание договора, получение кредита (или товара в магазине).

Советы клиентам при оформлении

1. Во время первичной консультации поинтересуйтесь у сотрудника банка, как можно снизить процентную ставку по займу. Например, у вас могут попросить справку о доходах с места работы, поручительство родственника, документ о наличии в собственности активов, справку из других банков об отсутствии просрочек и пр. Если вы не планируете посещать банк (оформляете заявку через интернет), позвоните по телефону «горячей» линии для получения подробной консультации.
2. Многие банки предлагают особые условия некоторым категориям населения: студентам, пенсионерам, молодым семьям.
3. Если вы уже брали кредит на потребительские нужды в каком-то банке, сначала выясните, на каких условиях вам могут выдать повторный заем. Обычно для хороших клиентов действуют скидки.
4. Помните, при погашении ежемесячного платежа деньги не всегда поступают в тот же день (при оплате через сторонний банк процесс может затянуться до 3-х рабочих дней). Поэтому старайтесь совершать платежи заранее.
5. Низкие потребительские кредиты (в плане процентной ставки) могут предполагать наличие скрытых комиссий, единоразовых и ежемесячных. Уточните у специалиста обо всех расходах, которые вы понесете при оформлении займа.
6. Наиболее низкие процентные ставки – у потребительского кредита на год. Чем дольше срок договора, тем дороже обойдется покупка.
7. Оформив кредитную карточку, можно значительно сэкономить на стоимости кредита. Для этого важно погашать задолженность на протяжении действия льготного периода, когда проценты на заем не начисляются.
8. Сбербанк потребительские кредиты (процентная ставка зависит от различных факторов) выдает на карточку или на банковский счет. Классическое кредитование на покупку товаров в рассрочку сейчас приостановлено.

*Дата актуализации данных – март 2015 года.