Помощь должникам: кредитный медиатор

5 апр. 2015

Содержание:

• Кто такой кредитный медиатор
• В чем отличие медиатора от юриста
• Медиатор и финансовый омбудсмен: разница
• Принципы деятельности омбудсменов и медиаторов
• Перечень услуг медиатора
• Примерная стоимость услуг медиатора
• Как найти кредитного медиатора
• Подтверждение квалификации медиатора
• Советы

Обнаружили ошибочно зачисленный на ваш счет долг банку? При заключении кредитного договора навязывают страховку? Задолженность выросла из-за крупных штрафов? Помочь в решении споров с кредитной организацией помогут медиаторы. Какие услуги они предоставляют и где их найти, вы узнаете из этой статьи.

Кто такой кредитный медиатор

Кредитный медиатор – это посредник между банком и заемщиком. В его задачи входит урегулирование споров по взысканию задолженности. Основная цель – решение кредитных споров путем переговоров. Представляет интересы должников и банков в суде.

Нанять медиатора могут как банковская структура, так и должники по кредитам.

В чем отличие медиатора от юриста

Медиатор разбирается в законах и банковском деле. Юридическое образование для работы медиатором не обязательно.

Медиатор и финансовый омбудсмен: разница

Финансовый омбудсмен также оказывает кредитную помощь. Их служба обладает отличиями:

• Омбудсмены оказывают защиту должников бесплатно. Их деятельность находится в ведении Ассоциации российских банков.
• Решает вопрос по заявлению одной из сторон – обычно, заемщика. Медиатор оценивает ситуацию с кредитом при обоюдном согласии сторон: банка и должника.

Принципы деятельности омбудсменов и медиаторов

• Медиаторы и омбудсмены независимы и не входят в структуру государственной власти.
• Их решения носят рекомендательный характер, исполняются гражданами и организациями добровольно.
• Решение споров о просрочках по кредитам в досудебном порядке: переписка, переговоры.

Перечень услуг медиатора

1. Анализ кредитного договора на соответствие закону.
2. Проведение переговоров.
3. Переписка в интересах кредитных должников.
4. Рекомендации по мирному решению спора.
5. Предложение рефинансирования.
6. Рекомендации по реструктуризации долга.
7. Экономия на штрафах по кредитному долгу.
8. Подача иска в суд. Обжалование судебных решений (приказов).
9. Признание условий кредитного договора ничтожными.
10. Направление запросов в Бюро кредитных историй.
11. Антиколлекторские услуги в связи с неуплатой кредита.
12. Защита клиента от конфискации имущества по заниженной цене относительно рыночной.
13. Помощь в снятии ареста на имущество.
14. Приостановление выплаты задолженности по кредиту.
15. Отсрочка/рассрочка платежа.
16. Контроль действий судебных приставов.

Примерная стоимость услуг медиатора

• Устная консультация – от 200 рублей.
• Письменная консультация – от 500 рублей.
• Составление письма, иска, ходатайства – от 500 рублей.
• Представительство в суде – от 20000 рублей.
• Абонентское обслуживание – от 10% от ежемесячного платежа по кредиту.

Как найти кредитного медиатора

Объявления о поддержке при решении споров с банками медиаторы публикуют:

• в интернете;
• в газетах частные объявлениях;
• в справочниках.

Подтверждение квалификации медиатора

• Удостоверение о прохождении курса медиатора. Обучение ведется при ВУЗах.
• Диплом о юридическом и/или финансовом образовании.
• Свидетельство об участии в СРО (саморегулируемой организации) медиаторов.

Советы

1. Обращаться к кредитному медиатору следует как можно быстрее. Желательно, до подачи иска банком в суд о долгах по кредитам. Это повысит шансы на отмену незаконных штрафов. Сумма задолженности может значительно снизиться.
2. Заключая договор с медиатором, проверьте документы о его квалификации. Поинтересуйтесь отзывами в интернете или у знакомых. Договоритесь об оплате по результатам решения вопроса.
3. Функции медиатора может выполнять любой юрист или адвокат. Важен опыт защиты интересов именно по кредитным спорам и финансовая грамотность.