Погашение кредита поручителем

9 дек. 2015

Содержание:

• Как происходит погашение кредита поручителем: проводки и особенности процесса
• Допускается ли досрочное погашение кредита поручителем
• Советы поручителям

Поручительство – это способ обеспечения обязательств по кредиту. В случае неуплаты займа должником кредитор обращается к физическому или юридическому лицу, которое поручилось за заемщика. Процесс погашения в таком случае имеет ряд особенностей, которые рассмотрены далее.

Как происходит погашение кредита поручителем: проводки и особенности процесса

Если поручителем является юридическое лицо, гарантия отображается на забалансовом счете 009 «Обеспечения обязательств и платежей выданные». Оформление поручительства фиксируется на дебетовом счете, полное или частичное списание – на кредитовом.

В балансе поручителя отражаются следующие операции по сделке:

• выдача поручительства (подписание документов);
• получение награды за услуги поручительства от заемщика;
• погашение долгов перед кредитором, если клиент не исполняет собственные обязанности;
• получение возмещения от заемщика за ранее осуществленные платежи по займу, в том числе процент за пользование деньгами поручителя;
• списание обеспечения по мере выполнения заемщиком либо поручителем обязательств перед кредитором;
• списание безнадежного долга: поручитель погасил кредит, заемщик ему этот долг не возместил.

Ежемесячное погашение кредита разрешается осуществлять любому лицу, которое знает ФИО заемщика и реквизиты договора.

Допускается ли досрочное погашение кредита поручителем

Для досрочного закрытия займа в банк должен прийти лично заемщик и написать заявление на погашение задолженности раньше срока. Третьим лицам делать это не разрешается, т. к. сведения клиента не подлежат разглашению.

В некоторых банках досрочное списание средств происходит автоматически в размере средств, доступных на счете клиента. В таком случае поручителю достаточно просто внести средства и ожидать их списания. Однако такая схема применяется крайне редко.

Одним из вариантов полного погашения займа является внесение на счет общей суммы задолженности: тела займа и процентов за весь период. Тогда платежи будут производиться ежемесячно, договор закроется после последнего списания. Такая схема экономит время поручителя (не нужно ездить каждый месяц), но не его финансы.

Если необходимость досрочного погашения займа будет предусмотрена заранее, дело обстоит проще. От заемщика потребуется нотариальная доверенность на поручителя – любое другое лицо, дающая право подписи на документах в банке. При наличии такой бумаги кредитор не вправе отказать человеку в проведении досрочного погашения.

Советы поручителям

1. Принудительное погашение кредита поручителем-пенсионером при наличии просрочки осуществляется только по решению суда.
2. Если поручитель погашает долг заемщика, он имеет право потребовать с последнего возмещения. Срок исковой давности составляет 3 года, начало отсчета ведется от даты, когда поручитель исполнил чужие обязательства.
3. Поручитель не обязан погашать задолженность клиента перед кредитором по первому требованию банка. В отдельных случаях претензии признаются неправомерными в связи с недействительностью самого договора, окончанием срока поручительства.
4. Проверка доверенности в банке иногда затягивается на несколько дней. Это следует учесть, чтобы не пропустить желаемую дату списания.
5. Погашение кредита поручителем по проводкам бух учета в Украине и России отличается.
6. В доверенности должно быть четко указано, какие действия гражданин вправе совершать. В данном случае пригодятся такие полномочия:

• внесение денег на кредитный счет;
• подписание заявления на досрочное погашение;
• получение справки о состоянии задолженности.