Микрозаймы на 1, 3, 6, 12 месяцев - расчеты, переплата, советы

30 нояб. 2015

Содержание:

• Какие организации выдают займы на 1 месяц 
• Срочные займы на месяц через интернет: порядок оформления
• Условия предоставления займа на 3 месяца
• Заем на 6 месяцев: требования, документы и расчет
• Заем на 12 месяцев. Что выбрать: банк или МФО
• Советы: как лучше взять заем на месяц, полгода, год

Банковские потребительские кредиты и микрозаймы МФО позволяют клиенту восполнить недостаток средств и оперативно решить свои финансовые вопросы. На какой период выдают ссуды кредиторы, и как правильно оформить краткосрочный заем – описано в статье.*

Какие организации выдают займы на 1 месяц 

Существует несколько вариантов оформления краткосрочной ссуды:

1. Кредитная карта банка позволяет оплачивать товары/услуги в рамках установленного лимита. Альтернатива кредитному «пластику» – дебетовые карты с овердрафтом. Доступный лимит устанавливается исходя из платежеспособности клиента, его кредитной истории и характера расчетных операций. Банки не приветствуют обналичивание заемных средств – комиссия за снятие иногда достигает 5%.
2. Получить заем на месяц на карту или наличными возможно в микрофинансовой организации. Ссуда оформляется через интернет или в отделении МФО. Плюсы сделки – скорость и удобство получения средств. Минусы таких микрозаймов – высокая ставка по кредиту и риск «попасть» на мошенников.
3. Ссуда на электронный кошелек доступна клиентам платежных систем VisaQiwiWallet, Яндекс Деньги и Вебмани.
4. Частный заем на 1 месяц оформляется, как правило, без предоставления залога. Это дорогой вид кредитования – около 60% годовых. Если в качестве обеспечения выступает авто/недвижимость, то стоимость кредита составляет порядка 45%/30% соответственно.

Важно! Обращаться за частным займом следует в крайних случаях. Среди «частников» часто встречаются мошенники. Добросовестный кредитор никогда не требует от заемщика предоплаты!

Срочные займы на месяц через интернет: порядок оформления

Оптимальный способ получить ссуду на короткий срок – заполнить заявку онлайн в МФО. Порядок оформления займа:

1. Провести мониторинг условий выдачи/погашения кредита микрофинансовых организаций.
2. Зайти на официальный сайт выбранной МФО.
3. В программу расчета ввести параметры запрашиваемого займа и нажать кнопку «Рассчитать». На экране появится размер переплаты по кредиту.

4. Перейти в пункт «Отправить заявку». 

5. Заполнить все графы анкеты: 

• ФИО, дату рождения, контакты;
• способ получения денег;
• сумму и срок возврата.

6. Поставить галочку в пункте «Согласен с обработкой персональных данных».

7. Нажать на кнопку «Отправить».

8. После утверждения заявки подписать договор и получить средства.

Условия предоставления займа на 3 месяца

Ссуду на 3 месяца готовы предоставить многие кредиторы. Наиболее популярные программы микрозаймов:

1. MoneyMan:

• сумма – до 50 тыс. р.;
• погашение – 2 раза в месяц;
• стоимость – 1,6% в день;
• способы возврата – карта банка, эл.кошелек, наличными через терминал.

2. МигКредит:

• максимальный размер – 40 тыс. р.;
• погашение – 1 раз в 2 недели;
• ставка – 1,7% в день;
• наличное/безналичное погашение.

3. Деньги на дом:

• сумма – 10-40 тыс. р.;
• погашение единоразовым платежом или еженедельно;
• расчетная ставка – 1,35% в день;
• варианты погашения – в офисе/через терминалы.

4. Lime:

• размер ссуды – не более 20 400 р.;
• стоимость – 0,8% в день;
• возможность увеличения срока и лимита для постоянных клиентов.

Заем на 6 месяцев: требования, документы и расчет

К клиентам, оформляющим ссуду на полгода, МФО предъявляют стандартные требования:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• возрастной ценз – некоторые компании кредитуют при достижении совершеннолетия, другие только с 20-25 до 60-70 лет.

В большинстве случаев заемщику достаточно предоставить паспорт. Подтверждать документально доходы не надо – данные о платежеспособности кредитор берет из анкеты.

МФО имеет право провести дополнительную проверку личности клиента по второму документу:

• загранпаспорту;
• СНИЛС;
• водительскому удостоверению;
• военному билету.

Перед отправкой заявки следует вычислить сумму к возврату. Расчет займа на примере МФО «Деньги взаймы»:

1. На главной странице сайта выбрать сумму/срок кредита.

2. Просмотреть результаты. Согласно введенным параметрам программа выдаст возможные варианты.

3. Выбрать тип кредита и удобный график платежей.

Заем на 12 месяцев. Что выбрать: банк или МФО

Микрозаймы на год напоминают банковские краткосрочные ссуды. Однако каждый из способов кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Основные достоинства банковской ссуды:

• относительно невысокий процент;
• риски мошенничества отсутствуют;
• возможность получить крупный кредит.

Главные плюсы займов МФО – скорость и удобство оформления. Основные недостатки – ограниченный размер и высокая стоимость кредита. Проценты по краткосрочным займам на 2 месяца и менее достигают 300-800% годовых.

Сравнительная характеристика кредита в банке и ссуды МФО

Советы: как лучше взять заем на месяц, полгода, год

1. Клиентам с хорошей кредитной историей выгоднее оформить кредитную карту с льготным периодом. При возврате займа в течение 30-55 дней проценты не начисляются.
2. Подача заявок сразу в несколько кредитных организаций повысит шансы на получение 5000-30000 на месяц в займ.
3. При оформлении ссуды на полгода-год обязательно надо уточнить условия досрочного погашения. Банки не берут комиссию за возврат средств раньше срока, а в МФО это условие выполняется не всегда.
4. Микрофинансовые организации не привлекают поручителей, но они вправе потребовать косвенное подтверждение доходов заемщика – документы на ТС, недвижимость. Такую меру практикуют небольшие МФО, представленные не во всех регионах страны.

*Дата актуализации данных – 29.11.2015 г.