Кредит под депозит

9 мая 2016

Содержание:

• Что такое кредит под депозит
• Депозит как гарантия возврата
• Как оформляется кредит под депозит
• Как оформить кредит под депозит и не прогадать — советы

Кредиты стали одним из наиболее востребованных продуктов. Для привлечения клиентов организации предлагают самые различные варианты обеспечения займов. Одно из инновационных решений — кредит под депозит. Лояльные условия и неоспоримые преимущества обеспечивают продукту возрастающую популярность.

Что такое кредит под депозит

Кредитом под депозит представители банков называют займ, обеспечением которого является вклад, размещенный в этой же кредитно-финансовой организации. Его ключевыми особенностями являются: 

• пониженная процентная ставка, сравнимая с европейскими нормами;
• полная зависимость от размещенного вклада.

Сумма кредита не может превышать 75% от размера депозита(*). Если валюты ссуды и вклада отличаются, то количество выданных средств, в большинстве случаев, будет снижено до 70%.

Срок действия кредитного договора не может превышать периода размещения вклада. Чаще всего он заканчивается на несколько дней раньше.

Депозит как гарантия возврата

Если вы частное лицо, то при оформлении кредита вам не придется долго ждать, пока служба безопасности проверит вас, как нового клиента, поскольку частично такая проверка уже произведена.

В качестве обеспечения займа вы предоставляете вариант с максимальным уровнем ликвидности, то есть деньги. В случае невыполнения вами взятых на себя обязательств, банк покроет свои потери, списав средства с вашего депозита.

В случае возникновения финансовых трудностей, вам не придется переживать об аресте имущества, поскольку оно не находится под обременением.

Депозит можно оформить не только на заемщика, но и на его знакомого, родственника. В таком случае последний становится поручителем, рискует собственными средствами, подтверждая вашу финансовую состоятельность.

В качестве недостатка можно отметить ограничение суммы кредита размером вклада и небольшой срок действия займа. Однако минимальная процентная ставка перекрывает этот минус. Также у вас не получиться досрочно забрать депозит, если он выступает залогом по кредиту.

Как оформляется кредит под депозит

Процедура оформления кредита под депозит мало чем отличается от других займов. Чтобы получить такую ссуду, обратитесь в банк, в котором у вас размещен депозит. В большинстве случаев банки охотно идут навстречу клиентам, поскольку получают возможность заработать практически без рисков.

В процессе оформления займа вам предложат подписать: 

• кредитное соглашение, обеспечением которого является депозит;
• договор переуступки прав на ваш вклад. 

Последний вступит в действие, если вы не выполните обязательства.

Как оформить кредит под депозит и не прогадать — советы

Подбирая варианты займа, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

1. Займ под депозит словно возобновляемая кредитная линия. Его можно получить несколько раз в рамках срока действия депозитного договора. Погашайте кредит максимально быстро — экономьте на процентах.
2. Кредит под вклад — достойная альтернатива расторжению депозитного соглашения. Учтите это при возникновении финансовых затруднений.
3. Процентная ставка для займа под депозит рассчитывается путем прибавления 3-5% к ставке вклада. Таким образом, заключая подобное соглашение, вы максимально экономите на процентах.

* — актуализация данных 09.05.2016 г.