Чем опасен кредит под залог документов

8 мая 2016

Содержание:

• Какие кредиты дают под залог документов
• Чем отличается подобный кредит
• Как оформляется залоговый кредит
• Последствия залогового кредита
• Когда снимается залоговое обременение
• Как быстро и выгодно оформить кредит под залог документов, советы

Кредит позволяет расширить финансовые возможности и осуществить свои желания немедленно, не дожидаясь пока соберется необходимая сумма. Увеличить шансы на одобрение займа позволит обеспечение кредита, которое станет подтверждением надежности. Оно поможет организации восполнить потери в случае невыполнения ваших финансовых обязательств.

Какие кредиты дают под залог документов

В качестве обеспечения займов кредитно-финансовые организации принимают различное имущество от предприятий или частных лиц. Это может быть:

• недвижимость (жилые/производственные/торговые помещения, а также дачи, гаражи, земельные участки);
• ценные бумаги;
• автотранспорт, предназначенный для личного или коммерческого использования;
• товар в обороте для представителей малого бизнеса.

Основные требования, предъявляемые к залогу, похожи:

1. Право собственности — залог должен находиться в личной собственности у заемщика.
2. Ликвидность — это означает, что в случае невыполнения финансовых обязательств, банк сможет легко его продать и покрыть свои расходы.
3. Качество — недвижимость должна быть в не аварийном состоянии, автотранспорт — на ходу, а товар — пригодным к реализации.
4. Сохранность — залоговое имущество должно быть застраховано. Если в качестве обеспечения займа выступает товар, должны быть предприняты все меры для его сохранности (надежный склад, соблюдение мер пожарной безопасности).

Чем отличается подобный кредит

Основным преимуществом займов под залог является то, что после получения денег обеспечение остается в распоряжении его владельца. Например:

• в квартире или доме вы сможете дальше жить;
• коммерческую недвижимость — использовать для ведения бизнеса или сдавать в аренду;
• автомобиль эксплуатировать по собственному усмотрению;
• товар продавать для обеспечения прибыли предприятия, поддерживая определенный остаток на складе.

Для получения подобного кредита вам понадобятся документы на ваше имущество, подтверждающие наличие последнего. Для недвижимости или автомобиля — это договор дарения, купли-продажи, вступления в наследство, для товаров — договора с поставщиками, накладные. Поэтому такой займ и называют кредитом под залог документов. Его преимущества сложно переоценить:

• сниженная процентная ставка по сравнению с кредитом без обеспечения;
• оперативность выдачи средств;
• отсутствие дополнительных комиссий или платежей;
• положительное решение принимается независимо от вашей кредитной истории, наличия документов, подтверждающих трудоустройство и доход;
• для оформления кредита вам потребуется минимальный набор документов;
• выгодные и прозрачные условия погашения займа — возвращать деньги можно равными платежами, комиссия за досрочное погашение не начисляется.

Как оформляется залоговый кредит

Порядок получения залогового кредита имеет похожие этапы, независимо от вида залога:

1. Подача заявки на кредит — может осуществляться при посещении офиса организации или онлайн.
2. Предоставление документов — оформляя запрос, вам нужно приложить копии документов, которые запрашивает кредитор, или их электронный вариант. После одобрения займа нужно будет предоставить оригиналы.
3. Принятие решения — одобрение кредита под залог документов, обычно осуществляется в кратчайшие сроки.
4. Проверка залога — в большинстве случаев для проверки наличия залога выезжает специалист. Если это недвижимость или автотранспорт, производится визуальная оценка, если товар — сплошной или выборочный пересчет.

Последствия залогового кредита

Основным негативным последствием залогового кредита, с которым может столкнуться заемщик, может стать потеря заложенного имущества. Такой вариант возможен в случае невыполнения собственных обязательств. Принимая решение об оформлении такого займа, тщательно взвесьте собственную платежеспособность, потому что ограничением по сумме кредита является оценочная стоимость залога, а не ваше финансовое состояние.

Когда снимается залоговое обременение

Заключая кредитное соглашение, не думайте, что обременение с обеспечения будет снято вместе с последним платежом. После погашения займа вам придется обратиться к нотариусу, который заключал залоговое соглашение, или в Управление Федеральной Регистрационной Службы, если речь идет о недвижимости. Вам нужно будет предоставить:

• документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником залогового имущества;
• договор о залоге;
• справку из банка, подтверждающую полное погашение долга.

После проверки предоставленных документов нотариус изымает запись о наложении обременения на ваше имущества. На адрес вашей регистрации придет оповещение об ее успешном завершении.

Как быстро и выгодно оформить кредит под залог документов, советы

Основные выгоды, которые преследуют заемщики, решившие оформить кредит под документы  возможность получить деньги быстро под относительно невысокие проценты. Чтобы достичь этих целей, обратите внимание на следующие рекомендации:

1. Внимательно изучите предложения кредиторов, включая банки и микрофинансовые организации.
2. Подобрав оптимальный вариант, выясните полную стоимость переплаты, размер ежемесячного платежа.
3. Подавая заявку на кредит, уточните реальные сроки выдачи средств.