Кредит наличными пенсионерам

18 мая 2015

Содержание:

• Где взять кредит наличными пенсионеру: обзор действующих условий*
• Как взять кредит наличными пенсионеру: требования к заемщику и необходимые документы
• Как рассчитать кредит наличными пенсионеру на калькуляторе
• Как оформить онлайн заявку на кредит наличными пенсионеру
• Как взять выгодный кредит наличными пенсионеру: советы

В настоящее время многие банки ограничивают максимальный возраст заемщиков 60-65 годами на момент возврата займа. Однако на рынке существуют предложения и для лиц более старшего возраста. Статья расскажет о том, как и где получить кредит наличными для пенсионеров, в том числе тем, кто старше 65 лет. 

Где взять кредит наличными пенсионеру: обзор действующих условий*

Среди пенсионеров наиболее популярными являются предложения от Сбербанка, Россельхозбанка, Совкомбанка, Московского кредитного банка и ВТБ 24. Данные банки предлагают возможность получить, в том числе, кредит наличными для неработающих пенсионеров. По состоянию на май 2015 года программами указанных фин.учреждений предусмотрены следующие условия:

1. Сбербанк:

• Максимальный возраст заемщика на дату погашения займа – 75 лет.
• Сумма займа – от 15 тыс. р. до 3 млн. р.
• Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
• Обеспечение – поручительство физ.лиц.
• Процентные ставки варьируются от 17,5% до 34,5% годовых.

2. Россельхозбанк:

• Возраст заемщика на дату погашения займа – не более 75 лет.
• Сумма займа – от 10 до 500 тыс.р.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• Обеспечение не требуется.
• Процентные ставки – от 20,0% годовых.

3. Совкомбанк.

Программа «Пенсионный плюс»:

• Максимальный возраст заемщика на дату погашения займа – 85 лет.
• Сумма займа – от 40 до 300 тыс. р.
• Срок кредитования – от 1 года до 3 лет.
• Обеспечение не требуется.
• Процентные ставки находятся в диапазоне от 29,9% до 32,9% годовых.

Программа «12% плюс»:

• Возраст заемщика на дату погашения займа – не старше 85 лет.
• Сумма займа – 100 тыс. р.
• Срок кредитования – 1 год.
• Обеспечение не требуется.
• Процентные ставки находятся в диапазоне от 12,0% до 17,0% годовых.

4. Московский кредитный банк 

• Максимальный возраст заемщика на дату погашения займа – 69 лет.
• Сумма займа – от 50 тыс. р. до 1,5 млн. р.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 15 лет.
• Обеспечение не требуется.
• Процентные ставки – от 19,0% годовых. 

5. ВТБ 24

• Возраст заемщика на дату погашения кредита – не более 70 лет.
• Сумма займа – от 100 тыс. р. до 1,5 млн. р.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет.
• Обеспечение не требуется.
• Процентные ставки – от 18,5% годовых.

Как взять кредит наличными пенсионеру: требования к заемщику и необходимые документы

Помимо указанного максимального возраста заемщика, банки предъявляют следующие общие требования:

• российское гражданство;
• наличие постоянной или временной регистрации. Во втором случае заем оформляется на срок, не превышающий срок действия регистрации.

Кроме того, отдельные указанные банки выдвигают дополнительные требования:

1. Сбербанк:

• Для пенсионеров, которые работают, стаж должен быть более полугода (на нынешнем месте) и более года – за последние 5 лет.
• Для работающих пенсионеров, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке, рабочий стаж на нынешнем месте должен быть более 3 месяцев. Общий стаж за 5 последних лет – более 6 месяцев.

  2.  Совкомбанк:

• Постоянная регистрация – более 4 последних месяцев.
• Проживание в населенном пункте, расположенном не далее 70 километров от города присутствия офиса Совкомбанка.
• Наличие действующего стационарного телефона. Работающие клиенты должны предоставить информацию о номере рабочего телефона, неработающие – домашнего. 
• Для получения кредита наличными работающим пенсионерам стаж на последнем месте должен превышать 4 месяца.

3.  ВТБ 24:

• Ежемесячный доход заемщика – не менее 20 тыс. р.
• Для работающих пенсионеров общий стаж должен быть более года, на нынешнем месте – более 6 месяцев.

Для оформления займа необходимо предоставить следующие обязательные во всех банках документы:

• заявление (анкета);
• паспорт. 

Дополнительно банки запрашивают следующие документы:

1. Сбербанк и Россельхозбанк:

• документы о финансовом состоянии;
• документы о трудовой занятости (для работающих пенсионеров).

2. Совкомбанк

• Удостоверение пенсионера.

3. Московский кредитный банк:

• Один из следующих документов (военный билет, удостоверение пенсионера или водителя, полис ДМС, свидетельство о заключении брака, служебный пропуск или удостоверение, загранпаспорт).

Таким образом, в Совкомбанке и Московском кредитном банке есть возможность получить кредит наличными без справок и поручителей для пенсионеров.

4. ВТБ 24:

• документы о финансовом состоянии;
• СНИЛС;
• один из документов (свидетельство о регистрации транспортного средства, загранпаспорт, полис ДМС, диплом о высшем образовании).

Как рассчитать кредит наличными пенсионеру на калькуляторе

Все рассматриваемые банки предлагают на своих сайтах кредитные калькуляторы.

Сбербанк предоставляет возможность произвести расчет по сумме кредита, по доходу или по ежемесячному платежу. Для этого нужны следующие данные:

• сумма и срок займа;
• пол и дата рождения заемщика и поручителей;
• размер процентной ставки;
• сумма дохода заемщика и поручителей.

Чтобы произвести расчет на калькуляторе Россельхозбанка, необходимо указать сумму и срок займа, а также размер дохода. Существует возможность выбора типа платежей (аннуитетные или дифференцированные). Кроме того, калькулятор предполагает отметку о согласии/ несогласии на заключение договора страхования. Данный параметр влияет на размер процентной ставки. При отказе заемщика от страхования стоимость кредита увеличивается на 3 пункта.

Калькулятор Московского кредитного банка также предусматривает возможность расчета по необходимой сумме кредита, величине дохода или размеру платежа. Соответственно, для вычислений необходимо указать желаемый размер займа, сумму дохода или предполагаемую величину ежемесячных выплат.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 также позволяет рассчитать размер ежемесячного платежа. Для этого необходимы данные о доходе заемщика, сроке и сумме кредита. Кроме того, предусмотрена возможность поставить отметку о согласии/несогласии на заключение договора страхования. Это не влияет на величину процентной ставки, однако может увеличить размер ежемесячного платежа за счет включения в него регулярного страхового взноса.

Для расчетов на калькуляторе Совкомбанка требуется указать необходимую сумму и срок, на который планируется оформить заем. Для пенсионеров существует возможность активации двух полей: «Я – пенсионер» и «Я – работающий пенсионер». 

Как оформить онлайн заявку на кредит наличными пенсионеру

Из рассматриваемых банков Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ВТБ 24 и Совкомбанк предоставляют возможность заполнить анкету непосредственно на сайте. Как правило, для заполнения онлайн заявки требуется следующая информация:

• ФИО, дата рождения и контактные данные заемщика;
• сумма и срок предполагаемого кредита.

Необходимо обратить внимание, что в данном случае анкета имеет предварительный характер. После ее получения сотрудники банка связываются с клиентом для уточнения деталей и назначения очной встречи в офисе. Кредит наличными в день обращения пенсионерам может быть выдан после предоставления ими полного пакета документов и принятия положительного решения. 

Как взять выгодный кредит наличными пенсионеру: советы

1. В том случае, если дохода пенсионера недостаточно для необходимой суммы кредита, банки предлагают возможность учитывать созаемщиков. От них требуется предоставление пакета документов, аналогичного пакету основного заемщика.
2. Отдельные кредитные программы банков предусматривают возможность заключения договора страхования жизни и здоровья. В данном случае процентная ставка по кредиту, как правило, снижается. Однако для лиц старшего возраста стоимость страховки может оказаться высокой. В связи с этим, при получении кредита следует внимательно сравнить варианты, предусматривающие согласие и отказ от страхования.
3. В рекламе встречаются предложения о кредитах наличными по паспорту пенсионерам. Однако условия подобных займов оказываются менее выгодными, чем те, которые предусматривают предоставление дополнительных документов. Ставка по таким программам достигает нескольких десятков процентов годовых. В связи с этим с финансовой точки зрения более выгодно оформлять займы по программам, в условиях которых банки запрашивают дополнительную информацию. Это позволяет им минимизировать риски, и устанавливать более низкие процентные ставки.
4. Чтобы получить удобный кредит наличными, пенсионерам при выборе банка целесообразно обратить внимание на то кредитное учреждение, на счет которого поступает пенсия. Как правило, банки предоставляют льготные условия для данной категории клиентов. 

*Дата актуализации данных – 26.05.2015 г.