Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит наличными: без справок, без поручителей, по паспорту и без доходов. Все способы взять кредит наличными - подробное описание

напечатать

4 авг. 2015, 12:52

В России кредит наличными подразумевает ссуду, выдаваемую на покупку потребительских товаров или на оплату личных расходов. Если вам нужен потребительский кредит на руки, существует несколько вариантов его получения. Предложения финансовых организаций различаются условиями и скоростью предоставления средств, необходимым пакетом документов, размерами комиссий. В статье представлены: способы получения средств наличными, нюансы финансирования различных категорий заемщиков, подробная инструкция расчета на калькуляторе и оформления онлайн-заявки, а также другая полезная информация.

Где взять кредит наличными

Если у вас возникла необходимость в наличных деньгах, существует несколько вариантов получения средств:

  1. Обратиться в банк, имеющий программу кредитования наличными. Вам необходимо представить справку о получаемых доходах и документальное подтверждение трудоустройства. Если сумма большая, могут потребоваться поручители или залоговое обеспечение. Займы в банках выдаются на сравнительно выгодных условиях. Вы можете оформить ссуду классическим способом в ближайшем отделении или подать в банк онлайн-заявку на кредит наличными.
  2. Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Для оформления экспресс-займа достаточно паспорта и дополнительного документа. Деньги МФО предоставляют быстро, однако, на кратковременный срок и по высоким процентным ставкам.
  3. Прибегнуть к услугам ломбарда, при этом потребуется оставить какую-либо ценность в залог. Если вам нужна крупная денежная сумма, можно оформить недвижимость в качестве обеспечения кредита. Проценты в ломбарде начисляются ежедневно.
  4. Найти частного кредитного брокера, готового вас финансировать на приемлемых условиях. Людей, занимающихся данной деятельностью можно отыскать в интернете или через знакомых. Все условия кредитования стороны оговаривают индивидуально.

На каких условиях можно оформить кредит наличными

Сегодня многие банки предлагают займы наличными. Не сложно найти среди обилия программ кредит, максимально соответствующий вашим требованиям и с наилучшими условиями. Например:

Альфа-Банк предлагает программу кредитования наличными:

  • срок составляет 1 – 3 года;
  • сумма – от 50 тыс. до двух млн р.;
  • ставка – от 22,49% до 35,49%;
  • заявка рассматривается в течение 1 – 2 дней.

Тинькофф Банк выдает займы наличными по следующему тарифному плану:

  • срок в пределах 1 – 3 года;
  • максимальный размер – 500 тыс. р.;
  • ставка – от 19,9% до 54,9%.

Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Банк ВТБ24 предоставляет потребительские займы наличными без обеспечения:

  • срок – от 6 мес. до 5 лет;
  • сумма – от 100 тыс. до 3 млн р.;
  • ставка – от 18,5% до 22%.

Заявка рассматривается в течение 1 дня.

Райффайзен Банк предлагает персональный кредит наличными на собственные нужды:

  • ставка – от 21,9% до 29,9%;
  • максимальный размер – 750 тыс. р.

Для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских фирм предусмотрены льготные условия кредитования. Решение по заявке банк принимает в срок от 1 часа до 3 дней.

Банк Восточный Экспресс выдаст кредит «Сезонный» наличными по одному документу:

  • срок – от 1 до 3 лет;
  • ставка – индивидуальная;
  • сумма – от 25 до 50 тыс. р.

Заявку на кредит наличными в онлайн-режиме организация рассматривает за 5 минут.

Дил-банк принимает заявления на займы без поручителей и залога до 31 августа текущего года на льготных условиях:

  • валюта – рубли и доллары;
  • максимальный срок – 2 года;
  • ставка – 20% и 13%;
  • сумма – от 50 до 500 тыс. р.

Если вы решили оформить микрозайм, то учтите, что ставка в МФО составляет от 0,1% до 4% в день. Погашение может быть еженедельное, ежемесячное или в конце срока. За лучшими кредитами наличными можно обратиться следующие МФО:

При обращении за финансированием в ломбард, учтите - ставка по процентам у них встречается от 0,1% до 1% в день. Однако вы сможете самостоятельно выбрать срок возврата средств. Для оформления ссуды вам потребуется минимум документов.

Как оформить кредит наличными без справки о доходах

Из-за высокой конкуренции на рынке кредитования финансовые организации вынуждены смягчать требования к заемщикам. При отсутствии справки о доходах и рабочего стажа вы можете обратиться за кредитом:

  • в микрофинансовую компанию;
  • в банк.

Многие программы экспресс-кредитования не требуют предоставления справки о зарплате. Для получения выгодного кредита наличными без дохода можно привлечь:

  • поручительские гарантии;
  • имущественный залог.

Следует отметить, что безработные бывают двух категорий:

  • действительно не трудоустроенные и не имеющие дохода;
  • работающие не официально, из-за чего они не могут представить необходимые документы.

Второй категории заемщиков банки предлагают альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности. Для получения кредита достаточно предъявить:

  • заграничный паспорт, имеющий штамп о выезде за рубеж в течение последнего года;
  • технический паспорт на транспортное средство, оформленное в собственность;
  • полис страхования КАСКО;
  • золотую кредитку любой банковской организации;
  • выписку с действующего банковского счета;
  • полис ДМС.

Заполняя анкету на кредит, в графе «сведения о трудоустройстве» можно написать: «самозанятый» или «неофициально». Выбирая программу кредитования обращайте внимание на банки, не требующие подтверждающую доход справку по форме 2-НДФЛ.

Безработный может обратиться за кредитом в ломбард, предъявив лишь паспорт. Оставить в залог можно следующие ценности:

  • золото;
  • меха;
  • сотовые телефоны и др.

Особенности кредитов наличными без поручителей

Многие банки не требуют поручительских гарантий по данным программам если:

  1. Нужна невысокая сумма (до 50 тыс. р.).
  2. Заемщик является зарплатным клиентом, получателем пенсии или сотрудником партнерской компании.
  3. Справка о доходах подтверждает получение высокой ежемесячной прибыли.
  4. В качестве обеспечения по кредиту оформляется собственная недвижимость или автомобиль.
  5. Вы прибегаете к услуге экспресс-кредитования, в рамках которой деньги выдаются быстро, но по завышенной процентной ставке.

Следует заметить, что банки придерживаются следующего правила: чем больше документов – тем выгоднее условия. Когда нужна существенная сумма – привлекать созаемщиков и поручителей выгодно, поскольку банк учитывает суммарный доход всех участников сделки.

Если поручитель отсутствует, банк может потребовать следующие документы:

  • справку о доходах специальной или стандартной формы;
  • трудовую книжку, заверенную руководителем предприятия;
  • полис ОМС;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение и др.

При желании взять кредит наличными без банков, поручители не потребуются при обращении:

  • в микрофинансовую организацию;
  • в ломбард;
  • к частному инвестору.

Однако прибегать к услугам перечисленных кредиторов банки рекомендуют в безвыходных ситуациях, когда деньги нужны срочно. Возвращать долг желательно вовремя из-за предусмотренных высоких штрафных санкций.

Нюансы кредита наличными в день обращения

Если деньги нужны максимально быстро, единственным выходом является экспресс кредитование. Программы быстрых займов, предоставляемых банками, имеют следующие особенности:

    1. Заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • официальную или временную (не менее 3 месяцев) прописку;
  • постоянное трудоустройство;
  • возраст не менее 21 года (некоторым МФО достаточно и 18 лет).

    2. На рассмотрение заявки затрачивается от получаса до 3 дней.

    3. Документальное подтверждение занятости и дохода обычно не требуется, однако банк проверяет кредитную историю заемщика. Также кредитный специалист может позвонить на указанный в анкете рабочий номер для уточнения сведений о финансовой состоятельности клиента.

После подачи заявки онлайн в банк на кредит наличными следует посетить офис для представления необходимых документов, заключения договора и получения средств. Риски невозврата средств банки компенсируют повышенными процентными ставками по кредиту. Цель использования денег указывать не нужно.

Оформление моментального кредита в ломбарде или МФО имеет следующие нюансы:

  • Деньги наличными вы получите в день обращения непосредственно в офисе организации.
  • Кредитный срок не продолжительный – от недели до нескольких месяцев.
  • Ставка повышенная и доходит до 200% годовых.
  • Финансовую состоятельность и кредитную историю в основном эти организации не проверяют.
  • При повторном обращении после выплаты в установленные сроки займа, возможно получение кредита на более выгодных условиях.

Где можно взять кредит наличными с плохой кредитной историей

Просрочки по платежам или не погашенные во время ссуды влияют на вашу финансовую статистику. Банки обязательно проверяют кредитную историю заемщика, поэтому в такой ситуации получить ссуду у них шансов мало. Однако вы можете обратиться за помощью к кредитному брокеру, который:

  • выполняет функции посредника между банком и заемщиком;
  • оказывает сопроводительную помощь в оформлении займа;
  • берет денежное вознаграждение за свои услуги в размере 10 – 20% от размера займа.

Обращаясь к подобным специалистам, обязательно заключайте договор оказания услуг. В нем должны оговариваться все условия вашего сотрудничества. Не лишним будет изучить отзывы о репутации брокерской фирмы.

При наличии в собственности ликвидной недвижимости, вы сможете получить кредит наличными без справок и поручителей. Поскольку на рынке кредитования высокая конкуренция, банки могут закрыть глаза на испорченную кредитную историю. Ссуда, обеспеченная имущественным залогом, наиболее выгодна банку, т.к. гарантирует возврат средств.

МФО сравнительно лояльно относятся к состоянию кредитной истории заемщика и зачастую предлагают услуги по ее исправлению. Подобные программы имеют следующие микрофинансовые организации:

Кредитная история хранится в БКИ 15 лет. Вы можете исправить ее, постепенно оформляя кредиты и вовремя погашая их.

Как получить выгодный кредит наличными

Если вы знаете, как кредиторы оценивают платежеспособность заемщика, то оформить кредит на приемлемых условиях вам труда не составит. Существуют следующие способы получения выгодной ставки и снижения долговой нагрузки:

  1. Обратиться за кредитом в организацию, где у вас открыт зарплатный или депозитный счет. Банки своим постоянным клиентам предоставляют более существенные ссуды на льготных условиях.
  2. Оформить в качестве залога имеющееся в собственности имущество. Принимая решение о снижении уровня процентной ставки, банк учитывает оценочную стоимость залогового обеспечения. Если имущество обладает высокой ликвидностью, то банк предоставит вам кредит на выгодных условиях. Однако, при возникновении у вас проблем с платежами, кредитор вправе реализовать залог в счет погашения задолженности.
  3. Привлечь созаемщиков или поручителей. При расчете кредитного лимита, банк суммирует доходы клиента и созаемщика и предоставляет более крупную сумму. Поручитель является дополнительным гарантом возврата средств. Основные требования, предъявляемые банками к данным категориям – это наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

Предложенные варианты доступны не всем. Однако положительная кредитная история и длительные отношения с банком в качестве постоянного клиента гарантируют получение займа на выгодных условиях.

Как рассчитать кредит наличными на калькуляторе

Перед обращением в кредитную организацию целесообразно произвести расчет на онлайн-калькуляторе. Вы можете прибегнуть к специальным программам, расположенным на официальных сайтах банков, или к универсальным калькуляторам различных интернет-ресурсов.

Обычно программы расчета предлагают следующие варианты получения данных:

  • По сумме дохода – вы вводите размер получаемой зарплаты, а калькулятор рассчитывает максимально доступный кредитный лимит.
  • По сумме займа – вы указываете необходимый размер кредита, а программа рассчитывает уровень ежемесячных взносов.
  • По сумме ежемесячных выплат – вы устанавливаете оптимальный размер регулярных взносов, а калькулятор определяет возможный размер займа.

Чтобы осуществить расчет кредита наличными, введите в поля онлайн-калькулятора следующие данные:

  1. Вид расчета (по суммам: займа, дохода или ежемесячных платежей).
  2. В зависимости от выбранного вида расчета укажите: размер займа, величину получаемого дохода или сумму ежемесячных взносов.
  3. Кредитный срок.
  4. Тип платежа (аннуитетный или дифференцированный).
  5. Категорию заемщика (льготную или на общих условиях).
  6. Пол и дату рождения.
  7. Начало выплат.
  8. Уровень процентной ставки. Калькуляторы, размещенные на сайтах банков, обычно ставку устанавливают автоматически.

После запуска функции расчета, вы получите информацию относительно:

  • размеров ежемесячных выплат;
  • общей суммы взносов;
  • размера переплаты по кредиту;
  • сроков начала и окончания платежей.

В дополнение программы расчета обычно представляют наглядный график платежей.

Выдав подробную информацию о кредите, банки обычно предлагают заполнить онлайн-заявку на кредит наличными. Прежде, чем прибегать к конкретной кредитной программе, учитывайте следующие нюансы:

  1. Виртуальные калькуляторы производят приблизительный расчет, а для уточнения условий кредитования обращайтесь непосредственно в банк.
  2. Кредитная история при расчете не учитывается.
  3. Могут возникнуть дополнительные расходы на страховку.

Прибегая к услугам онлайн-калькулятора, выбирайте сервисы, расположенные на сайте банка, продукт которого вас заинтересовал. Такие программы наиболее адаптированы к условиям конкретных банков и предоставляют относительно точные расчеты.

Особенности экспресс кредитов наличными

Данные программы кредитования отличаются:

  1. Высокой скоростью получения средств (в день обращения).
  2. Минимальным пакетом документов (паспорт и дополнительный документ).
  3. Повышенными процентными ставками (возможные риски входят в стоимость кредита).

Оформить моментальный кредит можно:

  • в банке;
  • в МФО.

В отличие от стандартного потребительского займа, моментальные кредиты наличными по паспорту имеют следующие характеристики:

  • кредитный лимит не превышает 800 тыс. р.;
  • процентная ставка достигает 70% годовых;
  • кредитный срок до 2 лет;
  • заявка рассматривается минимум за 30 минут, максимум за 2 дня.
  • высокие комиссии: ежемесячные и разовые за выдачу средств.

Получить льготные условия по экспресс-кредиту вы сможете если:

  • являетесь постоянным клиентом банка и имеете зарплатный, пенсионный или депозитный счет;
  • предоставите залоговое обеспечение или поручителя;
  • предъявите справки: о доходах и с места работы.

Оформить заявку на экспресс-кредит вы можете непосредственно в кредитном учреждении или в онлайн-сервисе. Если у вас нет проблем с кредитной историей - финансовая организация вынесет положительное решение.

Как подать онлайн заявку на кредит наличными

Благодаря современным технологиям, вы можете подать заявку на кредит в дистанционном режиме. Грамотное и достоверное заполнение анкеты позволит вам получить положительное решение о кредитовании. Подать интернет-заявку можно на официальном сайте банка или МФО. Различные организации, как правило, имеют аналогичные вопросы анкет. Вам потребуется внести в виртуальную форму:

  1. Сведения о займе, которые включают его размер и кредитный срок.
  2. Личную информацию:
  • ФИО;
  • число, месяц и год рождения;
  • адрес электронной почты;
  • номер сотового телефона.

3. Собственные паспортные данные.

4. Адрес регистрации и фактического проживания.

5. Место трудоустройства и продолжительность рабочего стажа.

6. Способ подтверждения финансовой состоятельности.

В течение часа после отправления электронной заявки, по указанному вами номеру телефона позвонит сотрудник банка. При необходимости он уточнит данные и сообщит о предварительном решении по кредиту. Если вы запросили крупную сумму займа, возможно, потребуется к заявке прикрепить файл, содержащий копии необходимых документов.

Нюансы предоставления кредита наличными пенсионерам

Из-за невысоких размеров российских пенсий и низкой продолжительности жизни, люди пенсионного возраста являются не самыми желательными клиентами кредитных организаций. Однако пенсионеры по сравнению с другими слоями населения имеют ряд преимуществ:

  1. Получают регулярный доход и не подвергнуты риску сокращения или увольнения.
  2. Зарекомендовали себя, как законопослушные и ответственные заемщики.

Не стоит забывать, что пенсионеры бывают работающими, поэтому кредитор принимает индивидуальное решение по каждому клиенту. Многие банки предусматривают льготные условия кредитования для всех держателей пенсионных счетов. Наличие депозита также благоприятно повлияет на принятие положительного решения о займе.

Некоторые банки разработали специальные программы финансирования в наличных для пенсионеров.

Металлинвестбанк предлагает потребительский кредит «Пенсионный»:

  • на срок от 6 мес. до 3 лет;
  • по ставке – от 22% до 25%;
  • в размере от 25 до 300 тыс. р.

Автоградбанк кредитует пожилых людей, имеющих в банке пенсионный счет:

  • максимальный срок – 3 года;
  • ставка – 23%;
  • сумма – до 150 тыс. р.

Банк Восточный экспресс выдает специальные льготные кредиты работающим и не работающим пенсионерам по программе «Пенсионный Кэш»:

  • на срок от 1 до 3 лет;
  • по ставке от 35% до 41,2% годовых;
  • в размере от 25 до 100 тыс. р.

Автовазбанк предлагает потребительский кредит под залог имущества:

  • на срок от 1 до 7 лет;
  • по ставке – 25% годовых;
  • в размере 70% от оценочной стоимости залога.

Банк Ренессанс кредит выдает нецелевые займы пенсионерам:

  • на срок от 24 до 60 месяцев;
  • по ставке – от 23,9% до 30,9%;
  • в размере от 30 до 150 тыс. р.

Обычно максимальный возраст предоставления кредита пенсионерам составляет 65 – 75 лет, однако в Лето Банке установлен предел – 80 лет, а в Совкомбанке – 85 лет.

Если пожилому человеку трудно собирать справки и требуется незначительная сумма, можно обратиться за экспресс-займом. Микрофинансовые организации выдают пенсионерам кредиты наличными под проценты, рассчитанные, как на общих основаниях, так и по специальным программам:

  • Экспресс финанс предоставит займ «Пенсионный» на личные нужды под 0,5% дневных.
  • Народная казна выдаст микрокредит «Почетный» по пенсионному удостоверению по ставке – 0,5% в день.
  • МФОбанкинг кредитует пенсионеров по программе «Заслуженный» под 0,7% в день.
  • Центр Займов финансирует владельцев пенсионных удостоверений в рамках программы «Пенсионный» под 1% в день.
  • Центрозайм предлагает микрокредиты пенсионерам и бюджетникам под 1,3% – 1,5% в день.
  • Ваши деньги имеет программу «Пенсионный-Стандарт» под 1,5% в месяц.

Советы

  1. Когда срочно требуется сумма наличными, клиенты редко досконально изучают все нюансы кредитования, однако именно эспресс-займы имеют самые не выгодные условия для заемщиков. Поэтому, во избежание недоразумений, обязательно проверяйте кредитный договор на наличие скрытых комиссий. Не лишним будет его показать юристу.
  2. Обращаясь за кредитованием в МФО, учитывайте - лишь официально зарегистрированная компания предоставляет государственные гарантии защиты от мошенников. На рынке микрофинансирования в России встречаются подставные фирмы, выдающие займы на совершенно не выгодных условиях. Перед оформлением кредитного договора проверяйте наличие лицензий на право осуществлять финансовую деятельность.
  3. Прибегая к банковским займам, учитывайте, что негативная кредитная репутация имеет разные степени тяжести:
  • До 5 дней - считается легкая» просрочка, почти не влияющая на решение о дальнейшем кредитовании.
  • До 1 месяца – критичный срок задержки платежа. Банк может отказать в финансировании или потребовать дополнительное обеспечение. Если все же кредит будет одобрен, то по высокой ставке.
  • Свыше месяца или наличие просроченного открытого кредита, повлекшего судебное взыскание – серьезное нарушение. Для таких клиентов кредиты в банках недоступны.

4. В интернете вы сможете найти множество сервисов, позволяющих сэкономить время и подобрать кредит наличными с оптимальными условиями. Необходимо в виртуальное поле заявки внести следующие данные:

  • сумму кредита;
  • перечень документов, которые вы готовы представить;
  • кредитный период;
  • размер процентной ставки;
  • желаемый кредитный рейтинг учреждения.

Программа сформирует условия различных банков, соответствующие вашим требованиям и перенаправит вас на официальную страницу организации. 

Подробная информация о банках: Автовазбанк, Автоградбанк, Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Дил-Банк, Металлинвестбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Тинькофф Кредитные Системы.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Это неплохо, когда есть возможности получения кредита и широкий выбор предлагаемых условий в различных банках. Возьмем Банк Восточный Экспресс с его предложением получения средств. Предложение заманчивое, по одному документу сумма от 25 до 50 тысяч рублей на срок до 3 лет. Казалось бы, чего еще надо? Но ставка индивидуальная! Не понравится рожа - потолок!

0

Сначала кредит без справок, документов и поручении, а потом обращение в коллекторские или адвокатские конторы, судебные тяжбы и стрессы. По-моему лучше оформить кредит по всем правилам и обезопасить стороны договора от печальных последствий безответственности.

0