Кредит на развитие сельского хозяйства

19 апр. 2015

Содержание:

• Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства
• Что нужно для получения кредита на развитие хозяйства
• Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ
• Получение кредита на развитие хозяйства. Советы

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства. 

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

1. Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

• закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
• покупка животных для сельского хозяйства;
• оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
• приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства; 
• покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
• расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
• покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах. 

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.  

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

Что нужно для получения кредита на развитие хозяйства

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий. 

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства. 

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования. 

Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк. В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц* – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнеса следующие:

• заем до 2 или до 5 лет (зависит от целей получения кредита);
• размер процентных ставок начинается от 25,5% для кредитов с обеспечением и от 30% – без обеспечения;
• за нарушение заявленной цели использования кредита предусматривается увеличение ставки на 2,5 процентных пункта;
• за отказ от страхования здоровья и жизни процентная ставка также увеличивается на 2,5 пункта;
• сумма кредита может достигать 300 000 руб. (если срок займа составляет не более 2 лет) или 700 000 руб. (при кредитовании от 2 до 5 лет);
• обеспечением может выступать поручительство физ./юр.лица или залог имущества, которое может принадлежать и третьим лицам;
• программой «На развитие личного подсобного хозяйства» предусматриваются льготы по погашению долга. Если кредит выдается на срок до 2 лет, то льготный период составляет до 1 года. Если на срок от 2 до 5 лет, то составляет до 2 лет; 
• погашение раньше установленного срока (как полное, так и частичное) допускается без взимания комиссий в любое время;
• в случае покупки техники или оборудования величина собственных средств, направляемых на оплату, должна быть не менее 5%.

Для получения кредита требуются следующие документы:

1. Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
2. Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
3. Документы, которые подтверждают занятость клиента.
4. Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
5. Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
6. Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
7. Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

Также Россельхозбанк рекомендует предоставить следующие документы (при их наличии):

• Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
• Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
• Рекомендации городской или сельской администрации;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Получение кредита на развитие хозяйства. Советы

1. Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки, целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться. 
2. Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге. 
3. Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
4. Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
5. После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком. 

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.