Кредиты малому бизнесу от государства

18 апр. 2015

Содержание:

• Государственные программы кредитования малого бизнеса
• Фонд содействия кредитованию малого бизнеса
• Как получить кредит малому бизнесу от государства
• Государственное кредитование малого бизнеса 2015: советы клиентам

Большинство предпринимателей не могут самостоятельно финансировать развитие бизнеса из текущих доходов. Порядок получения гос.займов имеет некоторые особенности и отличительные черты.

Государственные программы кредитования малого бизнеса

Программы содействия кредитованию предусмотрены в каждом отдельном регионе РФ. В зависимости от места расположения заемщика, условия могут несколько отличаться. Предусмотрены такие виды государственной помощи для развития бизнеса:

• поручительство гос.структур за клиента перед банком;
• лизинговые программы на покупку основных средств (недвижимость, транспорт, оборудование);
• предоставление субсидий на оплату аренды для некоторых направлений бизнеса;
• государственные гранты на открытие бизнеса с нуля.

Развитие государственного кредита помогает молодым предприятиям стать на ноги, модернизировать производство, открыть новые направления деятельности.

ОАО МСП Банк активно содействует государственному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). Программы успешно реализуются, благодаря широкой сети партнеров. В частности, задействованы такие организации:

• банки;
• факторинговые компании;
• лизинговые центры;
• микрофинансовые организации.

Чтобы воспользоваться программой кредитования, клиенту нужно:

1. Проверить свою принадлежность к сегменту МСБ.
2. Выбрать вид кредитования (лизинг, микрозаем, уступка дебиторских выплат и пр.).
3. Обратиться к участнику льготного кредитования из списка организаций-партнеров МСП Банка с заявкой на ссуду.
4. Получить положительное решение от кредитующей организации.
5. Подписать договор, взять деньги.

По данной схеме работают Промсвязьбанк, Возрождение, Зенит, ВТБ и другие.

РосЕвроБанк предлагает клиентам такие программы государственного кредитования:

• модернизация производства;
• внедрение инноваций (в том числе приобретение разрешительных документов);
• увеличение энергоэффективности.

Заявка рассматривается до 10 дней. На окончательное решение банка влияет не только финансовое состояние заемщика и наличие залога, но также состояние отрасли, в которую вкладываются средства. Заем предоставляется в виде кредита или кредитной линии.

Сбербанк также предлагает клиентам различные программы по гос.финансированию. Среди широкой продуктовой линейки клиенты могут выбрать:

• лизинговые программы;
• Госзаказ;
• факторинг;
• займы для развития сельского хозяйства.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

Существует специальный Фонд кредитования малого бизнеса (Фонд), который помогает предпринимателям оформить кредит. Данная организация предоставляет поручительство за клиента перед банками, что расценивается в качестве обеспечения. Но одного такого поручительства недостаточно, часть займа клиент должен покрыть собственным залогом.

Фонд помогает не всем предприятиям. Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент:

• деятельность осуществляется минимум полгода до момента обращения в Фонд;
• заемщик зарегистрирован в Реестре субъектов малого, среднего предпринимательства;
• бизнес не связан с производством и торговлей подакцизных товаров, игорным бизнесом, добычей полезных ископаемых;
• компания не является страховой или кредитной организацией, инвестиционным или пенсионным фондом, ломбардом;
• предприятие зарегистрировано в регионе нахождения Фонда;
• клиент предоставляет обеспечение по кредиту не меньше 30% от общего размера займа;
• кредитный договор заключается минимум на 3 месяца;
• у заемщика нет задолженности по налогам и сборам в различные бюджеты;
• за последние полгода клиент не имел просрочек, не нарушал условий кредитных договоров;
• за последние 2 года в отношении клиента не проводились процедуры банкротства и несостоятельности (в том числе оздоровление, наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление, приостановление или аннулирование действия лицензии).

Максимальный срок кредита, его валюта и цель не ограничены. За услуги Фонда в Москве клиент оплачивает вознаграждение в размере 1,75% от объема поручительства (в других городах ставка отличается). Для некоторых направлений деятельности в отдельных регионах стоимость услуг может быть снижена (например, для предприятий инновационной сферы ставка составляет от 0,1% за год).

Фонд работает не со всеми фин.организациями. Банки-партнеры привлекаются Фондом на конкурсной основе. В данный список входят Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, УралСиб, Росбанк, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, ВТБ 24, Юникредит Банк, Бинбанк, Барс Банк, Открытие и многие другие.

Как получить кредит малому бизнесу от государства

Для получения льготного кредита по гос.программе можно воспользоваться предложением Фонда. Порядок взаимодействия организации с предпринимателями представлен такой схемой.

1. Клиент посещает банк-партнер Фонда, подает заявку на кредит и необходимые документы.
2. Банк рассматривает заявку клиента, принимает решение о выдаче средств (или об отказе).
3. Если у заемщика не хватает залога для обеспечения займа, сотрудники учреждения посылают в Фонд электронное письмо (заявку на поручительство) и перечень документов.
4. Фонд рассматривает письмо на протяжении 3-х дней с момента его получения. Если принято решение предоставить поручительство, заключается трехсторонний договор (между банком, заемщиком и Фондом. Последний предоставляет поручительство за клиента перед фин.организацией).

В процессе принятия решения о выдаче кредита банк рассматривает действующий бизнес заемщика, оценивает его финансовую стабильность, перспективность инвестирования заемных средств. Во внимание принимается не только официальная (бухгалтерская) отчетность, но и управленческая (фактическая).

Государственное кредитование малого бизнеса 2015: советы клиентам

1. Значительно увеличить шансы на получение положительного решения по гос.кредитованию заемщику поможет грамотно составленный бизнес-план. В нем должна быть представлена детальная оценка необходимых затрат на реализацию проекта, описание деятельности, анализ рентабельности бизнеса.
2. Не обращайтесь в первый попавшийся банк, который занимается гос.кредитованием предпринимателей. Уточните в нескольких учреждениях условия сотрудничества и выбирайте оптимальный вариант.
3. Фонд предпочитает работать с надежными клиентами. В первую очередь приветствуются:

• опыт работы в развиваемом направлении;
• понимание фактического объема вложений в бизнес;
• умение принимать адекватные решения;
• понимание рынка, здравая оценка конкурентов;
• наличие тактического и стратегического плана развития деятельности;
• понимание ответственности, истинная оценка источников погашения займа. 

Дата актуализации данных – середина апреля 2015 г.