Кредит для ООО
5 дек. 2015
Развитие и расширение бизнеса требует вложений. Если большая часть денег ООО находится в обороте, появляется необходимость обратиться в банк за кредитом. Не возникает трудностей, когда общество с ограниченной ответственностью работает больше 6 месяцев, имеет положительный баланс и перспективу роста. Но что делать, если нужен кредит для ООО, которое только начинает работать, если бизнес был законсервирован, или существует еще только на бумаге? В тексте рассмотрены возможные варианты.
Условия получения кредитных средств с залогом и без
Имея имущество, которое можно заложить, получить ссуду проще, и на более выгодных условиях, чем без залога. Приобретаемое оборудование, недвижимость или техника, также может служить обеспечением. Требования для получения кредита ООО в основном похожие:
- Компания является резидентом РФ.
- Присутствует в бизнесе: не меньше 3 месяцев для торговли, 12 для сельского хозяйства, 6 месяцев для остальных.
- Имеет положительную прибыль и не менее двух сданных финансовых отчетов.
- Предоставляет залог в виде основных средств или товара в обороте.
Чтобы получить кредит на ООО, в банк нужно подать такие документы:
- заявку;
- регистрационные и учредительные документы;
- финансовую отчетность;
- бизнес-план ООО под кредит;
- сведения о залоговом имуществе.
Если компания соответствует требованиям банка, средства будут выданы и без залога. Но сумма будет меньшей, срок более коротким, а процентная ставка более высокой.
Например, Сбербанк России, кредит на ООО, условия продукта:
| с залогом | без залога | |
| Максимальный срок, мес. | 48 | 36 |
| Максимальная сумма, млн р. | 6 | 3 |
Минимальная ставка, % | 14,8 | 19,5 |
Ситуация на рынке очень быстро изменяется, поэтому стоит рассматривать актуальные условия в данный момент времени. Наиболее популярные банки, которые выдают с залогом под низкий процент: ВТБ 24, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Получить кредит ООО без залога предлагают в Трастбанке, Росбанке, Альфа-Банке, ВТБ 24 экспресс-кредит, и др.
Кредит на открытие бизнеса
Даже опытные и успешные ООО без кредитов не могут расширяться и укрупняться. Поэтому вполне реально начать предпринимательскую деятельность, имея бизнес-план, документ о регистрации компании и желание работать. Банки с осторожностью кредитуют начинающие фирмы, но все равно существуют программы, призванные помогать молодым ООО. Например:
- Бизнес–старт от Сбербанка. Сумма до 3 млн р. на 42 месяца, под 18,5 %. Дополнительно предоставляется бесплатная программа обучения основам бизнеса и консультации.
- Кредитование инновационных проектов осуществляют Балтинвестбанк, Татфондбанк, Русь-Банк.
- Заем для start-up можно получить в ВТБ.
Кредит — помощь ООО для начала деятельности, не очень охотно выдаются банковскими организациями, так как большой риск невозврата средств. Поэтому, часто требуется покупка франшизы и страховки.
Кредит с государственной субсидией
Государственная
субсидия не является кредитом, это совершенно безвозмездная помощь начинающему
предпринимателю на открытие своего дела. Сумма в 58,8 т. рублей выдается в центре занятости
по месту регистрации. Для получения нужно соответствовать таким требованиям:
- Возраст больше 18 лет.
- Пребывание на учете в службе занятости.
- Наличие адекватного бизнес-плана.
После получения денег бизнес должен
просуществовать не менее года, иначе помощь придется вернуть. Это же последует при нецелевом расходовании средств.
Кредит с нулевым балансом
Если ООО не является начинающим, переживает временные трудности, возвращается на арену после перерыва — получить ссуду довольно трудно. Банки избегают необоснованного риска, а нулевой баланс является своего рода плохой кредитной историей. Но и эта ситуация не является безвыходной. Если есть уверенность, что бизнес жизнеспособный и прибыльный, получить деньги существует три варианта:
- Предоставить поручительства или залог в виде имущества.
- Оформить потребительский кредит директору ООО не на компанию, а на себя лично.
Советы
- Решив брать кредит, не нужно гнаться за самой маленькой процентной ставкой. Стоит выбирать идеальный вариант для своих условий, трезво оценив возможности и взвешивая все условия банка.
- Следует обратить внимание на отношение банка к просрочке, бизнес штука нестабильная, поэтому нельзя исключать никакие варианты.
- Нужно выбирать надежный банк. Крупный и солидный всегда предоставляет более гибкие и выгодные условия. Ошибочно считать, что в случае банкротства заем не придется возвращать.
- Подписывать, не читая, плохая привычка. Внимательное изучение всего документа, гарантировано избавит от неприятных сюрпризов. Договор кредита является типовым, поэтому есть возможность изучить его до подписания, просто попросив у менеджера образец.
Отзывы и комментарии