Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит без залога и поручителя для ИП

напечатать

31 авг. 2015, 17:08

Начинающим предпринимателям для ведения полноценного и эффективного бизнеса зачастую требуются свободные средства. Для их получения можно привлечь инвесторов или оформить кредит в банке. Способы получения займов, условия их выдачи и необходимые документы представлены в статье.

Как взять ИП кредит для бизнеса без залога и поручителей

В отличие от юридического лица, ИП может оформить ссуду как частное лицо по следующим программам:

  • потребительские займы;
  • ссуды наличными;
  • экспресс-кредиты без справок и обеспечения и т.д.

Также можно воспользоваться специальными программами для ИП, в рамках которых средства выдаются на:

  • восполнение оборотных средств;
  • приобретение основных фондов.

Получить в банке кредит без справок, залогов и поручителей предпринимателю довольно сложно, однако некоторые учреждения предоставляют такие услуги. Требования к клиентам обычно следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения банка;
  • возраст в пределах 21 – 65 лет;
  • наличие финансовой отчетности с положительным результатом;
  • максимальный объем годовой выручки – 700 тыс. р.;
  • минимальный срок деятельности – от 6 до 12 мес.;
  • соответствующая численность штата сотрудников;
  • положительная кредитная история.

Условия кредитов для ИП без залога и поручителя

Заемщику, не предоставившему обеспечение, следует рассчитывать на жесткие условия кредитования. Банки обычно предлагают:

  • низкий кредитный лимит;
  • высокую процентную ставку;
  • оформление страховки;
  • дополнительные комиссии.

Взять специальный кредит для предпринимателей без залога и поручителя вы можете в следующих банках:

ПримСоцБанке по кредитной программе «Универсальный» на условиях:

  • максимальная сумма – 1 млн р.;
  • годовая ставка – до 21,0%;
  • срок – до 6 лет;
  • решение принимается в течение 2-3 дней.

ВТБ24 по программе экспресс-кредитования «Коммерсант»:

  • сумма от 1 до 4 млн р.;
  • ставка – от 22,0 до 25,0%;
  • срок – 3 года;
  • средства выдаются в течение 1-2 дней.

Райффайзенбанке по программе «Экспресс»:

  • сумма – от 100 тыс. р. до 2 млн р.;
  • срок – от 4 мес. до 4 лет;
  • размер ставки устанавливается индивидуально.

МДМ Банке по программе беззалоговый «Экспресс» на любые цели:

  • сумма – в пределах 500 тыс. р. – 3 млн р.;
  • годовая ставка – от 27,0 до 29,0%;
  • максимальный срок – 60 месяцев.

Уральском Банке по программе «Экспресс-овердафты» на условиях:

  • сумма – от 30 до 300 тыс. р.;
  • ставка – 25% и выше;
  • срок – 2 года;
  • без начисления комиссий.

Ели вы решили получить кредитные средства как частное лицо, обратите внимание, что залога и поручительства не требуют:

Сбербанк по потребительскому займу без обеспечения:

  • наибольшая сумма – 1,5 млн р.;
  • ставка – от 17,5%;
  • срок – до 5 лет.

Банк Москвы по кредиту наличными:

  • максимальная сумма – 3 млн р;
  • ставка – от 16,9%;
  • срок – до 5 лет.

ВТБ24 по программе «Кредит наличными»:

  • максимальная сумма – 3 млн р.;
  • ставка – от 17%;
  • срок – до 5 лет.

РоссельхозБанк в рамках потребительского кредитования без обеспечения:

  • максимальная сумма –1 млн р.;
  • ставка – от 15,5%;
  • срок – 5 лет.

Альфа-Банк по кредиту наличными:

  • максимальная сумма – 2 млн р.;
  • ставка – от 18,99%;
  • срок – до 5 лет.

Какие требуются документы для кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Частные лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, не образовывая при этом юридическое лицо, относятся к малому бизнесу. Для получения ссуды ИП потребуются документы:

  1. Анкета предпринимателя.
  2. Копия гражданского паспорта.
  3. Справка о доходах и расходах.
  4. Справка об отсутствии задолженности перед ИФНС.
  5. Свидетельство о государственной регистрации.
  6. Свидетельство о состоянии на учете в налоговой инспекции.
  7. Финансовая отчетность.
  8. Письменное согласие на получения данных из БКИ.

Банк может запросить у заемщика дополнительные справки касательно:

  • финансового положения;
  • хозяйственной деятельности;
  • имущества.

Советы

  1. Предоставляя кредит юридическим лицам без залога и поручителей, банки обычно требуют дополнительные документы:
  • Паспорта всех участников ЮЛ и руководителя.
  • Протокол всеобщего собрания.
  • Устав.
  • Выписку из списка участников ООО и др.

2. Обращаясь за ссудой для ИП, тщательно проанализируйте возможные риски и собственные финансовые возможности. Стоимость кредита и так высокая, а просрочки платежей повлекут дополнительные штрафы.

3. Несмотря на наличие в банках стандартных программ с базовыми ставками, кредиты ИП выдаются обычно на индивидуальных условиях. 

Актуализация данных - первая половина сентября 2015 года.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, МДМ Банк, Примсоцбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, Уральский банк реконструкции и развития.

Читайте также

Отзывы и комментарии