Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит без справок и кредитной истории

напечатать

21 авг. 2015, 22:31

Получить банковскую ссуду, имея за плечами положительное кредитное прошлое, а на руках документальное подтверждение стабильных доходов (справка о зарплате/2НДФЛ) особых трудностей не составит. Другое дело взять кредит без кредитной истории и справок. Оформить ссуду без предоставления документа об официальном заработке вполне доступно (многие банки имеют в линейке своих продуктов такие программы). А вот получить банковский кредит без проверки истории заявителя практически не реально. Однако, тем не менее, варианты получения ссуды для такой категории потребителей есть.

Как взять кредит без справок и проверок кредитной истории 

Кредиторы неохотно идут на заключение сделок с потенциальными клиентами, которые не могут документально подтвердить свою платежеспособность. Такая же ситуация и с заемщиками, которые зарекомендовали себя как ненадежные плательщики (имеют негативную кредитную историю), либо же вообще не имеют кредитного прошлого (кредитуются впервые).

При рассмотрении заявления-анкеты на заем, банк-кредитор анализирует и оценивает потенциального клиента с двух основных позиций:

  • платежеспособность: социальное/материальное/финансовое/имущественное положение (статус, трудовая деятельность, официальные/неофициальные доходы);
  • благонадежность: кредитное прошлое заявителя (история кредитования).

Оценивая заявителя по первой позиции, кредитор может и не требовать подтверждения официального дохода посредством справки (2НДФЛ), предложив при этом альтернативные способы доказательства его стабильного финансового состояния. Например, путем предоставления документов о наличии ликвидного имущества (квартира/дом/земля/транспорт), активных дебетовых/депозитных счетов, осуществлении дорогостоящих покупок и поездок за рубеж и т.п.

При оценке второго параметра, банковское учреждение в любом случае проводит анализ кредитного прошлого заявителя (количество предыдущих ссуд, их состояние, качество исполнения обязательств заемщиком и т.п.). С этой целью кредитор запрашивает и изучает кредитную историю потребителя, хранящуюся в базе соответствующего бюро. Получить такую информацию банк может только с письменного согласия потенциального заемщика. Поэтому в самом бланке заявления-анкеты на кредит (как в бумажном ее варианте, так и в онлайн-заявке) присутствует соответствующая графа. Ее заполнение носит добровольный характер (заявитель может и не давать согласие). Однако, как показывает практика, в таком случае результатом рассмотрения заявки – однозначно является отказ в предоставлении кредита. Поэтому оформить заем в банковском учреждении без проверки истории кредитования не получится.

Проблематичным также может оказаться и получение ссуды потребителю с чистой историей (кредитуется впервые). Заявитель для кредитора как белый лист – не понятно насколько он добросовестно и качественно будет исполнять взятые обязательства по займу. Поэтому анализируя его в качестве заемщика, учреждение может затребовать максимальное количество информации и документов.

В таком случае следует рассмотреть вариант оформления кредитной карточки - как один из способов получения кредита без справок и кредитной истории. Карта банковского учреждения, как правило, выпускается по предоставлению основного (паспорт) и дополнительного документа (права, загранпаспорт, полис медицинского/пенсионного страхования и т.п.).

Альтернативой банка в получения займа могут стать микрофинансовые (МФО) / ломбардные организации. Данные компании, как правило, не интересует кредитное прошлое потенциального клиента, и они не проверяют его историю. Кроме этого не требуют предоставления зарплатных справок и документов о финансовом состоянии. Правда условия их продуктов существенно отличаются от банковских – высокая ставка, небольшие суммы и сроки кредитования.

Кредит без справок с плохой кредитной историей. Предложения банков и финансовых организаций

Получить банковскую ссуду без справки и имея за плечами негативную историю проблематично, но все-таки возможно. Вариантов решения этого вопроса может быть несколько:

  • во-первых – обращение в банковское учреждение, кредитная политика которого лояльна к наличию плохой истории у заемщика. Например, снисходительны в этом вопросе такие банки как Русский СтандартРенессанс КредитТинькоффВосточный экспресс;
  • во-вторых – предоставление заемщиком обеспечения в виде залога ликвидного имущества либо привлечения надежного созаемщика/поручителя;
  • в-третьих - подтверждение дохода альтернативными документами (загранпаспорт, документы на транспорт и т.д.);
  • и наконец – обращение за ссудой в МФО.

Кредит с хорошей кредитной историей без справок: актуальные продукты* от банковских учреждений

от 12% до 300 тыс. р. 12 – 36 мес.

от 17% до 1,5 млн р. 6 мес. – 15 лет

от 17% до 300 тыс. р. 48 мес.

от 18% до 1 млн р. 24 мес. - 5 лет

от 20% до 300 тыс. р. 12 – 36 мес.

от 22,49% до 500 тыс. р. до 7 лет

от 24,9% до 500 тыс. р. 6 – 60 мес.

от 26% до 1,2 млн р. 24 мес. – 7 лет

от 41% до 70 тыс. р. 12 – 36 мес.

В таблице представлены продукты учреждений, входящих в рейтинг топ-50 банков РФ. Программы подобраны с расчетом на категорию обычного потребителя.

* Актуализация данных – конец августа 2015 года.

Советы

  1. При выборе МФО в качестве кредитора постарайтесь максимально полно ознакомиться с информацией о ее деятельности. При этом принимайте во внимание не только официально размещенную на сайте компании, а и ознакомьтесь с отзывами о ней в сети интернет.
  2. Учтите, что согласно действующему законодательству МФО, наряду с банковскими учреждениями, также обязаны формировать (с последующей передачей в бюро) историю кредитования потребителя. Поэтому в независимости от кредитора старайтесь добросовестно исполнять свои обязательства по ссуде.  
  3. Помните, своевременное осуществление платежей по займу для лиц, кредитующихся впервые, сформирует положительную кредитную историю. Для заемщиков с негативной – улучшит существующую. Поэтому старайтесь вовремя оплачивать кредит. Это в свою очередь позволит в будущем претендовать на возможность оформления ссуд на более выгодных условиях.
Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Ситибанк, Совкомбанк, Татфондбанк, Тинькофф Кредитные Системы, Уральский банк реконструкции и развития, Хоум Кредит Банк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии