Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит без истории. Что такое кредит без истории. Как взять кредит без истории

напечатать

5 сент. 2015, 11:10


Отсутствие кредитной истории редко выступает главной причиной отказа в оформлении займа. Однако к таким клиентам банки относятся настороженно. Как получить кредит, имея «нулевую» выписку из БКИ?

Какие можно взять кредиты без истории 

Кредитная история – информация о кредитах и соблюдении порядка их погашения, которую БКИ получает от своих партнеров: банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных союзов, МФО и других финансовых институтов.

Оценка кредитной истории – основной критерий принятия решения о выдаче новой ссуды.

Выписка из БКИ позволяет банкам оценить платежеспособность и дисциплинированность заемщика, минимизировать риски невозврата денежных средств. Однако отсутствие кредитного прошлого не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Без кредитной истории можно оформить следующие виды займов:

  1. Кредитную карту – альтернатива потребительскому кредитованию. Заемные средства начисляются на банковский «пластик», с помощью которого можно рассчитываться в пределах установленного лимита. Плюс такого вида кредитования – наличие льготного периода (проценты не начисляются при условии возврата средств в оговоренный срок) и простота оформления. К минусам можно отнести высокую стоимость займа и риск хищения кредитных средств мошенниками через интернет.
  2. POS-кредиты – оформление займа в точках продаж. Один из быстроразвивающихся и прибыльных банковских кредитных продуктов. Размер займа колеблется в пределах 20 тыс. р., а время на заключение сделки «товар в кредит» составляет около 15 минут. Кредитор не выдвигает жесткие требования к доходам заемщика, а все свои риски перекрывает высокими процентными ставками.
  3. Микрозайм чаще оформляют лица с плохой кредитной историей. Заемщикам с «чистой» историей к такому финансированию следует прибегать, если нет времени на оформление обычного банковского кредита. Основной недостаток микрозайма – чрезвычайно высокие ставки (около 2% в день). Максимальная сумма ссуды от МФО составляет около 40 тыс. р.

Оформить экспресс-кредит, ипотеку, или воспользоваться автокредитованием без кредитной истории сложнее. Банк может пересмотреть условия финансирования или потребовать дополнительных гарантий возврата средств.

Кредиты в банке без кредитной истории: особенности оформления сделки 

Сама процедура оформления займа в банке для заемщиков без кредитной истории стандартна и включает такие этапы:

  1. Поиск оптимальных условий кредитования.
  2. Заполнение и подача заявки на получение займа.
  3. Сбор документов (при необходимости), и передача их на рассмотрение в банк.
  4. Подписание кредитного договора, нотариальное оформление сделки (автокредитование/ипотека) и получение денежных средств.

Однако некоторые банки могут изменять условия предоставления кредитных средств:

  • сократить срок кредитования;
  • потребовать документальное подтверждение финансового состояния заемщика;
  • привлечь созаемщика с положительной кредитной историей;
  • уменьшить запрашиваемую сумму кредита.
Важно! Финансовые организации охотно заключают сделки с клиентами, которые не имеют кредитной истории, но обслуживаются по другим банковским программам: депозитам, расчетно-кассовым операциям и т.д.

Кредит без истории и поручителей: требования к заемщику

К клиентам, которые планируют получить первый кредит, но не готовы предоставить в залог имущество или поручительство физического лица, банки выдвигают более строгие требования:

  • подтверждение доходов – справка по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев;
  • в качестве дополнительного дохода многие банки рассматривают арендную плату от сдачи квартиры, проценты по депозитам, дивиденды по акциям;
  • документы, подтверждающие наличие у клиентов имущества (косвенный доход заемщика);
  • выписка по счетам клиента (банк может отследить доходы заемщика по поступлениям/выплатам);
  • возраст заемщика – более охотно банки кредитуют людей в возрасте 25-45 лет (долгосрочные кредиты лицам старше 55 лет без поручительства банки не выдают);
  • при выдаче крупной суммы банк может потребовать заемщика застраховать свое здоровье и жизнь.
Важно! Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, имеющему запись в трудовой книжки об увольнении по статье или наличии судимости.

Кредит без истории и справок: условия займа

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам без кредитной истории и справок о доходах. Большинство займов выдаются достаточно быстро, но за доверие и скорость оформления придется переплатить.

Условия выдачи кредита без справок/кредитной истории в разных МФО:

1. Микрофинансовая компания MILI выдает срочные микрозаймы через интернет:

  • минимальная сумма – 3 тыс. р., максимальная – 30 тыс. р.;
  • срок возврата от 3-х до 30-ти дней;
  • стоимость займа – 60% в месяц (оформив кредит на 10 тыс. р., через месяц надо будет заплатить – 16 тыс. р.);
  • выдача денег на карту в одном из салонов компании «Евросеть».

2. «Домашние деньги» - оформление онлайн, доставка наличными на дом:

  • сумма займа – 15-30 тыс. р.;
  • срок погашения – 26-52 недели;
  • ставка по кредиту – от 1,6% в день.

3. Микрозайм «Vivus» можно получить наличными, на банковскую карту, на баланс мобильного телефона или электронный кошелек:

  • максимальная сумма займа – 15 тыс. р.;
  • период возврата – до 21 дня;
  • решение принимается в течение 30 минут;
  • стоимость займа – от 0,8% в день;
  • возможность продления срока погашения при условии оплаты процентов.

4. МФО «Kredito24» выдает займы клиентам с любой кредитной историей: 

  • сумма кредита – от 2-х до 20-ти тыс. р.;
  • заем на сумму более 9 тыс. р. доступен только для повторных клиентов;
  • срок погашения – 7-30 дней;
  • стоимость займа – 57% в месяц;
  • форма выдачи кредита – на банковскую карту/счет.

Микрозаймы – один из самых дорогих видов кредитования. Целесообразней обратиться в банк и получить экспресс кредит без поручительства, но с подтверждением доходов заемщика.

Экспресс кредит без кредитной истории: калькулятор расчета

Прежде чем подать заявку на оформление экспресс кредита, надо просчитать варианты погашения займа в разных банках и выбрать оптимальные условия. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Последовательность расчета экспресс кредита:

  1. Открыть форму ввода информации программы «Кредитный калькулятор». Онлайн расчет можно выполнить на сайте одного из банков.
  2. Ввести параметры запрашиваемого займа:
  • сумма и валюта кредита;
  • срок погашения займа;
  • расчетная ставка (годовых);
  • тип платежа (дифференцированный – взносы уменьшаются каждый месяц, аннуитетный - погашение равными частями);
  • задать дату начала выплат.

3. Нажать кнопку «Посчитать».

4. Оценить полученные результаты.

Как видно из примера, оформив кредит на 100 тыс. р. сроком на 3 года под 23% годовых, клиент переплатит 39 355 р. При погашении займа аннуитетными платежами размер ежемесячного взноса составит 3870,97 р.

Оформление кредита онлайн без истории: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа без истории через интернет не отличается от получения ссуды при наличии «кредитной репутации». Общий порядок состоит из следующих этапов:

  1. Зайти на сайт банка или МФО.
  2. Выбрать подходящую кредитную программу.
  3. Перейти в раздел «Оформить заявку онлайн».
  4. Ввести личные данные в анкету:
  • ФИО/дата рождения;
  • адрес проживания/регистрации;
  • место работы и ежемесячный доход;
  • номер мобильного телефона / адрес E-Mail.

5. Ввести параметры кредита: сумму и срок погашения.

6. Нажать на кнопку «Готово/Отправить» и подтвердить номер мобильного телефона – в открытое поле ввести код, полученный в SMS.

После рассмотрения и согласования кредитной заявки сотрудник банка связывается с заемщиком и объясняет порядок получения денежных средств.

Где взять кредит без кредитной истории: предложения разных банков

Совкомбанк дает возможность оформить потребительский кредит на таких условиях:

  • сумма займа – 100 тыс. р.;
  • срок погашения – 1 год;
  • процентная ставка – 12% (целевое использование кредитных средств), 17% (если 80% и более денежных средств используются не по назначению);
  • возраст клиента 20-85 лет;
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Подать заявку на кредит Совкомбанка можно через интернет или в отделении банка.

Райффайзенбанк готов выдать до 750 тыс. р. без залога/поручительства. Условия получения займа:

  • минимальный/максимальный срок погашения – 12/60 месяцев;
  • ставка зависит от кредитоспособности заемщика и колеблется в диапазоне: 21,9% -29,9% годовых;
  • сумма кредита – 90-750 тыс. р.;
  • наличие страхового платежа – 0,36% от суммы кредита ежемесячно;
  • частично досрочное погашение – не менее 10 тыс. р.

Решение о предоставлении кредита принимается от 1-го часа до 3-х рабочих дней. Форма выдачи – на дебетовую карту MasterCard.

Важно! Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк выдает беззалоговые кредиты до 1,5 млн р. под 17,9-25,9% годовых

Оформить заем без истории на сумму 30 – 500 тыс. р. можно в банке Ренессанс Кредит: 

  • ставка по кредиту зависит от количества предоставленных документов и колеблется в пределах 21,9-40,9% годовых;
  • возраст заемщика – 24-70 лет;
  • минимальный доход клиента – 12 тыс. р. (Москва), 8 тыс. р. (другие регионы).

Нецелевой кредит без обеспечения под меньший процент (17-20%) предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ПримСоцбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Финсервис. Однако при отсутствии кредитной истории ставка может быть увеличена.

Кредит без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Банки опасаются кредитовать новых клиентов, не имеющих хорошей кредитной истории. Однако высокая конкуренция между финансовыми организациями заставляет учреждения идти на риски, и разрабатывать программы кредитования для «новичков».

Недостатки получения займа для заемщиков с нулевой кредитной историей:

  • недоверие со стороны банка;
  • необходимость документального подтверждения реальных (заработная плата) и косвенных (наличие имущества) доходов;
  • банк может ужесточить условия кредитования.

Отчаиваться не стоит, ведь отсутствие кредитной истории – несомненно лучше чем испорченная репутация заемщика.

Как получить кредит без кредитной истории: советы

  1. Хорошую кредитную историю можно создать. Достаточно оформить POS-кредит на небольшую сумму и выплатить заем досрочно/согласно графику погашения.
  2. За кредитом лучше обращаться в банк, который обслуживает заемщика по зарплатной программе.
  3. Заполняя заявку в отделении, надо отвечать на вопросы анкеты правдиво и уверенно. Кредитный специалист оценивает поведение и кредитоспособность заемщика с первой встречи.
Подробная информация о банках: Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Московский Кредитный Банк, Примсоцбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Совкомбанк.

Читайте также

Отзывы и комментарии