Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Кредит без истории. Что такое кредит без истории. Как взять кредит без истории

напечатать

5 сент. 2015, 11:10


Отсутствие кредитной истории редко выступает главной причиной отказа в оформлении займа. Однако к таким клиентам банки относятся настороженно. Как получить кредит, имея «нулевую» выписку из БКИ?

Какие можно взять кредиты без истории 



Кредитная история – информация о кредитах и соблюдении порядка их погашения, которую БКИ получает от своих партнеров: банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных союзов, МФО и других финансовых институтов.

Оценка кредитной истории – основной критерий принятия решения о выдаче новой ссуды.

Выписка из БКИ позволяет банкам оценить платежеспособность и дисциплинированность заемщика, минимизировать риски невозврата денежных средств. Однако отсутствие кредитного прошлого не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Без кредитной истории можно оформить следующие виды займов:

  1. Кредитную карту – альтернатива потребительскому кредитованию. Заемные средства начисляются на банковский «пластик», с помощью которого можно рассчитываться в пределах установленного лимита. Плюс такого вида кредитования – наличие льготного периода (проценты не начисляются при условии возврата средств в оговоренный срок) и простота оформления. К минусам можно отнести высокую стоимость займа и риск хищения кредитных средств мошенниками через интернет.
  2. POS-кредиты – оформление займа в точках продаж. Один из быстроразвивающихся и прибыльных банковских кредитных продуктов. Размер займа колеблется в пределах 20 тыс. р., а время на заключение сделки «товар в кредит» составляет около 15 минут. Кредитор не выдвигает жесткие требования к доходам заемщика, а все свои риски перекрывает высокими процентными ставками.
  3. Микрозайм чаще оформляют лица с плохой кредитной историей. Заемщикам с «чистой» историей к такому финансированию следует прибегать, если нет времени на оформление обычного банковского кредита. Основной недостаток микрозайма – чрезвычайно высокие ставки (около 2% в день). Максимальная сумма ссуды от МФО составляет около 40 тыс. р.

Оформить экспресс-кредит, ипотеку, или воспользоваться автокредитованием без кредитной истории сложнее. Банк может пересмотреть условия финансирования или потребовать дополнительных гарантий возврата средств.



Кредиты в банке без кредитной истории: особенности оформления сделки 

Сама процедура оформления займа в банке для заемщиков без кредитной истории стандартна и включает такие этапы:

  1. Поиск оптимальных условий кредитования.
  2. Заполнение и подача заявки на получение займа.
  3. Сбор документов (при необходимости), и передача их на рассмотрение в банк.
  4. Подписание кредитного договора, нотариальное оформление сделки (автокредитование/ипотека) и получение денежных средств.

Однако некоторые банки могут изменять условия предоставления кредитных средств:

  • сократить срок кредитования;
  • потребовать документальное подтверждение финансового состояния заемщика;
  • привлечь созаемщика с положительной кредитной историей;
  • уменьшить запрашиваемую сумму кредита.
Важно! Финансовые организации охотно заключают сделки с клиентами, которые не имеют кредитной истории, но обслуживаются по другим банковским программам: депозитам, расчетно-кассовым операциям и т.д.

Кредит без истории и поручителей: требования к заемщику

К клиентам, которые планируют получить первый кредит, но не готовы предоставить в залог имущество или поручительство физического лица, банки выдвигают более строгие требования:

  • подтверждение доходов – справка по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев;
  • в качестве дополнительного дохода многие банки рассматривают арендную плату от сдачи квартиры, проценты по депозитам, дивиденды по акциям;
  • документы, подтверждающие наличие у клиентов имущества (косвенный доход заемщика);
  • выписка по счетам клиента (банк может отследить доходы заемщика по поступлениям/выплатам);
  • возраст заемщика – более охотно банки кредитуют людей в возрасте 25-45 лет (долгосрочные кредиты лицам старше 55 лет без поручительства банки не выдают);
  • при выдаче крупной суммы банк может потребовать заемщика застраховать свое здоровье и жизнь.
Важно! Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, имеющему запись в трудовой книжки об увольнении по статье или наличии судимости.

Кредит без истории и справок: условия займа

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам без кредитной истории и справок о доходах. Большинство займов выдаются достаточно быстро, но за доверие и скорость оформления придется переплатить.

Условия выдачи кредита без справок/кредитной истории в разных МФО:

1. Микрофинансовая компания MILI выдает срочные микрозаймы через интернет:




  • минимальная сумма – 3 тыс. р., максимальная – 30 тыс. р.;
  • срок возврата от 3-х до 30-ти дней;
  • стоимость займа – 60% в месяц (оформив кредит на 10 тыс. р., через месяц надо будет заплатить – 16 тыс. р.);
  • выдача денег на карту в одном из салонов компании «Евросеть».

2. «Домашние деньги» - оформление онлайн, доставка наличными на дом:

  • сумма займа – 15-30 тыс. р.;
  • срок погашения – 26-52 недели;
  • ставка по кредиту – от 1,6% в день.

3. Микрозайм «Vivus» можно получить наличными, на банковскую карту, на баланс мобильного телефона или электронный кошелек:

  • максимальная сумма займа – 15 тыс. р.;
  • период возврата – до 21 дня;
  • решение принимается в течение 30 минут;
  • стоимость займа – от 0,8% в день;
  • возможность продления срока погашения при условии оплаты процентов.

4. МФО «Kredito24» выдает займы клиентам с любой кредитной историей: 

  • сумма кредита – от 2-х до 20-ти тыс. р.;
  • заем на сумму более 9 тыс. р. доступен только для повторных клиентов;
  • срок погашения – 7-30 дней;
  • стоимость займа – 57% в месяц;
  • форма выдачи кредита – на банковскую карту/счет.

Микрозаймы – один из самых дорогих видов кредитования. Целесообразней обратиться в банк и получить экспресс кредит без поручительства, но с подтверждением доходов заемщика.

Экспресс кредит без кредитной истории: калькулятор расчета

Прежде чем подать заявку на оформление экспресс кредита, надо просчитать варианты погашения займа в разных банках и выбрать оптимальные условия. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Последовательность расчета экспресс кредита:

  1. Открыть форму ввода информации программы «Кредитный калькулятор». Онлайн расчет можно выполнить на сайте одного из банков.
  2. Ввести параметры запрашиваемого займа:
  • сумма и валюта кредита;
  • срок погашения займа;
  • расчетная ставка (годовых);
  • тип платежа (дифференцированный – взносы уменьшаются каждый месяц, аннуитетный - погашение равными частями);
  • задать дату начала выплат.

3. Нажать кнопку «Посчитать».

4. Оценить полученные результаты.

Как видно из примера, оформив кредит на 100 тыс. р. сроком на 3 года под 23% годовых, клиент переплатит 39 355 р. При погашении займа аннуитетными платежами размер ежемесячного взноса составит 3870,97 р.

Оформление кредита онлайн без истории: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа без истории через интернет не отличается от получения ссуды при наличии «кредитной репутации». Общий порядок состоит из следующих этапов:

  1. Зайти на сайт банка или МФО.
  2. Выбрать подходящую кредитную программу.
  3. Перейти в раздел «Оформить заявку онлайн».
  4. Ввести личные данные в анкету:
  • ФИО/дата рождения;
  • адрес проживания/регистрации;
  • место работы и ежемесячный доход;
  • номер мобильного телефона / адрес E-Mail.

5. Ввести параметры кредита: сумму и срок погашения.

6. Нажать на кнопку «Готово/Отправить» и подтвердить номер мобильного телефона – в открытое поле ввести код, полученный в SMS.

После рассмотрения и согласования кредитной заявки сотрудник банка связывается с заемщиком и объясняет порядок получения денежных средств.

Где взять кредит без кредитной истории: предложения разных банков

Совкомбанк дает возможность оформить потребительский кредит на таких условиях:

  • сумма займа – 100 тыс. р.;
  • срок погашения – 1 год;
  • процентная ставка – 12% (целевое использование кредитных средств), 17% (если 80% и более денежных средств используются не по назначению);
  • возраст клиента 20-85 лет;
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Подать заявку на кредит Совкомбанка можно через интернет или в отделении банка.

Райффайзенбанк готов выдать до 750 тыс. р. без залога/поручительства. Условия получения займа:

  • минимальный/максимальный срок погашения – 12/60 месяцев;
  • ставка зависит от кредитоспособности заемщика и колеблется в диапазоне: 21,9% -29,9% годовых;
  • сумма кредита – 90-750 тыс. р.;
  • наличие страхового платежа – 0,36% от суммы кредита ежемесячно;
  • частично досрочное погашение – не менее 10 тыс. р.

Решение о предоставлении кредита принимается от 1-го часа до 3-х рабочих дней. Форма выдачи – на дебетовую карту MasterCard.

Важно! Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк выдает беззалоговые кредиты до 1,5 млн р. под 17,9-25,9% годовых

Оформить заем без истории на сумму 30 – 500 тыс. р. можно в банке Ренессанс Кредит: 

  • ставка по кредиту зависит от количества предоставленных документов и колеблется в пределах 21,9-40,9% годовых;
  • возраст заемщика – 24-70 лет;
  • минимальный доход клиента – 12 тыс. р. (Москва), 8 тыс. р. (другие регионы).

Нецелевой кредит без обеспечения под меньший процент (17-20%) предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ПримСоцбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Финсервис. Однако при отсутствии кредитной истории ставка может быть увеличена.

Кредит без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Банки опасаются кредитовать новых клиентов, не имеющих хорошей кредитной истории. Однако высокая конкуренция между финансовыми организациями заставляет учреждения идти на риски, и разрабатывать программы кредитования для «новичков».

Недостатки получения займа для заемщиков с нулевой кредитной историей:

  • недоверие со стороны банка;
  • необходимость документального подтверждения реальных (заработная плата) и косвенных (наличие имущества) доходов;
  • банк может ужесточить условия кредитования.

Отчаиваться не стоит, ведь отсутствие кредитной истории – несомненно лучше чем испорченная репутация заемщика.

Как получить кредит без кредитной истории: советы

  1. Хорошую кредитную историю можно создать. Достаточно оформить POS-кредит на небольшую сумму и выплатить заем досрочно/согласно графику погашения.
  2. За кредитом лучше обращаться в банк, который обслуживает заемщика по зарплатной программе.
  3. Заполняя заявку в отделении, надо отвечать на вопросы анкеты правдиво и уверенно. Кредитный специалист оценивает поведение и кредитоспособность заемщика с первой встречи.
Подробная информация о банках: Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Московский Кредитный Банк, Примсоцбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Совкомбанк.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Я не довольна банками.Мне нужны срочно деньги на операщию.Никто не дает.Я пользуюсь пеньсионной картой сбербанка. Конечно я не безгрехаТеперь выходит я буду жить больной ногой.Просила 100000руб на 5 лет.

1

Наша компания работает в соответствии с четкими, гибкими, прозрачными и понятными терминами. Мы предлагаем очень низкие процентные ставки в связи с замедлением экономической активности (спадом) в большинстве стран мира. У вас может быть плохой кредит. Наша компания теперь предлагает доступный кредит по процентной ставке, так что вам нужны средства для развития вашего бизнеса? Или вам нужны деньги для личных целей? Почему бы нам не связаться с нами сейчас, когда мы предлагаем частных лиц и юридических кредитов с процентной ставкой 3% в течение максимального периода в 25 лет. Заинтересованный заявитель может связаться с нами по электронной почте: paulsonloaninvestment@gmail.com

2