Какой кредит выгоден для фирмы
16 февр. 2016
Выдача кредита на ведение и развитие малого бизнеса отличается от оформления обычных потребительских ссуд. Банки требуют от заемщика не только подтверждения финансового состояния, но и отсутствия проблем с законом и хорошей деловой репутации. Об условиях получения кредитов на развитие предпринимательской деятельности читайте в статье.
Выгодный кредит для малого бизнеса: ставки, условия, требования
Выгодными для ИП являются займы под низкую процентную ставку, с длительным сроком кредитования и быстрые в оформлении. Банки же работают по принципу либо «дорого, но быстро», либо «дешево, но с длительной волокитой с документами». Предприниматели чаще всего выбирают первый вариант, так как деньги для бизнеса нужны срочно.
Кредитные организации предлагают малому бизнесу различные виды займов в зависимости от потребностей:
- Кредиты на любые цели: беззалоговые и с предоставлением залога. Суммы займов — от 1 до 5 млн р. и более. Срок кредитования — до 3-5 лет. Ставки — от 16% и выше. На условия займа влияют финансовые показатели работы заемщика.
- Кредиты на пополнение оборотных средств предприятия, в том числе овердрафтные. Суммы займов намного выше, чем при нецелевых кредитах. Финансовые вложения идут на пополнение расчетных счетов и текущие расходы предпринимателя.
- Целевые кредиты на обновление оборудования, транспорта, приобретение недвижимости. Сроки таких займов достигают 10 лет и более. Ставки — от 14% и выше.
- Лизинг. Кредитные программы включают долгосрочную аренду личного транспорта предпринимателя, а также грузовых автомобилей и спецтехники. Если бизнес заемщика связан с коммерческим использованием автотранспорта, то у него есть возможность оформить целевой кредит для расширения автопарка. ОСАГО и КАСКО обязательны.
Самый выгодный кредит для малого бизнеса: предложения банков*
- Сбербанк. Нецелевой кредит «Доверие» без залога. Ставка — от 19%. Сумма — до 3 млн р. Срок — до 3 лет.
- Промсвязьбанк. Кредит «Упрощенный». Ставка — от 16,5 до 31%. Сумма — до 3 млн р. Срок — до 5 лет. Принятие решения по заявке — в течение 1 дня.
- ВТБ24. Кредит «Коммерсант». Ставка — от 17 до 21%. Срок — до 3 лет. Сумма — до 4 млн р. Экспресс-решение по заявке. Минимальный пакет документов.
- Россельхозбанк. Кредит «Оптимальный». Сумма — до 7 млн р. Срок — 5 лет. Требуется залог: недвижимость, техника, материальные ценности и т.д. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика.
- Райффайзенбанк. Кредит «Экспресс». Сумма — до 2 млн р., при годовом обороте свыше 45 млн р. — до 4,5 млн р. Срок — до 4 лет. Ставка — от 17,9%. Рассмотрение заявки — в течение 3 дней. Необходимо, чтобы собственники бизнеса поручились личным имуществом.
Банк Авангард. Программы для бизнеса «Зарплатный кредит» и «Интернет-овердрафт». Ставка по первому займу — 11%. Срок — 1 год. Минимальная сумма кредитного лимита — 100 тыс. р. Ставка по второму — от 11 до 17%, срок — до 3 лет. Минимальная сумма лимита — 150 тыс. р.- ВУЗ-Банк. Экспресс-кредит до 5 млн р. Ставка рассчитывается индивидуально. Срок — до 5 лет. Необходим залог при сумме займа свыше 1 млн р.
- Бинбанк. Кредит «Оборотный». Срок — до 3 лет. Сумма — от 1 млн р. Отсрочка оплаты основного долга до 3 месяцев. Необходимо залоговое обеспечение.
Самый выгодный кредит малому бизнесу: советы
- Краткосрочные кредиты вызывают у банков большую лояльность к заемщику.
- Кредитоспособность предпринимателя оценивается по бухгалтерской отчетности.
- Наличие теневого бизнеса не способствует получению выгодных займов.
- Размер кредита зависит от хорошо аргументированных целей его использования.
*Дата актуализации данных — 16.02.2016 г.
Отзывы и комментарии