Как получить субсидию на ипотеку. Субсидии взявшим ипотеку
19 окт. 2015
Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*
Способы получения субсидии на ипотеку
Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.
Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:
- Федеральному проекту «Молодой семье – доступное жилье».
- Государственной антикризисной программе поддержки ипотечной сферы.
- Военной ипотеке.
- Региональной программе обеспечения семей жильем.
- Поддержки молодых специалистов.
- С привлечением средств материнского капитала.
Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:
- Дотирует часть процентной ставки по займу.
- Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.
Государственная субсидия на ипотеку
Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:
- антикризисного фонда;
- государственного проекта «Жилище».
Ипотечные ссуды заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:
- аккредитации объекта банком;
- продаже недвижимости на условиях долевого строительства.
Условия государственной
ипотечной программы следующие:
- сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
- максимальный срок – 362 мес.;
- фиксированная ставка – 12% годовых;
- размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
- аннуитетная форма платежей;
- обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.
Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.
Как получить субсидию на ипотеку по программе «Молодой семье – доступное жилье»
Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия программы в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:
- в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
- проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.
Для получения субсидии вам необходимо:
- Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:
- справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
- паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
- справкой о доходах;
- копией лицевого счета;
- выпиской из домовой книги;
- справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.
2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).
3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.
4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.
5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.
Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:
- первоначального взноса;
- части основного долга или процентов.
Социальная ипотека и очередь на субсидию
Деньги льготникам выдаются
строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново
собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы –
из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно
сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:- многодетные, имеющие 3-х и более детей;
- проживающие в ветхих домах.
Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.
Военная ипотека. Субсидии и особенности их предоставления
Для улучшения условий жилья военнослужащие имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.
Размер выплат зависит от:
- нормативов общей площади;
- рыночной цены квадратного метра жилья;
- поправочных коэффициентов.
Жилищная субсидия предусматривает:
- покупку недвижимости в любом регионе РФ;
- привлечение дополнительных средств;
- самостоятельный выбор жилья без ограничений;
- покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.
Как использовать в ипотеке субсидию на ребенка
Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:
- на оплату первоначального
взноса;
- на частичное погашение долга по кредиту;
- на оплату начисленных процентов.
Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:
- Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
- Сбор необходимого пакета документов.
- Подача заявления в Пенсионный Фонд.
- Получение уведомления о решении комиссии.
- Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
- Подача заявление кредитору на досрочное погашение задолженности.
- Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.
Советы
- Правительство запланировало предоставлять банкам субсидии на ипотеку до 2016 г., однако данная программа является антикризисной. При понижении Центробанком ставки рефинансирования до 8,5% льготы могут быть прекращены досрочно.
- Кроме получения льготы по программе «Молодой семье – доступное жилье» супруги вправе претендовать на дополнительную субсидию в размере 5% и выше от цены жилья. Ее оплачивает субъект РФ (республика, область и т.д.). Величину суммы финансирования определяют местные органы самоуправления.
- Не путайте программы для молодежи от коммерческих банков и государственные социальные проекты. Если частные финансовые учреждения выдают кредиты с целью обогащения, то государство предоставляет безвозмездную денежную помощь.
*Дата актуализации данных – 19.10.2015 г.
Отзывы и комментарии