Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

напечатать

4 дек. 2015, 12:10

Выгодный кредит на развитие бизнеса направляют на раскрутку собственного дела или пополнение активов. Однако получить крупную сумму предпринимателю не так просто. Подробно о процедуре оформления, перечне документов и программах кредитования бизнеса написано в статье.

Кредит на малый бизнес – условия и особенности процесса

Банк должен иметь гарантии возврата средств и получения процентов в установленный срок. Заемщику необходимо:

  • Иметь ликвидное имущество для передачи в залог. Это объект недвижимости, товар, который находится в обороте, станки, транспорт или оборудование. Банки требуют, чтобы рыночная стоимость залога в 1,5-2 раза превышала размер запрашиваемой ссуды.
  • Более года осуществлять предпринимательскую деятельность.
  • Получать доход и иметь рентабельность предприятия не ниже средней.
  • Предоставить качественный и реалистичный бизнес-план.
  • Обладать положительной кредитной историей. Кроме того и фирма клиента должна иметь хорошую репутацию.

Банки предпочитают выдавать деньги на покупку ликвидных активов, которые в случае не возврата долга возможно отсудить. Для оплаты аренды или выдачи зарплаты сотрудникам средства получить сложнее.

Если вы задались вопросом, как взять кредит на малый бизнес – вначале изучите условия финансирования в различных банках. Обратите внимание, что большинство программ носят целевой характер. Если направление заемных средств не будет соответствовать заявленному в бизнес-плане, банк наложит на вас штраф и занесет в «черный список».

Условия кредитования малого бизнеса отличаются:

  • коротким сроком – до 5 лет;
  • высокими ставками – до 25%;
  • обязательством предоставить залог;
  • суммой – до 150 млн р.;
  • требованием к клиенту иметь расчетный счет в данном банке;
  • высокими комиссиями за выдачу средств – до 5% от суммы.

Как получить кредит на малый бизнес: документы и процедура оформления

В зависимости от формы хозяйствования предприятия и вида кредитной программы банки требуют различные пакеты документов. Экспресс-займы выдаются с минимальным количеством справок, однако являются наиболее дорогим банковским продуктом. При оформлении кредита нужно обосновать рентабельность, обозначить срок окупаемости фирмы.

Чаще всего перечень документов включает:

  • копию свидетельства о регистрации фирмы;
  • декларации по налогам за последние полгода;
  • договора на аренду производственных и складских объектов;
  • справки, на основании которых банк оценит финансовое состояние заемщика.

Все ксерокопии должны быть заверены печатью банка и подписью учредителя.

Для получения кредита вам следует:

  1. Проанализировать программы банков и выбрать для себя оптимальную.
  2. Посетить филиал кредитора и выяснить условия финансирования, перечень документов и другую информацию.
  3. Заполнить анкету и приложить к ней требуемые документы.
  4. Дождаться проверки банком финансового состояния предприятия и окончательного решения.
  5. Подписать кредитное соглашение и получить деньги.

Бизнес кредиты для малого и среднего бизнеса. Предложения банков*

Банк ВТБ24 выдает экспресс-кредиты на развитие бизнеса по программе Коммерсант:

  • ставка – от 17 до 21%;
  • срок – до 3 лет;
  • сумма – от 1 до 4 млн р.

Для реализации новых проектов или долгосрочных финансовых вложений банк ВТБ предлагает кредит Инвестиционный:

  • ставка – от 14,5%;
  • сумма – от 850 тыс. р.;
  • срок – до 10 лет.

Сбербанк кредиты малому бизнесу на развитие выдает в рамках программ:

Экспресс под залог:

  • ставка – от 16,0 до 23,0%;
  • срок – до 3 лет;
  • сумма – до 5 млн р.

Доверие и Бизнес-доверие без залога:

  • ставка – от 19,5%;
  • срок – до 4 лет;
  • сумма – до 3 млн р.

РоссельхозБанк разработал следующие программы кредитования микробизнеса:

  1. Пополнение оборотных средств.
  2. Инвестиционные цели.
  3. Беззалоговые ссуды.
  4. Специальные проекты под залог покупаемого имущества.
  5. Рефинансирование кредитов, полученных в стороннем банке.

Процентную ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке в пределах от 9 до 20%.

Советы. Как взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля

  1. Начинающие предприниматели, которые работают в области высоких технологий, вправе рассчитывать на поддержку государства. Им доступны льготные субсидии, кредиты на специальных условиях, а также консультации квалифицированных финансистов и юристов.
  2. Для поддержания малого и среднего бизнеса государство создало Агентство банковских гарантий кредитования. В рамках данного проекта Сбербанк активно выдает ссуды предпринимателям на выгодных условиях.
  3. В остальных случаях оформить кредит с нуля без залогового обеспечения в банке практически невозможно. Подобные услуги оказывают МФО, однако процентная ставка у них составляет от 1 до 3% в день.

*Дата актуализации данных – 04.12.2015 г.

Подробная информация о банках: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии