Как получить кредит на развитие малого бизнеса

4 дек. 2015

Содержание:

• Кредит на малый бизнес – условия и особенности процесса
• Как получить кредит на малый бизнес: документы и процедура оформления
• Бизнес кредиты для малого и среднего бизнеса. Предложения банков*
• Советы. Как взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Выгодный кредит на развитие бизнеса направляют на раскрутку собственного дела или пополнение активов. Однако получить крупную сумму предпринимателю не так просто. Подробно о процедуре оформления, перечне документов и программах кредитования бизнеса написано в статье.

Кредит на малый бизнес – условия и особенности процесса

Банк должен иметь гарантии возврата средств и получения процентов в установленный срок. Заемщику необходимо:

• Иметь ликвидное имущество для передачи в залог. Это объект недвижимости, товар, который находится в обороте, станки, транспорт или оборудование. Банки требуют, чтобы рыночная стоимость залога в 1,5-2 раза превышала размер запрашиваемой ссуды.
• Более года осуществлять предпринимательскую деятельность.
• Получать доход и иметь рентабельность предприятия не ниже средней.
• Предоставить качественный и реалистичный бизнес-план.
• Обладать положительной кредитной историей. Кроме того и фирма клиента должна иметь хорошую репутацию.

Банки предпочитают выдавать деньги на покупку ликвидных активов, которые в случае не возврата долга возможно отсудить. Для оплаты аренды или выдачи зарплаты сотрудникам средства получить сложнее.

Если вы задались вопросом, как взять кредит на малый бизнес – вначале изучите условия финансирования в различных банках. Обратите внимание, что большинство программ носят целевой характер. Если направление заемных средств не будет соответствовать заявленному в бизнес-плане, банк наложит на вас штраф и занесет в «черный список».

Условия кредитования малого бизнеса отличаются:

• коротким сроком – до 5 лет;
• высокими ставками – до 25%;
• обязательством предоставить залог;
• суммой – до 150 млн р.;
• требованием к клиенту иметь расчетный счет в данном банке;
• высокими комиссиями за выдачу средств – до 5% от суммы.

Как получить кредит на малый бизнес: документы и процедура оформления

В зависимости от формы хозяйствования предприятия и вида кредитной программы банки требуют различные пакеты документов. Экспресс-займы выдаются с минимальным количеством справок, однако являются наиболее дорогим банковским продуктом. При оформлении кредита нужно обосновать рентабельность, обозначить срок окупаемости фирмы.

Чаще всего перечень документов включает:

• копию свидетельства о регистрации фирмы;
• декларации по налогам за последние полгода;
• договора на аренду производственных и складских объектов;
• справки, на основании которых банк оценит финансовое состояние заемщика.

Все ксерокопии должны быть заверены печатью банка и подписью учредителя.

Для получения кредита вам следует:

1. Проанализировать программы банков и выбрать для себя оптимальную.
2. Посетить филиал кредитора и выяснить условия финансирования, перечень документов и другую информацию.
3. Заполнить анкету и приложить к ней требуемые документы.
4. Дождаться проверки банком финансового состояния предприятия и окончательного решения.
5. Подписать кредитное соглашение и получить деньги.

Бизнес кредиты для малого и среднего бизнеса. Предложения банков*

Банк ВТБ24 выдает экспресс-кредиты на развитие бизнеса по программе Коммерсант:

• ставка – от 17 до 21%;
• срок – до 3 лет;
• сумма – от 1 до 4 млн р.

Для реализации новых проектов или долгосрочных финансовых вложений банк ВТБ предлагает кредит Инвестиционный:

• ставка – от 14,5%;
• сумма – от 850 тыс. р.;
• срок – до 10 лет.

Сбербанк кредиты малому бизнесу на развитие выдает в рамках программ:

Экспресс под залог:

• ставка – от 16,0 до 23,0%;
• срок – до 3 лет;
• сумма – до 5 млн р.

Доверие и Бизнес-доверие без залога:

• ставка – от 19,5%;
• срок – до 4 лет;
• сумма – до 3 млн р.

РоссельхозБанк разработал следующие программы кредитования микробизнеса:

1. Пополнение оборотных средств.
2. Инвестиционные цели.
3. Беззалоговые ссуды.
4. Специальные проекты под залог покупаемого имущества.
5. Рефинансирование кредитов, полученных в стороннем банке.

Процентную ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке в пределах от 9 до 20%.

Советы. Как взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля

1. Начинающие предприниматели, которые работают в области высоких технологий, вправе рассчитывать на поддержку государства. Им доступны льготные субсидии, кредиты на специальных условиях, а также консультации квалифицированных финансистов и юристов.
2. Для поддержания малого и среднего бизнеса государство создало Агентство банковских гарантий кредитования. В рамках данного проекта Сбербанк активно выдает ссуды предпринимателям на выгодных условиях.
3. В остальных случаях оформить кредит с нуля без залогового обеспечения в банке практически невозможно. Подобные услуги оказывают МФО, однако процентная ставка у них составляет от 1 до 3% в день.

*Дата актуализации данных – 04.12.2015 г.