Как маме взять ипотеку в декрете
1 нояб. 2015
Вопрос покупки нового жилья особо актуален для молодых семей, которые ожидают пополнения или совсем недавно стали родителями. Доступно ли совместить декретный отпуск и покупку квартиры в кредит?
Может ли женщина в декрете взять
ипотеку 
Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.
Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет стабильного дохода, а прошлые/будущие выплаты не учитываются при оценке платежеспособности. Поэтому банки небезосновательно отказываются кредитовать эту категорию населения.
Важно! Пособие на содержание ребенка не рассматривается финансовым учреждением как основной заработок. В случае возникновения просрочки банк не имеет права обращать взыскание на такой доход.
Можно ли взять ипотеку в декрете под материнский капитал
Семьям с двумя и более детьми выдается Сертификат на материнский капитал. Федеральная субсидия (в 2015 г. – 453026 р.) вправе использоваться на улучшение жилищных условий:
- строительство дома;
- полное/частично досрочное погашение ипотеки;
- первоначальный взнос на покупку жилья.
Важно! Заемщики имеют возможность использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки или как первоначальный взнос сразу после получения сертификата. В остальных случаях средства обналичиваются спустя три года после рождения ребенка.
Вероятность выдачи жилищной ссуды под материнский капитал
зависит от доходов членов семьи и размера первоначального взноса. Если женщина
находится в декрете, а супруг имеет стабильный официальный заработок, то семья
вправе воспользоваться сертификатом и получить ипотеку. В противном случае придется
ждать окончания декретного отпуска или соглашаться на снижение суммы кредита.
Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование
- Оформление ипотеки на супруга. Вариант реализуем, если глава семьи имеет высокую зарплату. В этом случае женщина, находящаяся в декрете, выступает созаемщиком по кредиту.
- Если одному из супругов меньше 35 лет, то семья вправе рассчитывать на поддержку государства и получение субсидии на ипотеку. Такая льгота позволит сэкономить 30-40% стоимости покупаемого жилья.
- Так называемое «ломбардное» кредитование – сумма займа напрямую зависит от стоимости залогового имущества. Свои риски банк страхует ликвидной залоговой недвижимостью и повышенной процентной ставкой. Обычно молодежи соглашаются помочь их родители и предоставляют свое жилье в залог. Условия кредитования:
- приобретаемая квартира/дом не являются обеспечением;
- в сделке могут участвовать до 3-х созаемщиков;
- некоторые банки готовы выдать до 60-80% рыночной стоимости залога.
Советы
- Бывают ситуации, когда женщина взяла ипотеку и ушла в декрет. Если при этом обязательства по договору выполняются в полном объеме, то проблем с кредитором не возникает. Если же рождение ребенка негативно отразилось на бюджете семьи, то надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации займа или предоставлении кредитных каникул.
- Размер материнского капитала определяется не годом рождения/усыновления ребенка, а датой, когда средства были использованы.
- Не стоит скрывать от банка свой статус. Рано или поздно обман раскроется, и кредитор будет вправе требовать досрочного возврата средств. При невыполнении требования банк через суд обратит взыскание на недвижимость.
Отзывы и комментарии