Долги по ипотеке

27 окт. 2014

Содержание:

• Маленькая просрочка – маленькая проблема?
• Серьезные финансовые проблемы – прощай дом в ипотеку?
• Как не допустить проблем с банком?

Ситуации, вынуждающие клиента пропустить один, а то и несколько платежей по квартире в ипотеку, нередки. Однако риск появления просроченной задолженности есть даже у аккуратных заемщиков. Возможно ли урегулировать проблему мирным путем?

Маленькая просрочка – маленькая проблема?

Многие клиенты не воспринимают всерьез задержку платежа на один-два дня. Однако даже такая незначительная просрочка может повлечь за собой:

• Начисление штрафов и пени согласно тарифам.

Большинство банков уже на следующий день после неоплаты взноса применяют штрафные санкции, которые необходимо учитывать при внесении денежных средств. 

• Занесение негативной информации в кредитную историю.

Даже если вы оплатили платеж с просрочкой всего на 1 день, сведения о ней отобразятся в вашей кредитной истории. При решении взять следующий кредит, данные о задержках могут «сыграть против» вас.

Серьезные финансовые проблемы – прощай дом в ипотеку?

Первое, что беспокоит заемщиков при ухудшении их финансового состояния – риск потерять ипотечное жилье. Однако перед тем как продавать заложенную квартиру банк все же попытается вернуть заем:

• Регулярные напоминания о необходимости оплаты.

Во многих банках сформирован отдел, занимающийся сбором просроченной задолженности. Звонки клиенту и его родственника, визиты домой и на работу, рассылка почтовых и электронных уведомлений – неполный перечень методов работы такого подразделения. 

• Передача досье клиента в коллекторские службы.

Досье клиента может быть продано службе по возврату займов. В этом случае заемщик становится должником коллекторского агентства, которое нередко выставляет требование погасить задолженность единовременно.

• Обращение в суд и, как следствие, продажа заложенной квартиры.

Банк всегда до последнего старается не продавать ипотечную недвижимость из-за дополнительных затрат на ее реализацию. Однако если востребовать кредит иными способами не получилось, то кредитная организация имеет право реализовать залог, а также по суду взыскать оставшуюся задолженность с клиента.

Как не допустить проблем с банком?

Для того чтобы не попасть в «черный список» банка необходимо:

• Вносить платеж заблаговременно и всегда убеждаться, что он зачислен на счет.
• Сохранять все чеки по оплате до полного погашения ипотечного кредита.
• При оплате через сторонние организации оплачивать как минимум за 5 рабочих дней до даты платежа.

Если вы все же попали в тяжелую финансовую ситуацию, то необходимо следовать нескольким правилам:

• Не скрывайтесь от банка, а лучше сами идите на контакт. По договоренности с банком выплата по ипотеке возможна с отсрочкой, а также через перекредитование или реструктуризацию.
• Старайтесь совершать погашение ипотеки любыми возможными суммами. Так долг по ипотеке не будет расти как «снежный ком».
• Если вы понимаете, что улучшения ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то рассмотрите вариант продажи квартиры. Штрафы и пени пока невелики и возможно, что цена продажи покроет вашу задолженность.

•