Ипотека без взноса. Как взять ипотеку без взноса?

9 окт. 2015

Содержание:

• Существует ли продукт ипотека без первоначального взноса
• Как взять ипотеку без первоначального взноса: доступные варианты
• Будет ли доступна ипотека без первоначального взноса в 2016 году
• Советы ипотечным заемщикам

Многие граждане не могут накопить сбережения в том объеме, в котором банки просят предоставить первый взнос. Зато есть интересные программы, позволяющие клиентам оформить ипотеку на выгодных условиях с минимальными затратами.

Существует ли продукт ипотека без первоначального взноса

До 2008 года был популярен продукт «Ипотека без первого взноса». Однако кризис вынудил финансовые учреждения прекратить такое рискованное кредитование и ужесточить свои требования к заемщикам. Сегодня на рынке финансовых услуг есть подобные предложения, однако не в каждом банке и не на выгодных условиях.

Существует несколько разновидностей кредитов, которые подразумевают отсутствие первого взноса.

1. Заем под залог имеющегося жилья. Если в качестве обеспечения выступает не приобретаемая, а иная недвижимость, доступно оформить заем без первого взноса. При этом объем кредитных средств определяется как доля от стоимости залога. В большинстве случаев заемщик может рассчитывать на сумму не более 80% от установленной цены обеспечения. Таким образом банк подстрахован (залог с запасом перекрывает долг), а клиент ничего не вносит.
2. Дополнительное обеспечение. Некоторые банки предлагают клиентам оформить кредит без первого взноса при наличии дополнительных гарантий. В качестве таковых выступают автотранспорт, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, иногда достаточно только поручительства. Учтите, что нотариальное оформление сделки повлечет за собой определенные финансовые расходы.
3. Без дополнительного обеспечения и первого взноса. В условиях кризиса найти такую программу довольно сложно.
4. Использование в качестве первого взноса сертификата на бюджетные средства. То есть первый взнос имеется, но его оплачивает не клиент, а государство. Такие программы доступны отдельным категориям населения.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса – это возможность приобрести собственное жилье для тех, кто имеет стабильный доход, но не успел собрать сбережения. В этом заключается основное преимущество подобных программ: не нужно долго ждать, чтобы накопить на первый взнос. Купить квартиру (дом) доступно уже сейчас, не дожидаясь повышения цен на рынке недвижимости.

Главным же недостатком такого кредитования является повышенная процентная ставка по займу: банку необходимо чем-то компенсировать повышенные риски. А при оформлении дополнительного залога клиент понесет повышенные расходы на оформление сделки (нотариус, регистрационная палата, страховка).

Как взять ипотеку без первоначального взноса: доступные варианты

Существует несколько способов, которые позволяют заемщикам оформить ипотеку фактически без первого взноса.

1. Программы с применением маткапитала. Формально первый взнос присутствует, но он погашается за счет бюджетных средств. Для этого семья должна предоставить сертификат на материнский капитал. Он выдается тем, кто родил (усыновил) второго или последующего ребенка (если ранее право на сертификат не было использовано).
2. Военная ипотека. В качестве первого платежа используются взносы НИС (накопительной ипотечной системы), имеющиеся на личном счете военнослужащего как минимум за 3 года. Наличные средства (свои сбережения) семья не вносит. Такая программа доступна офицерам и контрактникам.
3. Жилищный сертификат. Это именное свидетельство, которое позволяет владельцу приобрести недвижимость за счет бюджетных средств. Такие льготы предоставляются следующим категориям граждан:

• военнослужащим (кроме участников НИС);
• сотрудникам органов внутренних дел, уголовно-исправительной системы, противопожарной службы;
• вдовам (вдовцам) военнослужащих;
• переселенцам;
• лицам, пострадавшим от облучения радиацией;
• выехавшим из районов Крайнего Севера.

Будет ли доступна ипотека без первоначального взноса в 2016 году

Сегодня существует много выгодных предложений от банков, которые позволяют гражданам оформить ипотеку без взноса. Большинство из них будет актуально и в 2016 году, вероятно, появятся также новые программы. Всё зависит от экономической ситуации в стране и уровня инфляции.

В ТрансКапиталБанке клиентам доступна программа «Ипотека без границ». Заемщику оформляется возобновляемая кредитная линия под залог недвижимости. Тратить средства разрешено на любые цели. Доступная сумма кредитования – до 60% от оценки залога. Первые 5 лет возможно не погашать тело, а оплачивать только проценты. 

Максимальный период кредитования составляет 15 лет, применяется ставка 17,5%. Допускается привлечение созаемщиков (до 4-х человек). Возраст клиента должен находиться в пределах 21–75 лет. Кроме того, в ТрансКапиталБанке позволено использовать маткапитал вместо первого взноса (если суммы будет достаточно). Процентная ставка составляет 14,5%, наибольший срок кредитования – 25 лет. Сумма займа варьируется в диапазоне от 800 тыс. до 20 млн р. Допускается покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

В Банке СГБ «Кредит под залог имеющегося жилья» не требует обязательного личного участия от заемщика. Залогом выступает имеющаяся недвижимость, клиенту доступно получить до 70% от ее рыночной стоимости. Максимальный срок договора – 25 лет. Процентная ставка составляет 14,5–17,75%.

В АКИ Банке по программе «Семейный (залог в силу закона)» возможно под 17% взять ипотеку без взноса.

В СвязьБанке без первого взноса есть возможность оформить «Военную ипотеку» под 11% годовых. От заемщика потребуется только паспорт и свидетельство участника НИС. Кредит доступен клиентам в пределах 400 тыс. – 2,2 млн р. на срок до 20 лет.

В РусстройБанке военная ипотека также выдается клиентам без первого взноса. Максимально доступная сумма – 2,4 млн р., применяется ставка в пределах 9,9–11,4%. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены.

Ипотека без взноса в Сбербанке доступна по программе с использованием маткапитала. Заемщикам разрешено воспользоваться продуктами «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Рассматриваются суммы от 300 000 р., максимальный срок займа составляет 30 лет. Процент применяется от 12,5% годовых. Подтверждение дохода не обязательно.

А вот в ВТБ ипотека без первоначального взноса не предоставляется. Клиенту необходимо иметь минимум 20% от стоимости жилья, чтобы его заявка на кредит была принята к рассмотрению.

Советы ипотечным заемщикам

1. Оцените, насколько дешевле вам обойдется ипотека при наличии первого взноса. Иногда выгоднее оформить потребительский кредит на короткий срок (даже под высокий процент), чтобы использовать его в качестве первоначального платежа. Его возможно быстро выплатить параллельно с жилищным займом. Зато на основной ставке на длительный период получится сэкономить.
2. Если у вас небольшой официальный доход – привлеките созаемщика. Кредитор учтет общий уровень зарплаты, дополнительные источники дохода. Однако ответственность также будет солидарной.
3. Если вы оформляете заем на срок до 10 лет – ставка будет меньше, чем на 30 лет.
4. Не стоит брать жилищный заем в неизвестном учреждении, которое появилось на кредитном рынке недавно. Лучше сотрудничать с проверенными банками, которые уже зарекомендовали себя с наилучшей стороны. Перед подписанием ипотечного договора желательно пригласить юриста, чтобы исключить в тексте различные двоякие трактовки и «скользкие» места.
5. Прежде, чем купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, оцените свои возможности. Не стоит брать на себя обязательства, которые потом будет сложно исполнять. Идеальной считается ситуация, когда взносы по всем обязательствам составляют не более 40% от совокупного дохода семьи. Тогда даже в случае возникновения непредвиденных расходов вы не нарушите график платежей.