Дадут ли вам кредит при открытой просрочке
9 июня 2016
Клиенты банков, допускающие просрочки по ссудам, портят свою кредитную историю и рискуют получить отказ в оформлении нового займа. Некоторые банки идут навстречу клиентам и выдают ссуды, но под весьма не выгодные условия. Как и где взять кредит с просрочками – читайте в статье.
Где и как взять кредит с
просроченными платежами
Существует несколько вариантов получения займа с просроченными платежами по кредитам:
1. Не имея средств для оплаты долга, лучше не пускать ситуацию на самотек, а оповестить банк о временных финансовых затруднениях. В этом случае кредиторы дают шанс заемщикам исправиться, применяя отсрочки или рассрочки платежей. Если же клиент начинает скрываться, то автоматически попадает в «черный список» кредитного учреждения.
Оформить кредит с просрочками доступно в этом же банке, если клиент сможет обосновать временные затруднения с оплатой долга. Выходом в такой ситуации могут стать займы на рефинансирование, которые есть в линейке предложений многих кредитных организаций. При этом сумма нового кредита, возможно, будет больше, чем образовавшаяся задолженность по старому займу. Разница уйдет на нужды заемщика.
2. Клиентам с просрочками доступно оформить потребительский кредит, но на небольшую сумму и с повышенными процентами. Ряд банков для привлечения клиентов предлагает такие варианты.
3. Микрофинансовые организации имеют более упрощенную процедуру выдачи займов. Иногда проверка кредитной истории не производится. А если такое условие выдачи микрокредита предусмотрено, то МФО могут закрыть глаза на «грехи» заемщика. Оформление займов неблагонадежным клиентам компенсируется высокими процентными ставками.
Что могут предложить банки, если у вас кредит с открытыми просрочками*
Любой человек, имеющий плохую кредитную историю и желающий получить взаймы у банка, может подать заявку онлайн сразу в несколько финансовых организаций. Это увеличивает шанс найти лояльного кредитора. Существует специальные сайты, сотрудничающие с разными банками и МФО. Например, шанс реабилитироваться клиенту дают:
- Банк Тинькофф. Предлагает кредитную карту на сумму до 300 тыс. р. без подтверждения дохода и визита в банк. Ответ на заявку поступает сразу после ее отправки. Карта бесплатно доставляется на дом клиенту.
- Ситибанк. Здесь доступно получить кредит для консолидации займов в других банках. Возможно объединение нескольких ссуд, в том числе и просроченных, в один кредит под приемлемую ставку 18% в год. Плюсом является сокращение совокупного ежемесячного платежа.
- Совкомбанк. Предлагает услугу «Кредитный доктор», помогающую исправить ссудную историю клиента. «Лечение» кредитной истории происходит в четыре этапа:
1. Получение ссуды на минимальную сумму, короткий срок и под высокий процент:
2. Оформление карты для безналичного использования средств:
3. Получение экспресс-кредита:
4. Оформление полноценного займа с лимитом до 100 тыс. р. при улучшении кредитной истории:
- Ренессанс Кредит. Выдает ссуды на любые цели до 500 тыс. р. по паспорту и справке о доходах. Минимальная ставка – 27,5%. Рассмотрение заявки – в течение 10 минут.
- СКБ Банк. Предлагает займы на любые нужды по ставке от 16,9% в год на сумму до 1 млн 300 тыс. р. При отсутствии подтверждения доходов ставка увеличивается, а срок займа сокращается. Предварительное решение принимается в день оформления онлайн-заявки.
Кто может оказать реальную помощь в получении кредита с просрочками
Нестабильное положение на рынке труда, болезнь заемщика, большая закредитованность и другие причины часто приводят к появлению долгов перед банками. Выйти из затруднительного положения непросто. Помощь доступно получить из разных источников:
- Легальный кредитный брокер. Действует в рамках закона.
- «Черный» кредитный брокер. Для достижения цели может пойти на подлог документов при подаче заявки. В случае вскрытия обмана пострадает в первую очередь клиент.
- Сотрудник банка. Его помощь заключается в фальсификации данных при подаче заявки для обработки скоринговыми программами. Если же решение по займам принимает кредитный комитет банка, то сотрудник финансовой организации посодействует «правильному» решению.
- Кредитор. Если серьезных нарушений в кредитной истории нет, например, открытые просрочки не являются долговременными, то банк, возможно, не откажет клиенту в получении займа. Дополнительным подтверждением платежеспособности может стать предоставление дорогостоящего залога. Приоритет отдается недвижимости в собственности, транспортным средствам, ценным бумагам и драгоценным металлам.
Кредитный брокер
Кредитный брокер – это сравнительно новая профессия в России. Сфера деятельности по данному направлению практически не регулируется государством. Брокеры работают как в составе специализированных фирм, так и индивидуально. Для клиента выгоднее и надежнее обращаться в легальную контору.
Брокеры оказывают следующие услуги заемщикам с просрочками по кредитам:
- подбирают финансовую организацию, готовую кредитовать клиента. Благодаря наработанным связям на поиск уходит немного времени;
- помогают собирать необходимый пакет документов для получения ссуды. Могут действовать от имени клиента по доверенности;
- содействуют более быстрому принятию решения банком о выдаче кредита;
- присутствуют при подписании договора займа.
За свои услуги брокеры берут определенную плату. Чем сложнее ситуация с долгами, тем дороже обходится их работа. Но бывает и так, что даже самый профессиональный брокер не в силах подобрать клиенту сколь-нибудь выгодное предложение из-за систематических просрочек и большой суммы задолженности.
*Дата актуализации данных – 09.06.2016 г.
Отзывы и комментарии