Что делать, если взяли кредит по вашему паспорту

1 авг. 2016

Содержание:

• Могут ли оформить кредит на украденный паспорт
• Как проверить кредитную историю, если потерян паспорт
• На ваше имя взяли кредит – ваши действия

Оформление кредита невозможно без присутствия заемщика с его паспортом. Только после идентификации внешности кредитополучателя и его подписи банк имеет право выдать деньги. И всё же единичные случаи мошенничества с чужими паспортами случаются. Что делать, столкнувшись с фактом кредитной махинации по вашему паспорту?

Могут ли оформить кредит на украденный паспорт

По причине невнимательности, а иногда халатности сотрудников злоумышленникам удается получить деньги по подложными документами. Обычно их аферы срабатывают при покупке товара в кредит в торговой точке или при оформлении ссуды по упрощенной системе.

Варианты схем мошенничества:

1. Корректируется собственная внешность или используется сообщник, внешне похожий на владельца паспорта. Кредитным отделам на проверку данных отводится не так уж много времени, и они могут не заметить подвох.
2. Переклеивается фотография в чужом паспорте в надежде, что проверяющий не заметит отсутствие оттиска печати на ней.
3. Оформляется кредит онлайн по скану или ксерокопии украденного паспорта. Сотрудник банка не может увидеть лицо, получающее кредит, и сличить его с фото.
4. Мошенник вступает в преступный сговор с кредитным специалистом.

Как проверить кредитную историю, если потерян паспорт

Проверять свою кредитную историю (КИ) на предмет отсутствия в ней ведений о чужих займах вправе все граждане. Раз в год отчет по своим кредитам возможно получить бесплатно, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ). Здесь «черный список» должников ведут все банки страны.

В России таких бюро более десятка. Установить, в какую именно организацию нужно отправить запрос, помогут в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Выход на ЦККИ доступен через официальный ресурс Банка России.

В форме запроса есть поле для указания кода субъекта кредитной истории. Узнать его можно, обратившись в любую кредитную организацию. Если человек никогда не брал заем, запрос в ЦККИ отправляется через нотариуса, банк, телеграф. Ответ поступает на электронный адрес гражданина.

На ваше имя взяли кредит – ваши действия

Доказать собственную непричастность к кредитному мошенничеству сложно, но возможно. Начинать нужно с банка, выдавшего кредит. По вашему заявлению служба безопасности обязана: 

• снять информацию с камер видеонаблюдения;
• провести расследование;
• провести экспертизу почерка и отпечатков пальцев с договора, за который брался мошенник;
• принять во внимание справку из полиции о том, что паспорт утерян.

Если кредитная организация всё же отказывается снять претензии, нужно обращаться в суд. Вескими аргументами в вашу пользу будут документы, подтверждающие, что вы заблаговременно заявили в органы правопорядка о потере паспорта, до момента оформления ссуды злоумышленником. Если заем выдан по документу, проходящему по этой базе, виновным будет признан сотрудник кредитного отдела.

Важно! Паспорт признают недействительным только после того, как вы подадите документы на его восстановление.

Для суда также неплохо иметь:

• проездные билеты, если на момент мошеннической сделки вы отсутствовали в городе;
• свидетельские показания знакомых, которые могут подтвердить вашу непричастность к кредиту.

Чтобы свести к минимуму вероятность возникновения такой ситуации, придерживайтесь следующих правил:

1. Проводите периодический контроль всех документов.
2. Не делайте и не храните лишние ксерокопии паспорта.
3. Не отправляйте сканы страниц паспорта на сомнительные ресурсы в интернете.
4. Отдавая личные документы сотрудникам каких-либо ведомств, не выпускайте их из поля зрения.