Автокредит с плохой кредитной историей
18 апр. 2015
Плохая кредитная история воспринимается банковскими работниками как запрет на выдачу займа. А если дело касается крупной суммы в виде автокредита, то шансы его получить падают в десятки раз. Но не все так безнадежно, существуют разумные пути выхода из данной ситуации.
Какое значение имеет кредитная история заемщика при автокредитовании?
![](/uploads/kred_history.jpg)
Перед предоставлением ссуды, кредитный эксперт банковского учреждения проводит тщательный анализ платежеспособности и надежности потенциального клиента. При этом кредитная история является одним из главных источников информации, отображающего ответственность человека по отношению к своим обязательствам перед банком. Именно поэтому негативная кредитная история становится веской причиной для отказа в получении займа.
Из-за жесткой конкуренции в банковской сфере, всё чаще менеджеры по кредитам при рассмотрении кредитной истории заемщика обращают внимание на характер нарушений по выплате ссуды. Самым серьезным проступком в их глазах являются непогашенные задолженности или уклонение от выплат более месяца. При такой картине даже не надейтесь на положительный ответ. А вот к просрочке платежа в несколько дней относятся более снисходительно.
Молодые или малоизвестные региональные банки очень часто для привлечения клиентов выдают автокредиты на приемлемых условиях, невзирая на данные из кредитной истории.
Перед тем, как обратиться в банк за средствами на приобретение автомобиля, ознакомьтесь со своей кредитной историей, чтобы составить стратегический план действий.
Легко ли взять займ без кредитной истории?
Мнение о том, что без кредитной истории можно с легкостью
получить ссуду любого размера, ошибочно. Для банка выдача автокредита человеку
без кредитной истории равносильно игре в рулетку. А в условиях экономического
кризиса, такой риск зачастую считается неоправданным.
Поэтому, чтобы не получить отказ в кредитовании, лучше создать себе положительный имидж в глазах банковских сотрудников. Для этого достаточно взять и исправно оплатить хотя бы 1-2 микрокредита. В противном случае, вероятность получить крупный займ на покупку авто стремится к нулю.
Как получить автокредит, если испорчена кредитная история?
Когда у вас плохая кредитная история и нужен кредит, существует целый ряд возможностей получить необходимые средства на приобретение автомобиля: автокредитование с особыми условиями, под залог недвижимости, лизинг и нецелевые кредиты. Но не удивляйтесь, что в каждом из этих вариантов ваши условия будут менее выгодными, чем у клиентов с кристально чистой репутацией.
Автокредитование с особыми условиями
Если испорчена кредитная история, у вас всё равно есть шанс купить машину в кредит. Правда, неблагонадежным клиентам банки выдают
автокредиты на более строгих условиях. У каждого учреждения свои «методы
наказания» необязательных заемщиков.
Среди них:
- необходимость предоставить поручителя с положительной кредитной историей;
- повышенная процентная ставка по выплатам;
- строгая система штрафных санкций;
- увеличение процента первоначального взноса;
- ограничения в сумме кредитования;
- сжатый срок погашения займа.
Некоторые банки в своем желании заработать на автокредитовании зашли так далеко, что готовы выдавать его даже лицам с частой сменой места работы. В таком случае просто подписывается договор, который запрещает человеку уволиться по собственному желанию до полного погашения кредита на машину.
Лизинг
Хорошим вариантом для приобретения автомобиля может стать лизинг. Сотрудников лизинговой компании в большей степени интересует нынешняя платежеспособность потенциального клиента, чем задержки в погашении кредита десятилетней давности. Даже если получите отказ в лизинге дорогой машины, вам обязательно предложат взять автомобиль подешевле, который будет соответствовать уровню доходов.
Автокредит под залог недвижимости
Чтобы обезопасить себя от возможных просрочек в погашении займа, банки практикуют предоставление кредита на авто под залог жилой или коммерческой недвижимости. Таким образом можно получить автокредит, заложив дом, квартиру или помещения, задействованые в бизнесе.
При этом условия кредитования будут достаточно выгодными, невзирая на плохую кредитную историю клиента, ведь риски банка будут минимальны. Кстати, успешно выплаченный автокредит положительно повлияет на ваш рейтинг в глазах банковских учреждений.
Нецелевое кредитование
Когда получить крупную ссуду на покупку авто не получается,
пробуйте собрать нужную сумму, взяв несколько мелких нецелевых кредитов
в разных банковских учреждениях. При их выдаче кредитные эксперты менее
щепетильно будут проверять данные о клиенте. Поэтому вполне возможно, что даже
не станут делать запрос вашей кредитной истории.
Основным неудобством нецелевых кредитов является запрет на их досрочное погашение и чуть увеличенная процентная ставка. Хотя в отдельных случаях банки могут пойти навстречу клиенту и разрешить закрыть задолженность раньше оговоренного срока.
Несколько хитростей для получения займа на автомобиль при плохой кредитной истории
- Прежде всего можно попытаться исправить испорченную кредитную историю. Но сразу морально настройтесь, что это длительный и затратный процесс. Существует два варианта попасть в список желанных заемщиков – взять и оплатить несколько потребительских кредитов или один, но под большие проценты (от 50%). Такие манипуляции позволят в значительной степени повысить рейтинг.
- Работники банка закрывают глаза на погрешности в погашении прошлых ссуд, если у вас с тех пор произошло повышение в должности, рост зарплаты, переход на постоянное место работы в престижную организацию. Одним словом, повышение статуса клиента открывает ему доступ к кредитованию даже при плохой кредитной истории.
- При первом же обращении в банк за займом на покупку авто представьте кредитному эксперту документы, подтверждающие вашу платежеспособность. К ним относятся трудовая книжка, справка о доходах, данные о потенциальном поручителе или право собственности на имущество, под залог которого вы желаете взять кредит.
- Дополнительным аргументом в пользу выдачи автокредита, даже при плохой кредитной истории, станет наличие депозита либо зарплатной карты в том же банке, куда вы обратились.
- Если нарушения по прошлым кредитам слишком весомые, можно приобрести автомобиль через дилера. Они редко проверяют кредитную историю покупателей, поэтому шансы получить автомобиль в рассрочку достаточно велик.
Читайте также
- Что делать при потере кредитной карты?
- Автокредит онлайн. Что такое онлайн заявка на автокредит?
- Интересует автокредит без взноса? Все выгоды и недостатки автокредита без первоначального взноса
- Быстрый автокредит: стоит ли торопиться?
- Получили кредитную карту по почте? Что делать с кредитной картой?
Отзывы и комментарии
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Вера Влади 27.04.2015 14:18
Самый удобный и малозатратный по времени способ все-таки получение кредита в автосалоне. Сразу оформят залог. Процент у них повыше, чем у банков, это и покрывает риски при получении кредитов. А что за кредиты под 50%? Это только у микрофинансовых организаций, наверное, о погашении им обязательств данные разве заносятся в кредитную историю?