Автокредит с плохой кредитной историей

18 апр. 2015

Содержание:

• Какое значение имеет кредитная история заемщика при автокредитовании?
• Легко ли взять займ без кредитной истории?
• Как получить автокредит, если испорчена кредитная история?
• Автокредитование с особыми условиями
• Лизинг
• Автокредит под залог недвижимости
• Нецелевое кредитование
• Несколько хитростей для получения займа на автомобиль при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история воспринимается банковскими работниками как запрет на выдачу займа. А если дело касается крупной суммы в виде автокредита, то шансы его получить падают в десятки раз. Но не все так безнадежно, существуют разумные пути выхода из данной ситуации.

Какое значение имеет кредитная история заемщика при автокредитовании?

Перед предоставлением ссуды, кредитный эксперт банковского учреждения проводит тщательный анализ платежеспособности и надежности потенциального клиента. При этом кредитная история является одним из главных источников информации, отображающего ответственность человека по отношению к своим обязательствам перед банком. Именно поэтому негативная кредитная история становится веской причиной для отказа в получении займа.

Из-за жесткой конкуренции в банковской сфере, всё чаще менеджеры по кредитам при рассмотрении кредитной истории заемщика обращают внимание на характер нарушений по выплате ссуды. Самым серьезным проступком в их глазах являются непогашенные задолженности или уклонение от выплат более месяца. При такой картине даже не надейтесь на положительный ответ. А вот к просрочке платежа в несколько дней относятся более снисходительно.

Молодые или малоизвестные региональные банки очень часто для привлечения клиентов выдают автокредиты на приемлемых условиях, невзирая на данные из кредитной истории.

Перед тем, как обратиться в банк за средствами на приобретение автомобиля, ознакомьтесь со своей кредитной историей, чтобы составить стратегический план действий.

Легко ли взять займ без кредитной истории?

Мнение о том, что без кредитной истории можно с легкостью получить ссуду любого размера, ошибочно. Для банка выдача автокредита человеку без кредитной истории равносильно игре в рулетку. А в условиях экономического кризиса, такой риск зачастую считается неоправданным.

Поэтому, чтобы не получить отказ в кредитовании, лучше создать себе положительный имидж в глазах банковских сотрудников. Для этого достаточно взять и исправно оплатить хотя бы 1-2 микрокредита. В противном случае, вероятность получить крупный займ на покупку авто стремится к нулю.

Как получить автокредит, если испорчена кредитная история?

Когда у вас плохая кредитная история и нужен кредит, существует целый ряд возможностей получить необходимые средства на приобретение автомобиля: автокредитование с особыми условиями, под залог недвижимости, лизинг и нецелевые кредиты. Но не удивляйтесь, что в каждом из этих вариантов ваши условия будут менее выгодными, чем у клиентов с кристально чистой репутацией.

Автокредитование с особыми условиями

Если испорчена кредитная история, у вас всё равно есть шанс купить машину в кредит. Правда, неблагонадежным клиентам банки выдают автокредиты на более строгих условиях. У каждого учреждения свои «методы наказания» необязательных заемщиков.

Среди них:

• необходимость предоставить поручителя с положительной кредитной историей;
• повышенная процентная ставка по выплатам;
• строгая система штрафных санкций;
• увеличение процента первоначального взноса;
• ограничения в сумме кредитования;
• сжатый срок погашения займа.

Некоторые банки в своем желании заработать на автокредитовании зашли так далеко, что готовы выдавать его даже лицам с частой сменой места работы. В таком случае просто подписывается договор, который запрещает человеку уволиться по собственному желанию до полного погашения кредита на машину.

Лизинг

Хорошим вариантом для приобретения автомобиля может стать лизинг. Сотрудников лизинговой компании в большей степени интересует нынешняя платежеспособность потенциального клиента, чем задержки в погашении кредита десятилетней давности. Даже если получите отказ в лизинге дорогой машины, вам обязательно предложат взять автомобиль подешевле, который будет соответствовать уровню доходов.

Автокредит под залог недвижимости

Чтобы обезопасить себя от возможных просрочек в погашении займа, банки практикуют предоставление кредита на авто под залог жилой или коммерческой недвижимости. Таким образом можно получить автокредит, заложив дом, квартиру или помещения, задействованые в бизнесе.

При этом условия кредитования будут достаточно выгодными, невзирая на плохую кредитную историю клиента, ведь риски банка будут минимальны. Кстати, успешно выплаченный автокредит положительно повлияет на ваш рейтинг в глазах банковских учреждений.

Нецелевое кредитование

Когда получить крупную ссуду на покупку авто не получается, пробуйте собрать нужную сумму, взяв несколько мелких нецелевых кредитов в разных банковских учреждениях. При их выдаче кредитные эксперты менее щепетильно будут проверять данные о клиенте. Поэтому вполне возможно, что даже не станут делать запрос вашей кредитной истории.

Основным неудобством нецелевых кредитов является запрет на их досрочное погашение и чуть увеличенная процентная ставка. Хотя в отдельных случаях банки могут пойти навстречу клиенту и разрешить закрыть задолженность раньше оговоренного срока.

Несколько хитростей для получения займа на автомобиль при плохой кредитной истории

1. Прежде всего можно попытаться исправить испорченную кредитную историю. Но сразу морально настройтесь, что это длительный и затратный процесс. Существует два варианта попасть в список желанных заемщиков – взять и оплатить несколько потребительских кредитов или один, но под большие проценты (от 50%). Такие манипуляции позволят в значительной степени повысить рейтинг.
2. Работники банка закрывают глаза на погрешности в погашении прошлых ссуд, если у вас с тех пор произошло повышение в должности, рост зарплаты, переход на постоянное место работы в престижную организацию. Одним словом, повышение статуса клиента открывает ему доступ к кредитованию даже при плохой кредитной истории.
3. При первом же обращении в банк за займом на покупку авто представьте кредитному эксперту документы, подтверждающие вашу платежеспособность. К ним относятся трудовая книжка, справка о доходах, данные о потенциальном поручителе или право собственности на имущество, под залог которого вы желаете взять кредит.
4. Дополнительным аргументом в пользу выдачи автокредита, даже при плохой кредитной истории, станет наличие депозита либо зарплатной карты в том же банке, куда вы обратились.
5. Если нарушения по прошлым кредитам слишком весомые, можно приобрести автомобиль через дилера. Они редко проверяют кредитную историю покупателей, поэтому шансы получить автомобиль в рассрочку достаточно велик.