Агентство кредитных гарантий

6 марта 2015

Содержание:

• Процедура предоставления кредитной гарантии
• АКГ - Агентство кредитных гарантий
• Миссия, тактические и стратегические задачи АКГ
• Органы управления АКГ (*)
• Продукты АКГ
• Аккредитованные банки
• Кто может обратиться в АКГ
• Как получить гарантию от АКГ
• Советы – обращаться или нет в АКГ

Главным инструментом возвратности кредита для банка или иного кредитора является его обеспечение. В этом качестве помимо традиционных залогов – движимого и недвижимого имущества, вкладов и других активов большую роль играет кредитная (финансовая) гарантия.

Процедура предоставления кредитной гарантии

В механизме выдачи и сопровождения кредитной гарантии принимают участие три лица. Гарант – тот, кто выдает гарантию и несет по ней обязательства. Принципал – должник, заемщик, в обеспечение обязательств которого гарантия выдается. Бенефициар – лицо, предоставляющее кредитные средства под полученную гарантию, то есть банк. Участники подписываю договор предоставления гарантии, являющийся обеспечительным документом по отношению к кредитному договору.

В случае, когда должник не может исполнить в срок и в полном объеме свои обязательства по кредиту, наступает, так называемый, гарантийный случай. Бенефициар (банк) обращается к гаранту и требует исполнить обязательства по выданной гарантии. Далее, уже гарант начинает работать с заемщиком по погашению его задолженности.

Частным случаем финансовой гарантии является банковская гарантия. Здесь финансовые обязательства одной из сторон обеспечивает банк, выступающий гарантом.

АКГ - Агентство кредитных гарантий

5 мая 2014 года Российское правительство учредило небанковскую депозитно-кредитную организацию, получившую название АО Агентство кредитных гарантий. Учредителем общества выступило Росимущество, права акционера возложены на Минэкономразвития. Уставный капитал Агентства равен 50 млрд руб.

Главная цель создания Агентства кредитных гарантий (сокращенно АКГ) – предоставление государственных гарантий (гарантийных продуктов) по кредитным обязательствам перед КФО (кредитно-финансовыми организациями или банками) представителей российского малого и среднего предпринимательства (бизнеса) - МСП.

Миссия, тактические и стратегические задачи АКГ

Миссию Агентства кредитных гарантий официальный сайт позиционирует как помощь малым и средним российским предпринимателям в облегчении доступа к кредитным банковским ресурсам. Это становится возможным через предоставление госгарантий по кредитам МСП через Агентство.

Стратегическая цель АКГ состоит в организации национальной всероссийской гарантийной системы.

Она включает:

• региональные гарантийные организации (РГО);
• банки;
• прочие кредитно-финансовые организации.

Агентство кредитных гарантий сайт АКГ позиционирует, как глобальный координационный центр такой сети.

Ближайшие задачи в деятельности Агентства заключаются в привлечении к сотрудничеству не менее 40 банковских учреждений и заключении соглашений между ними и РГО. Объем предоставленных гарантийных продуктов от АКГ должен составить к 2017 году 15 млрд руб. Такая динамика обеспечит создание около 120 тысяч новых рабочих мест у МСП и привлечет 400 млрд руб. инвестиций в российский малый и средний бизнес.

Органы управления АКГ (*)

Управление Агентством, как акционерным обществом, осуществляется согласно профильному законодательству РФ. Высший орган – общее собрание акционеров, назначающее Совет директоров и Правление. Председатель Правления Агентства кредитных гарантий Изотова Галина Сергеевна. Она входит в Совет директоров организации, возглавляемый Дмитрием Тулиным.

В составе Правления, помимо Председателя еще три члена. Галина Изотова Агентство кредитных гарантий возглавляет с 20.06.2014 г.

Продукты АКГ

Линейка стандартных гарантийных продуктов Агентства включает (*) 11 позиций:

1. Прямая гарантия для инвестиций.Предоставляется по кредитным договорам на приобретение объектов основных средств или их аренду.
2. Прямая гарантия для застройщиков.Предназначена для обеспечения договоров кредитного характера субъектов МСП с поставщиками и подрядчиками по строительству коммерческой/нежилой недвижимости.
3. Прямая гарантия для обеспечения уже выданной банковской гарантии по исполнению контракта согласно федеральным законам 44-ФЗ и 223-ФЗ. Первый закон касается госзакупок. Второй – закупок отдельных видов юрлиц.
4. Прямая гарантия для обеспечения кредитных обязательств под исполнение контрактов, также согласно законам 44-ФЗ и 223-ФЗ.
5. Прямая гарантия для предприятий Крыма и города Севастополя.
6. Прямая гарантия для получения кредитов в целях создания индустриальных парков.
7. Контргарантия. Цель контргарантии – поддержка (увеличение) гарантий от РГО, в случае превышения последними лимитов (показателей) на одного заемщика. То есть, если региональная гарантийная организация не может «потянуть» крупного клиента – ей поможет центральное АКГ через механизм контргарантии.
8. Синдицированная гарантия.Еще один вариант помощи РГО, дополняет его гарантийные обязательства.Таким образом, контргарантия и синдицированная гарантия определяют взаимодействие национального АКГ и региональных гарантийных организаций.
9. Стандартная прямая гарантия по кредитным обязательствам субъектов МСП.
10. Прямая гарантия под рефинансирование и реструктуризацию.Такой гарантийный продукт поможет в оплате кредитов в кризис.
11. Прямая гарантия на пополнение оборотных средств неторговых предприятий.

Аккредитованные банки

Список банков, сотрудничающих с АКГ, довольно широк и включает на сегодня около 30 учреждений.

Среди крупнейших можно выделить:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• Банк «Открытие»;

Региональные банки представлены банками «Санкт-Петербург», «УралСиб», Ханты-Мансийским банком и рядом других.

Обратившись в эти финорганизации, предприниматель вправе рассчитывать на гарантийную поддержку Агентства и РГО.

Кто может обратиться в АКГ

Клиентами Агентства кредитных гарантий могут быть:

• представители МСП,
• потребкооперативы и коммерческие организации, фигурирующие в реестре юрлиц РФ;
• индивидуальные предприниматели;
• фермерские (крестьянские) хозяйства.

Не могут быть клиентами АКГ:

• муниципальные и госпредприятия;
• обычные граждане (физлица)

Как получить гарантию от АКГ

Для того, чтобы получить гарантию/контргарантию Агентства заемщик должен выбрать банк-кредитор из списка аккредитованных на сайте Агентства и пройти там процедуру получения решения о предоставлении кредита, с учетом возможной гарантии АКГ.

Далее, клиент предоставляет в Агентство такой пакет документов:

• заявка на предоставление гарантии от АКГ;
• правоустанавливающие документы клиента (копии);
• финансовая отчетность (копии);
• заключение кредитного подразделения коммерческого банка (копия);
• формуляр Агентства с подписью должностного лица банка;
• заключение банковской службы риск-менеджмента (копия).

В отдельных случаях перечень может быть расширен на усмотрение АКГ.

На основании полученной информации, Агентство принимает решение о гарантийной поддержке обратившегося к нему заемщика.

В итоге, АКГ предоставит клиенту гарантийный продукт с такими основными характеристиками:

• все гарантии от Агентства имеют безотзывный тип;
• валюта любой гарантии от АКГ - рубль;
• стандартная комиссия/вознаграждение Агентства – 1,25% от величины гарантии;
• порядок уплаты комиссии;
• целевое предназначение гарантии;
• даты начала и окончания срока действия гарантийных обязательств;
• переход права требования / регрессное право к Агентству после исполнения им обязательств по гарантии при наступлении гарантийного случая;
• объем и вид ответственности перед банком-кредитором;
• описание гарантийного случая.

Советы – обращаться или нет в АКГ

• Если вы представляете малый или средний бизнес, потребительский кооператив, являетесь фермером или индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться кредитными ресурсами, то АКГ – отличный, если не единственный выход для вас.
• Как правило, с ликвидным залогом всегда проблемы. Даже если он есть, его бывает недостаточно и обеспечение в виде госгарантии от Агентства кредитных гарантий будет всегда кстати.
• Главное, чтобы ваш банк был в списке аккредитованных в АКГ и в вашем регионе была РГО.

Примечание

* - информация по состоянию на 05.03.15.