Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

​10 советов, как выбрать ипотечный банк

напечатать

28 мая 2014, 13:37

Приняв решение приобрести квартиру или дом в ипотеку, важно уделить особое внимание выбору банка-партнера. Как избежать ошибки и выбрать действительно надежный вариант? Сориентироваться на рынке кредитования помогут нижеприведенные советы.  

1. Ипотечный кредит в банке можно оформить, приобретая недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке . При этом, некоторые КФО (кредитно-финансовые организации) согласны выдать ипотеку даже на начальных этапах строительства или предоставить кредитные средства на улучшение жилищных условий клиента.

2. Помните, что ипотека оформляется на длительный срок

Рекомендуется выбирать кредитные организации, которые выдают ипотечные кредиты не первый год. Оценить надежность и финансовую стабильность банковских учреждений можно, изучив рейтинги банков, сформированные как российскими, так и зарубежными агентствами. Также на официальном сайте КФО есть отчетность, отражающая ее финансовую ситуацию.

3. Процентная ставка по ипотеке в банках либо плавающая, либо фиксированная. Сейчас ипотечные кредиты выдаются в среднем под 11-14% годовых. Однако окончательная ставка зависит от многих факторов, например, от срока кредитования, суммы займа, наличия первоначального взноса, доходов заемщика и др. Своим постоянным клиентам некоторые банки готовы уменьшить кредитную ставку на 1-2%.

4. Первоначальный взнос в ипотечном кредитовании может варьироваться. Обычно он составляет 10-30%. Однако существуют ипотечные предложения, по которым оплата первоначального взноса вообще не предусмотрена. Правда, в таких случаях процентные ставки будут выше обычных, да и требования к документам клиента строже.

5. В среднем срок договора составляет 10-15 лет. Есть и ипотечные кредиты банков, которые предусматривают более длительный период возврата займа - 20-30 лет. Но важно помнить, при увеличенном сроке ежемесячные взносы будут меньше, а переплата – больше.

6. Банки предоставляют возможность выбора валюты займа. Если заработную плату вы получаете в рублях, то и кредит нужно оформлять рублевый. Конечно, велик соблазн оформить ипотеку в иностранной валюте - в этом случае процентная ставка ниже на пару процентов. Однако, при этом, ежемесячный ипотечный платеж находится в зависимости от курса валют.

7. Размер ипотеки банк определяет в каждом случае индивидуально. Рассматривается совокупность множества факторов. К примеру, чем меньше период кредитования, тем выше должен быть уровень ваших доходов. Информация о зарплате может быть предоставлена справкой по форме 2-НДФЛ. Однако все больше банков принимают в расчет и «серый» доход клиента.

8. Банки предлагают в основном две схемы погашения кредита на жилье: либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Первый вариант более понятен - кредит гасится равными частями. Во втором случае каждый платеж меньше предыдущего. Сумма переплат при дифференциальной выплате меньше. К сожалению, найти банк, который предлагает этот вариант – большая редкость.

9. Согласно законодательству, банк вправе использовать санкции за просрочку ежемесячного платежа

Это может быть как штраф, так и неустойка, пеня или требование о досрочной уплате ипотечного кредита. Порядок их применения прописан в договоре займа.

10. Банк не имеет права штрафовать за досрочное погашение займа. Еще в 2011 году Госдума внесла в Гражданский Кодекс РФ соответствующие изменения. Помните, что при погашении раньше срока вы сокращаете итоговую переплату.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Несмотря на то, что на более длинный срок получается большая переплата по процентам, лучше просить ипотеку на максимально возможный по длительности период. Тогда на любой жизненный случай будет уверенность, что просрочки не будет даже в том случае, если один из работающих членов семьи потеряет работу. Всегда проще заплатить 20 тысяч в месяц, чем 40. А с отменой штрафов за досрочное погашение всегда можно по возможности часть долга погасить досрочно, снизив тем самым или сумму к оплате, или срок ипотеки.

0

Желательно по возможности погашать кредит наперёд. Как сказано в статье это уменьшит итоговую суму переплаты. Также из собственного опыта, могу сказать, что в критической ситуации это вообще может Вас спасти от потери квартиры. Когда вначале 2009г., я потерял нормальную работу, то не смог в полной мере уплачивать кредит. Но у меня были досрочно уплачены сумы где-то на 7 месяцев вперед. В результате банк не имел никаких претензий, что я полгода не сделал ни одного платежа.

0

Исходя из статьи можно сделать вывод, что лучшим вариантом для ипотеки будет проверенный вами банк, постоянным клиентом которого вы являетесь (например получаете в нём зарплату). А если он к тому же предлагает вариант дифференциального погашения, то можно оформлять в нём ипотеку смело и без колебаний.

0

Да, вы правы - лучший вариант для ипотеки это банк, в котором у вас зарплатный проект. Тогда и документов меньше нужно собирать. Но это не всегда единственный вариант. В моем случае мой банк соглашался выдать мне ипотечный кредит только при наличии поручителя. Я обратилась в другой банк и оформила в итоге там кредит на таких же условиях, но без поручителей. Пока довольна обслуживанием там.

0

А если вообще нет никакой кредитной истории, как к этому отнесутся в банке? Могут ли пойти на уступки и снизить платеж по ипотеке хоть на пол процента? В некоторых банках выдают ипотеку при отсутствии справок 2-НДФЛ, но с первым взносом от35%. Выгодна ли такая ипотека? Читая информацию на сайтах банков, мне показалось что процент по такой ипотеке будет выше. Да и нигде не увидела информации по размеру страховки, проценту на обслуживание счета и других доп. платежей. Просто обходить все существующие банки нереально по времени, хотелось бы выбрать сначала программу с сайтов, и идти целенаправленно.

0

У моей знакомой выпало стать клиентом плохого ипотечного банка: взяла ипотеку на 25 лет, исправно платила 13 лет, но потом в семье завелись деньги, чтобы погасить ипотеку полностью досрочно, она так и сделала, но банк потребовал штрафа в 10% у.е. на всю стоимость квартиры при том, что по договору она платила в рублях. Ей пришлось подавать в суд, который она конечно выиграла, но только после года разбирательств. А мораль такова, что следует тщательнее выбирать ипотечные банки и не исходить только из привлекательных внешних условий ипотеки.

0

Да уж, печально слышать такие истории. С каких пор, интересно, банки начали придумывать подобные штрафы из головы да ещё и требовать их от клиента? Неужели такая вещь, как договор, в наше время ничего не стоит?

0