Если не платить кредит, что будет? Штрафные санкции банков

21 окт. 2013

Содержание:

• Все о штрафных санкциях
• Начисление штрафов по кредиту
• Штрафы по кредитам. Что следует после их наложения?
• Как избежать штрафных санкций?

При нарушении условий кредитного договора, банк вправе применять соответствующие санкции. Что это значит? Вы допустили просрочку платежа или, предположим, игнорируете требования банка погасить задолженность. Ответная реакция банка – штраф. Какие именно санкции применяет банк? По каким причинам?

Все о штрафных санкциях

Причины, почему банки могут «наказать» своего клиента:

• Несвоевременное погашение долга, или внесение неполной суммы, независимо от ситуации: человеческий фактор «несработал» (забыл, не успел, нечем платить кредит), или соответствующие службы подвели (терминалы, банкоматы, почта). 

В зависимости от конкретного банка санкция «выражена» по-разному:

- регламентированная сумма. Начисляется за каждое нарушение (штраф);
- пеня (за каждый день просрочки платежа).

Бывает, что банки-кредиторы прощают просрочку уплаты в несколько дней.

• «Впасть в немилость» к банку можно в случае нецелевого использования ссуды, вы берете деньги на оплату учебы, а тратите их на покупку автомобиля. Действия банка – помимо наложения штрафных санкций, кредитный договор предусматривает пункт о погашении ссуды целиком.
• Штрафная санкция предусмотрена также при несвоевременном использовании кредитных средств (то есть вы не воспользовались займом). Аргумент банка - неэффективное распоряжение финансовыми средствами.
• Наказание за неуплату страхового полиса. Он является обязательным пунктом по некоторым видам долгосрочных, залоговых кредитов. Первый взнос производится при подписании договора о кредите.

Начисление штрафов по кредиту

Размер фиксированной неустойки может варьироваться: от десятков рублей до нескольких тысяч. Приблизительный расчет пени производится от суммы неустойки (от 0,2 до 1 % за каждый день просрочки – стандартные границы ставки).

Пример: Вы просрочили плату на 20 дней (день взноса включается):

20000 (сумма долга) × 20 (количество дней просрочки) × 0,2 (ставка пени) ÷ 100 = 800 рублей (сумма штрафа).

Финансовая организация согласно кредитному договору имеет право наложить штраф, равный ежемесячной процентной ставке суммы долга, увеличенной в двух, трех и даже четырехкратном размере.

Штрафы по кредитам. Что следует после их наложения?

Если штраф не оплачивается в течение срока, предусмотренного финансовым учреждением (примерно, 6 месяцев) взыскание долга может быть передано коллекторским агентствам. Крайняя мера – банк обращается в суд. Если финансовая организации (истец) выиграет тяжбу, нужно приготовиться к визиту судебных приставов. Они вправе наложить арест на имущество, ограничить штрафника в передвижении (запрет на зарубежные поездки и т. д. и т.п.).

Знайте, если сумма штрафа несоразмерно больше суммы долга по займу, вы имеете право обратиться в суд со встречным иском. Вы сможете опротестовать требования банка – уменьшить штраф (согласно ст. 333 ГК РФ).

Как избежать штрафных санкций?

1. Перед тем как брать кредит, с предельной точностью рассчитайте свои возможности, с учетом как доходов, так и расходов.
2. Ознакомьтесь с каждым пунктом договора по кредиту. Обратите внимание на проценты по займу и пункт, касающийся штрафных мер банка. Перед подписанием документов покажите копию договора юристу.
3. Уточните дату списания долга/платежа. «Дата внесения платежа» и «дата списывания денег» (в счет погашения кредита) – разные понятия. Чтобы деньги поступили на счет погашения, требуется несколько дней. Учтите вероятность подобных задержек.
4. Если возникнут «форс-мажорные» ситуации, предупредите кредитного инспектора. Лучше во время оповестить банк, чем платить штрафы. 
5. Сохраняйте все выписки по счетам, в случае судебного разбирательства подтверждения платежей будут кстати.